Ипотека - целевой кредит, который банк предоставляет на приобретение жилой недвижимости. Ипотека может быть выдана на приобретение жилья в новостройке и на вторичном рынке, без дополнительного обеспечения, с использованием жилищных сертификатов, субсидий и господдержки. При нецелевом расходовании средств кредит может быть отозван в судебном порядке
При оформлении ипотеки требуется первоначальный взнос минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок ипотечного займа больше, чем при потребительском кредитовании, однако это не означает, что каждый заемщик может взять ипотеку на максимальные 30 лет. Срок займа учитывает возраст заемщика на момент окончания выплат: он не может превышать 65 лет и 75 лет для собственников бизнеса Возрастной ценз влияет на условия выдачи кредита: чем меньше срок, тем больше ежемесячный платеж или меньше сумма
Квартира, на которую оформляется ипотека, передается в залог банку до полного погашения кредита. Если вы берете кредит на покупку квартиры под залог другой недвижимости, в залоге у банка будет два ваших объекта. До тех пор, пока кредит не погашен, квартиры нельзя продать, завещать, подарить без разрешения банка
При выдаче ипотеки банки предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика и самого объекта недвижимости. Страховка не является обязательной, но позволяет минимизировать риски утраты жилья в случае нетрудоспособности или финансовых трудностей, которые не позволят вам выплачивать кредит. Кроме этого, для застрахованных клиентов банк может предоставлять скидку от базовой ставки, что компенсирует издержки заемщика. Страховка оформляется на несколько лет и требует продления по истечении срока. При отказе от продления полиса, ставка по ипотеке может быть увеличена
Все банки предъявляют требования к приобретаемому имуществу. В зависимости от программы, ипотека выдается на жилье конкретных застройщиков, на объекты определенного возраста или расположения. Программа с региональной привязкой -Дальневосточная ипотека - допускает покупку жилья только на определенных муниципалитетами территориях. При этом требования к недвижимости относительно года постройки, права собственности, отсутствия обременений, статуса и категории не отменяются
Ипотека, оформленная более полугода назад, по которой нет задолженностей и просрочек, может быть рефинансирована. Новый целевой кредит на погашение текущего займа можно взять, если у банка появились новые программы с более низкими ставками или заемщик может претендовать на участие в программах господдержки после заключения брака или рождения детей. Ипотеку можно рефинансировать повторно. В зависимости от банка, операция может быть одобрена 2-3 раза. При этом возможно рефинансирование выданных ранее потребительских кредитов, если будет доказано, что средства потрачены на приобретение жилья
Любая ипотека может быть закрыта досрочно. При этом не взимается дополнительная комиссия или штрафы, не налагаются ограничения на получение новых кредитов на приобретение жилой недвижимости. Любой гражданин может взять ипотеку неограниченное число раз при условии, что он удовлетворяет требованиям банка и не нарушает их, а также не претендует на участие в программах господдержки, по которым можно кредитоваться только один раз
Для погашения ипотеки могут использоваться жилищные сертификаты, госсубсидии и средства накопительных программ. К ним относится материнский капитал, военная ипотека, субсидии для многодетных, молодых семей. Возможность применения средств господдержки в составе первоначального взноса зависит от программы и банка. Некоторые виды ипотеки могут быть выданы, только если первоначальной взнос внесен за счет собственных средств заемщика
Ставка по ипотечным программам рассчитывается индивидуально и зависит от размера первоначального взноса, наличия счетов в банке обращения, страховки, периода кредитования, суммы. Для получения персонального предложения необходимо подать заявку онлайн и получить предварительное одобрение. После этого на консультации с менеджером можно узнать условия снижения ставки
Заполните данные и нажмите «Подключить автоплатеж»
Как досрочно погасить ипотеку
Частично
Полностью
Погасить кредит частично можно в любой день, если первый платеж еще не списался. В остальных случаях частичное погашение всегда происходит в дату платежа
1
Выберите свой кредит на Главном экране в разделе Кредиты
2
Нажмите «Погасить»
3
Выберите «Погасить частично досрочно»
4
Укажите сумму и отметьте как изменить график: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита
5
Нажмите «Подать заявление»
Полезная информация
1
Как продлить страховой полис по ипотеке?
За месяц до окончания срока действия полиса мы пришлем вам электронное письмо и СМС с напоминанием и ссылкой на продление полиса
Ипотечное страхование — это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Застраховать можно: имущество, жизнь, здоровье и право владения квартирой (титул)
После покупки ипотечного полиса в страховой компании вам необходимо отправить подтверждение на электронную почту банка вашего региона.
Важно! Если вовремя не продлить полис страхования, ставка повысится по условиям кредитного договора
Калькулятор страхования ипотеки
Введите на калькуляторе параметры страхования, получите расчет полиса от нескольких страховых компаний, оформите полис по лучшей цене
Поменять страховую компанию
Если вас не устраивает цена, качество обслуживания, набор рисков, вы всегда можете сменить страховую компанию и перезаключить договор.
Важно! После оплаты и оформления нового полиса предоставьте подтверждение на электронную почту банка вашего региона
Продлить текущий договор страхования
Если вы оформляли полис Ренессанса на 12 месяцев, не забудьте заранее оформить новый.
Если вы оформляли полис Ренессанса в МТС Страховании, то в личном кабинете можете его продлить или скачать, а ещё заказать чек об оплате и обратиться в поддержку
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На какие цели можно получить ипотечный кредит?
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Кто может быть созаёмщиком?
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 4 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
От 1 до 3 дней.
В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?
Одобрение действует 2 полных месяца.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Когда можно снова подать заявку в случае отказа?
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
