Ипотека

Как погасить ипотеку материнским капиталом

2 декабря 2022
7 мин
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Ипотека

Как погасить ипотеку материнским капиталом

2 декабря 2022
7 мин
Автор
МТС Банк
Содержание
    Какой размер маткапитала сегодня
    Как использовать маткапитал для погашения ипотеки
    Выделение долей детям
    Необходимые документы
    Почему могут отказать
    Возможные ошибки
    Остались вопросы
Материнский капитал - мера социальной поддержи семей, воспитывающих собственных или усыновленных детей. Деньги выдаются в виде сертификата, средства которого можно направить на лечение, обучение ребенка или улучшение жилищных условий семьи, включая покупку недвижимости в ипотеку. Рассказываем, как это сделать.
Какой размер маткапитала сегодня
Семейный капитал впервые начали выдавать в 2007 году и выплачивали только при рождении второго или последующих детей. Сумма сертификата составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года поддержка предоставляется и при рождении первенца, размер выплат ежегодно индексируется. За первого ребенка в 2022 года выплачивается 524,5 тыс. рублей., за второго или последующих - 693,1 тыс. рублей, но только если семья ранее не получала господдержку. Если маткапитал за первенца был получен, выплата за второго ребенка составляет 168,6 тыс. рублей. Ожидаемый размер выплат на детей в 2023 году - 589,5 тыс. рублей на первого и 779 тыс. рублей на второго.
На настоящий момент программа действует до конца 2026 года. Получить выплату могут полные семьи и одинокие родители. С 15 апреля 2020 года сертификат выдается автоматически. Если ребенок родился раньше, получить сертификат можно через Госуслуги, в МФЦ или местном отделении ПФР.
Как использовать маткапитал для погашения ипотеки
Согласно статье 7 Федерального закона 256-ФЗ, материнский или семейный капитал можно направить на погашение целевого ипотечного кредита на покупку жилья. Ограничений по типу недвижимости нет - семья вправе потратить сертификат на вторичное жилье или новостройку, дом на земле или его строительство, если покупка оформлена в ипотеку. Нецелевые кредиты маткапиталом погасить нельзя.
В качестве первоначального взноса по ипотеке
Большинство ипотечный программ, за исключением целевых кредитов на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, выдаются с первоначальным взносом. Такая мера позволяет подтвердить благонадежность заемщика и используется для базовых ипотечных программ, а также при оформлении ипотеки с господдержкой.
В МТС Банке любую ипотеку можно оформить с использованием маткапитала для уплаты первоначального взноса полностью или частично. Это позволяет:
    уменьшить срок накопления средств и вступить в ипотеку сразу после получения сертификата
    улучшить условия кредита, добавив к маткапиталу свои сбережения
    снизить стоимость жилья за счет средств госсубсидии
Также в МТС Банке работает Семейная ипотека с низкой ставкой для семей с детьми и возможностью использования маткапитала за первого и последующих детей.
Для досрочного погашения тела кредита
Весь объем средств сертификата можно направить на погашение тела кредита. При внесении средств маткапитала на кредитный счет можно:
    снизить размер ежемесячного платежа и сохранить срок действия договора
    уменьшить период действия договора, сохранив текущий размер ежемесячного взноса по ипотеке.
В любом случае переплата по процентам будет меньше.
Для погашения части процентов
Погасить маткапиталом можно только проценты. Это выгодно, если:
    ипотека с аннуитетным графиком, когда на первую половину срока действия договора приходится большая часть процентов, и эти проценты еще не выплачены
    вы не планируете погашать ипотеку досрочно
Для полного погашения ипотеки
Если сумма маткапитала позволяет закрыть остаток долга с процентами полностью, вы можете это сделать. Если сумма сертификата больше, чем остаток долга, маткапитал можно использовать в необходимом размере, а часть средств останется на счету в ПФР.

Информация о Страховании Ипотеки в МТС Банке

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Информация о Страховании Ипотеки в МТС Банке

Выделение долей детям
Поскольку субсидия предоставляется семье, все ее члены должны быть включены в число собственников жилья. Вносить изменения в документы сразу при использовании маткапитала не обязательно: законом предусмотрена возможность выделения долей детям в течение 6 месяцев после закрытия ипотечного договора и снятия обременения банком.
Базовый расчет стоимости доли ребенка производится так:
    Высчитывается доля маткапитала в составе стоимости квартиры. Если квартира стоит 10 млн рублей, а семейным капиталом покрыто 524,5 тыс. рублей, это составит 5,24% общей стоимости жилья.
    Объем маткапитала делится на число членов семьи, например, если это одинокий родитель и ребенок - 5,24% делится на два.
    Минимальный размер доли ребенка будет составлять 2,12% площади недвижимости.
Остальные средства, внесенные родителем помимо суммы маткапитала, в разделе могут не участвовать. При этом разделить всю собственность в равных долях без привязки к объему субсидии можно.
Не выделять доли детям нельзя, такие действия могут быть расценены как мошенничество.
Необходимые документы
Чтобы использовать маткапитал для погашения уже открытой ипотеки в МТС Банке достаточно нескольких простых шагов.
Оформить справку об ипотеке
Обратитесь в отделение МТС Банка лично или напишите менеджеру в онлайн-чате, что вам нужна справка для ПФР о наличии ипотечного кредита. Справка будет готова в течение нескольких дней.
Подать заявление в ПФР
Через Госуслуги, МФЦ или в ПФР лично, в том числе заявление можно отправить заказным письмом. К заявлению о распоряжении средствами необходимо приложить:
    копию паспортов супругов, свидетельства о браке
    копию ипотечного договора и справку из банка, которую вы уже получили
    копию договора купли-продажи жилья
    обязательство о выделении долей детям, если доли еще не распределены
Ответ ПФР будет готов в течение 30 дней.
Направить заявление в банк
Заявление о частично-досрочном или досрочном погашении ипотеки средствами маткапитала в МТС Банке можно направить дистанционно через онлайн-сервисы или заполнить в отделении.
Получите новый график платежей
Когда средства сертификата поступят на ваш кредитный счет и будут зачтены для погашения части долга, вы сможете скачать новый график платежей.
Если вы получите еще один маткапитал, вы можете инициировать процедуру повторно. Также ипотеку можно досрочно погашать своими средствами: накопить и внести сумму сразу или платить больше рекомендованного платежа - это будет снижать переплату по кредиту и стоимость жилья. График платежей будет корректироваться автоматически после каждой операции частично-досрочного погашения.
Почему могут отказать
По заявлению на распоряжение средствами маткапитала ПФР может выдать отказ.
Основными причинами отказа являются:
    неполный пакет документов или ошибки при заполнении сведений
    выбранное под ипотеку жилье признано аварийным или непригодным для жизни
    заявитель не имеет права на использование сертификата, т.к. лишен родительских прав или по другим причинам
Возможные ошибки
Часто семья сначала покупает квартиру в ипотеку, а потом запрашивает ее погашение маткапиталом. В этом случае главное не допустить принципиальных ошибок еще на этапе покупки жилья:
    недвижимость не должна быть куплена у супруга, при этом купить квартиру у родителей и других родственников можно
    купленное жилье может принадлежать только супругам и их детям, третьих лиц в числе собственников быть не должно
    недвижимость уже оплачена полностью, договор закрыт - потратить маткапитал по уже исполненным обязательствам нельзя, им можно погашать только действующие договоры и только на сумму фактического остатка
Задать вопросы об использовании маткапитала по открываемой или уже существующей ипотеке в МТС Банке вы можете менеджеру. Мы проконсультируем о порядке подготовки документов и поможем провести операцию частично-досрочного погашения без ошибок.
Остались вопросы
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка