Предоставьте документы менеджеру и в течение 3 - х рабочих дней получите ответ. Одобрение действительно 2 месяца
3
Подготовка к сделке
Оформите страхование онлайн, оценку недвижимости делать не нужно. Менеджер свяжется с вами для выбора даты сделки
4
Сделка
Подпишите договор и получите деньги на погашение ипотеки. Регистрировать ипотеку в МФЦ не нужно, если договор оформлен через сервис «Электронной регистрации сделки»
Условия программы
Требования к заемщику:
Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 75 лет на момент окончания кредита
Гражданство РФ или наличие постоянной/временной регистрации на территории РФ
Наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев
Ипотека оформлена 3 или более месяцев назад
Требования к недвижимости:
Квартира в многоквартирном доме: новостройка или готовое жилье
МТС Банк предлагает рефинансирование ипотеки других банков. Подайте заявку, чтобы изменить условия по текущему кредиту на приобретение недвижимости, выбрать удобный новый срок договора и график платежей. Рефинансирование доступно для всех договоров, условия которых не пересматривались ранее, и при условии, что кредит выдан не менее 3 месяцев назад. Объедините все кредиты в один и платите по сниженной ставке в одну дату платежа.
Процентная ставка
от 29,2%
Сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Срок кредита
до 30 лет
Решение по кредиту
до 3-х дней
Рефинансирование — это смена одного кредитного договора на другой. Новый кредит является целевым и выдается строго на погашение текущего займа на покупку жилья. Ряд банков, включая МТС Банк, делают исключение, позволяя рефинансировать несколько кредитов одним новым договором.
Что дает рефинансирование
Смена кредитного договора позволяет:
Уменьшить размер переплаты. Рефинансирование — это всегда более выгодные условия и низкая относительно текущего договора ставка. Снижение ставки сокращает сумму переплаты за пользование кредитом при условии правильного подобранного периода кредитования
Скорректировать ежемесячной платеж. Подайте заявку на максимальный срок нового кредита. Остаток долга разделится на большее число лет, что снизит размер ежемесячного платежа. Так как все ипотечные программы разрешают досрочное погашение без комиссии и перезаключения договора, вы сможете вносить больше, чтобы быстрее закрыть кредит или сохранять установленный размер, когда не будет дополнительных денег
Сократить срок кредита. При уменьшении ставки и сохранении текущего размера ежемесячного платежа срок кредитования уменьшится. Вы будете платить в привычном режиме, но закроете долг быстрее и снизите общую переплату
Когда можно подать заявку
Постоянно заменять один договор другим нельзя. Есть ряд условий, при которых рефинансирование может быть одобрено:
кредит выдан более 3 месяцев назад.
по ипотеке нет задолженностей и просрочек, у клиента положительная кредитная история
сумма остатка долга удовлетворяет максимальному лимиту на выдачу кредитов в банке обращения
объект залога правильно оценен, соответствует требованиям банк
Как при любом другом кредите, банк может отказать. Наиболее частыми причинами отказа является неустойчивое финансовое положение заемщика, неровные выплаты и просрочки по текущим обязательствам, невозможность включения в программы господдержки или применения особых условий. Например, при рефинансировании нельзя заключить договор под дальневосточную ипотеку, даже если заемщик подходит. Военная ипотека может быть рефинансирована, только если банк работает с программой.
Если ваша ипотека выдана давно, и с момента заключения договора изменились ваши доходы или жизненная ситуация повлияла на возможность погашать займ на прежних условиях, можно подать заявку на рефинансирование. Процедура рекомендована, если:
ставки по кредитам изменились более, чем на 1%
изменился ваш социальный статус, вам стала доступна ипотека с господдержкой для молодых семей, семей с детьми или другие программы
ипотека была открыта в валюте, а ваш доход остался рублевым
Как происходит процедура
Рефинансирование – это выдача кредита с нуля. Банк проверяет заемщика и объекта так же, как при первичном договоре, поскольку условия и обстоятельства могли поменяться. При подаче заявки заемщик предоставляет сведения о себе и созаемщике, если он есть, подтверждает трудоустройство, доходы, предоставляет полные сведения о квартире и дожидается ответа банка.
Если получено одобрение, новый банк выдает ипотеку, при этом заемщик подает заявку на досрочное закрытие договора в старый банк, запрашивает остаток долга, реквизиты для перевода денег — это можно сделать дистанционно или лично в отделении банка.
После погашения остатка долга по текущему договору снимается обременение с квартиры. В этот момент у заемщика уже открыт новый договор, и если иное не оговорено условиями, до момента передачи квартиры в залог новому банку, по ипотеке применяется стандартная ставка без учета персональных дисконтов и условий госпрограмм. Как правило, банк сам инициирует снятие обременения, процедура занимает не более 30 дней.
Далее квартира передается под обременение по новому договору, заемщик продолжает выплаты на согласованных условиях.
Что еще нужно знать
Если по рефинансируемому кредиту применялся маткапитал, смена кредитора проводится под контролем органов опеки и попечительства, поскольку при использовании маткапитала обязательно выделение долей детям. Если квартира, в которой выделены эти доли, продается, опекуны обязаны предоставить равноценную долю в новом жилье и не нарушить права несовершеннолетних
Если вы брали ипотеку на новостройку, а на момент рефинансирования дом еще не сдан, в залог передается не объект, а право требования по договору долевого участия. После сдачи квартиры ее необходимо передать в залог банку до полного расчета по ипотеке, как в прочих случаях
Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет
По рефинансируемому кредиту и объекту недвижимости: 1. Кредитный договор. Если ранее Вы рефинансировали ипотеку, нужны все кредитные договоры. 2. Договор купли-продажи или договор долевого участия. 3. Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации.
Если дополнительная сумма нужна на погашение других кредитов, то необходимо приложить: Кредитные договоры или справки об остатке задолженности, допустимы скрины из мобильных приложений банков с остатками задолженности.
Для Рефинансирования Семейной ипотеки: Свидетельство о рождении ребенка, рожденного после 01.01.2018 лет
К сделке
Правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи или ДДУ)
Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично. При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита
Обратите внимание, чтобы в выбранную дату на кредитном счете было достаточно средств для списания
1
В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»
2
Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»
3
Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС
4
Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На какие цели можно получить ипотечный кредит?
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Кто может быть созаёмщиком?
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 3 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
От 1 до 3 дней.
В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?
Одобрение действует 2 полных месяца.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Когда можно снова подать заявку в случае отказа?
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На какие цели можно получить ипотечный кредит?
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Кто может быть созаёмщиком?
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 3 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
От 1 до 3 дней.
В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?
Одобрение действует 2 полных месяца.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Когда можно снова подать заявку в случае отказа?
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
Какой трудовой стаж необходим для получения ипотеки?
Общий — не менее года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Я индивидуальный предприниматель или самозанятый. Могу ли я получить ипотеку?
Да. Оставьте заявку и дождитесь звонка менеджера, он даст подробную информацию по необходимым документам.
Какой справкой подтвердить доход?
Предоставьте справку о доходах и суммах налога физического лица, выписку по зарплатной карте или справку по форме банка за последние 12 месяцев.
Справка не требуется от зарплатных клиентов МТС Банка, если зарплата начислялась в течение последних 12 месяцев.
Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его справкой о доходах и суммах налога физического лица или справкой по форме банка.
Что делать, если дохода недостаточно для получения кредита на нужную сумму?
Вы можете привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете суммы кредита.
Приобретаемая недвижимость
Кто будет собственником приобретаемой недвижимости?
Собственником может являться один или несколько заемщиков.
Могу ли я купить в ипотеку долю или комнату в квартире?
Да, но только в Москве и Санкт-Петербурге. При этом в залог оформляется вся квартира.
Могу ли я купить в ипотеку дом?
Да, МТС Банк рассматривает выдачу ипотечного кредита на загородную недвижимость на индивидуальных условиях (не применимо по программам с господдержкой).
Что делать, когда квартира в новостройке будет передана в собственность?
Принесите документы из списка ниже в любой удобный офис МТС Банка или отправьте на электронную почту вашего ипотечного менеджера их сканы.
1. Договор приобретения недвижимого имущества или выписка из ЕГРН. Выписку можно получить в электронном виде на сайте Росреестра
2. Акт приема-передачи недвижимости.
3. Отчет об оценке недвижимости. Заказать онлайн-оценку можно у партнера банка Мобильный оценщик
Где посмотреть аккредитованных застройщиков?
Вы можете узнать актуальный список аккредитованных застройщиков у ипотечного менеджера. Если в списке не было вашего застройщика, мы можем его аккредитовать в короткий срок.
Как провести оценку квартиры?
Вы можете провести оценку у нашего партнера Мобильный оценщик , не выходя из дома. Для этого:
Если вы хотите вызвать оценщика на дом, обратитесь к ипотечному менеджеру.
О кредите
Как узнать условия кредитования?
Подобрать программу и рассчитать условия можно в разделе «Калькулятор» или позвонив на 8 800 250 42 90. Если вы подобрали ипотечную программу, узнать подробные условия по кредиту можно в разделе «О кредите» на странице ипотечной программы или также позвонив по номеру 8 800 250 42 90.
Могу ли я взять кредит в МТС Банке, если у меня уже есть кредиты?
Да, вы можете получить в МТС Банке новый кредит или рефинансировать действующие кредиты в других банках.
Как подать заявку на кредит в МТС Банке?
Если вы подобрали ипотечную программу, удобнее всего подать заявку на кредит на сайте МТС Банка в разделе «О кредите» на странице ипотечной программы. Также подать заявку можно в разделе «Калькулятор» после подбора и выбора программы или в удобном для вам офисе МТС Банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в МТС Банке?
Максимальный срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня.
Что такое электронная регистрация сделки?
С помощью электронной регистрации вы сможете зарегистрировать сделку и обременение на недвижимость по ипотеке и кредиту под залог без посещения Росреестра или МФЦ.
Что включает в себя услуга электронной регистрации?
Сервис электронной регистрации обеспечивает взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации без посещения МФЦ. Воспользуйтесь услугой, чтобы:
оплатить госпошлину за регистрацию договора ипотеки.
получить для всех участников сделки усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).
отправить и зарегистрировать документы в Росреестр в электронном виде.
Как проходит электронная регистрация залога?
Менеджер банка выпустит для вас электронную подпись и отправит ваши документы в Росреестр в электронном виде. Росреестр пришлет уведомление о сроках готовности документов (3–5 рабочих дней). Когда документы будут готовы, Росреестр пришлет на электронную почту архив с зарегистрированным договором ипотеки.
Электронная регистрация доступна для программ «Рефинансирование» и «Кредит под залог». Стоимость услуги — 4 000 руб.
Обслуживание ипотеки
Как получить справку или выписку по ипотечному кредиту?
Справка для налогового вычета об уплаченных процентах для ФНС
Справка о наличии текущей задолженности по кредиту
Инструкция:
Зайти в приложение –> Выбрать ипотечный кредит –> Нажать на шестеренку ⚙ (правый верхний угол экрана) –> Справки и Выписки –> Выбрать необходимую справку –> Выбрать период (за который необходима справка) –> Указать почту на, которую надо направить справку –> Справка придет в течении 15 мин на почту
Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку в отделении банка в свободной форме.
За месяц до окончания срока действия полиса мы пришлем вам электронное письмо и СМС с напоминанием. В них будет ссылка на продление полиса — пройдите по ней и оформите полис страхования. После оплаты, необходимо выслать копию чека или нового полиса в банк.
Вы можете самостоятельно рассчитать и оформить полис страхования на МТС Страхование.
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе о ежемесячном платеже.
Как узнать задолженность по кредиту?
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе о задолженности.
Как погашать без комиссии через систему быстрых платежей (СБП)?
Межбанковские переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) доступны клиентам банков, которые подключили к СБП. В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».
В приложении другого банка выберите перевод по СБП
Введите свой номер телефона
Выберите МТС Банк
Введите сумму платежа и оплатите
Важно: мы не берем комиссии за переводы по СБП до 100 000 ₽. Возможна комиссия того банка, через приложение которого переводите деньги.
Куда поступят деньги, если отправлять их через СБП?
Если в МТС Банке у вас есть только кредит, перевод поступит сразу на счет для погашения кредита. Деньги будут списаны в дату платежа.
Если в МТС Банке у вас есть карта и кредит, перевод поступит на карточный счет - в таком случае нужно самостоятельно перенести с него деньги на кредитный счет.
Можно переназначить кредитный счет как основной для СБП
Зайдите во вкладку «Еще»
Нажмите «Переводы»
«Входящие переводы»
Выберите из списка кредитный счет
Почему приложение просит проверить реквизиты получателя, если все указано без ошибок?
Скорее всего, получатель не подключил в своем банке входящие переводы по Системе Быстрых Платежей.
На какой счет придут деньги при переводе по Системе быстрых платежей?
В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».
Если в МТС Банке у вас есть только кредит, перевод поступит сразу на счет для погашения кредита. Деньги будут списаны в дату платежа.
Если в МТС Банке у вас есть карта и кредит, перевод поступит на карту. Переведите деньги с карты МТС Банка на счет для погашения кредита в мобильном приложении.
Погасить кредит частично можно в любой день, если первый платеж еще не списался. В остальных случаях - частичное погашение всегда происходит в дату платежа.
Выберите свой кредит на Главном экране в разделе Кредиты
Нажмите «Погасить досрочно»
Выберите «Погасить частично досрочно»
Укажите сумму и как изменить график: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита
Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 22,5% в зависимости от первоначального взноса, для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система» и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами, ставка увеличивается на +0.5% годовых. Годовая процентная ставка увеличивается при отсутствии личного страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) на 1% годовых, при отсутствии имущественного страхования на 1% годовых. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита 22,228%- 23,138% годовых.
Рефинансирование ипотеки. Семейная ипотека
Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 12 000000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка составляет 6% для всех категорий заемщиков. Годовая процентная ставка увеличивается до 6% (максимальная ставка по программе согласно Постановления правительства РФ № 1711 от 30.12.17 г.) при отсутствии личного и имущественного страхования. Значение полной стоимости потребительского кредита 5,306%-6,093% годовых.
