Ипотека – особый вид кредита на покупку жилья. Он выдается на длительный срок и строго под залог приобретаемой недвижимости. При рассмотрении заявки банк должен удостовериться, что клиент платежеспособен. Главный способ сделать это – изучить документы заемщика. Рассказываем, какие документы должны предоставить заемщики разных категорий при подаче заявки на ипотеку.
Как проходит оформление ипотеки?
Весь процесс получения ипотеки разделен на несколько этапов:
- Подача заявки. В МТС Банке это можно сделать дистанционно – достаточно заполнить форму на сайте, дождаться звонка менеджера, который предоставит перечень документов по выбранной вами программе, и предоставить эти документы в банк через сайт или лично в отделении.
- Поиск недвижимости. Она должна соответствовать требованиям Банка и общим правилам ипотеки. Найти жилье можно и до обращения в банк, это может быть удобнее, так как одобрение действует всего 60 дней, и за этот период можно не успеть выбрать подходящий вариант.
- Подготовка документов на приобретаемое жилье. Необходимо предоставить сведения о застройщике или продавце недвижимости, а также самой квартире или доме Документы на объект недвижимости предоставляются согласно списку, который вы получите от менеджера Банка.
- Сделка. Заключение договора с продавцом или застройщиком, оформление кредитного договора на выдачу ипотеки.
- Регистрация. Передача документов в Россреестр, регистрация права собственности. Регистрация залога в пользу банка.
В МТС Банке можно оформить ипотеку за несколько дней. Если вы уже подобрали жилье и готовы к сделке, на выдачу ипотеки уйдет не больше недели.
Какие документы понадобятся заемщику для оформления ипотеки?
Базовый пакет включает документы, подтверждающие:
- личность заемщика и созаемщика, их гражданство, регистрацию по месту жительства;
- наличие постоянного места работы;
- стабильный доход;
- семейное положение;
- воинскую обязанность (для граждан призывного возраста и военнообязанных).
Обязательно понадобятся: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах, военный билет. В зависимости от категории заемщика, список документов может изменяться и дополняться.
Документы на ипотеку для пенсионера
Существует предельный возраст для оформления ипотеки – это 65 для работников в найме и 75 лет для собственников бизнеса на дату окончания договора в зависимости от банка и условий кредитования. Иных ограничений нет: ипотеку может взять даже неработающий пенсионер при достаточном уровне дохода и/или наличии созаемщика.
Для уточнения сведений к основному пакету документов банк может запросить:
- копию пенсионного удостоверения;
- справку из соцзащиты о назначении трудовой пенсии по возрасту;
- справку о назначении иных видов пенсии (по инвалидности, за выслугу лет, за личные заслуги в отрасли, за участие в боевых действиях и пр.);
- выписку по счету, на который поступают пенсионные выплаты.
Документы для получения ипотеки индивидуальным предпринимателем
Граждане, которые зарабатывают на жизнь в качестве ИП без уплаты НДФЛ, должны подтвердить доход следующими документами:
- свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
- налоговую декларацию за последний налоговый период, но не менее, чем за 6 месяцев;
- лицензию, если вид деятельности лицензируемый.
Самозанятым достаточно предоставить справку о доходах из сервиса «Мой налог», она формируется автоматически в личном кабинете на вкладке «Прочее».
Если ИП или самозанятый совмещают виды деятельности и работают еще и в найме, они могут дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или выбрать для ипотеки только тот источник дохода, который является прозрачным, стабильным и основным.
Документы для многодетных на льготную ипотеку
В РФ предусмотрено сразу несколько мер поддержки семей с детьми, как многодетных, так и где воспитывается только один ребенок. К этим мерам относятся:
- маткапитал – с 2020 года выплачивается за первенца и последующих детей;
- субсидия для многодетных – 450 000 рублей для семей, где в период с начала 2019 до конца 2022 появится третий ребенок;
- семейная ипотека – льготная ставка на жилье для семей с детьми, рожденными с начала 2018 до конца 2023 года.
Дети могут быть как родными, так и усыновленными. При обращении в банк семья с детьми должна предоставить:
- свидетельства о рождении или усыновлении детей;
- сведения о положенных льготах: маткапитале и субсидии для многодетных, если их планируется использовать для погашения данной ипотеки.
Перечень документов для получения ипотеки военнослужащим
Военнослужащие могут взять гражданскую ипотеку на общих основаниях. Кроме базового пакета документов никакие дополнительные сведения не нужны, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, как и для гражданских лиц.
В случае, если военнослужащий принимает участие в военной ипотеке, которую курирует Минобороны, необходимо предоставить подтверждение участия в НИС согласно требованиям банка-участника программы.
МТС Банк не входит в число этих банков, военную ипотеку здесь оформить нельзя.
Документы на ипотеку для IT
Для участия в спецпрограмме для работников сферы информационных технологий, которая действует до конца 2024 года, но может быть продлена, дополнительные документы не требуются, но есть требования по возрасту, срокам работы и размеру дохода. В МТС Банке это:
- возраст заемщика от 22 до 44 лет на момент вступления в ипотеку;
- работа IT-компании, включенной в реестр Минцифры, более 3-х месяцев;
- доход – от 100 000 руб./мес., для городов-миллионников – от 150 000 руб./мес.
Неофициальный доход и работа по иным договорам, кроме трудового, не учитываются.
Документы для заключения сделки
Пакет документов, подтверждающих юридическую чистоту недвижимости и честность продавца. Он отличается в зависимости от того, покупаете вы готовый объект или на этапе строительства.
Сделка по договору долевого участия
Покупка квартиры по договору долевого участия с оформлением ипотеки в МТС Банке требует предоставления:
- договора долевого участия или
- договора уступки прав требования.
Сделка по договору купли-продажи
Договор купли-продажи заключается при оформлении ипотеки на жилье на вторичном рынке. Для получения кредита в банк необходимо предоставить:
- документы о праве собственности на недвижимость продавца;
- паспорт продавца;
- выписку из ЕГРН;
- отчет об оценке;
- выписку из домовой книги;
- поэтажный план и экспликацию;
- сведения об отсутствии долгов по ЖКХ.
Регистрация права собственности
Для процедуры нужны:
- паспорта всех заемщиков;
- заявление от каждого заемщика в Россреестр;
- договоры – ДКП или ДДУ;
- квитанция об уплате госпошлины.
В МТС Банке доступна электронная регистрация сделок с недвижимостью, при заказе услуги все документы за вас подаст банк.
В зависимости от банка и выбранной программы, пакет документов может меняться. Подайте заявку онлайн на сайте МТС Банка – мы направим вам актуальный перечень.
Остались вопросы
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка