Ипотека под залог подразумевает выдачу кредита под обеспечение. В роли обеспечения выступает недвижимость, которая уже есть у заемщика. Например, если у вас уже есть квартира, но вы хотите купить дом или вложиться в строительство, свою текущую квартиру можно предоставить в залог и получить деньги.
Предоставить в залог можно только ту квартиру, что принадлежит вам или вашему супругу. В исключительных случаях допускается оформление в залог недвижимости близких родственников (родителей) с привлечением их в качестве созаемщиков по ипотеке.
Квартира или жилой дом не могут использоваться в качестве обеспечения по другим кредитам, находиться в процессе раздела по разводу, проходить по делу о банкротстве физлица или находиться под судебным арестом. Квартирой должны распоряжаться лично вы, а дом, в котором она находится, должен соответствовать требованиям банка к типу и возрасту объекта.
Чем удобен кредит под залог
Предоставление залога дает возможность:
увеличить срок кредитования, сократив за счет этого ежемесячной платеж
получить кредит молодым заемщикам и лицам, близким к пенсионному возрасту
оформить кредит, даже если у вас уже другие незакрытые задолженности
получить одобрение без подтверждения дохода, при небольшом стаже трудоустройства, без созаемщика и поручителя
Залог повышает надежность заемщика, поскольку при нарушении клиентом договора банк может продать залоговое имущество и компенсировать свои издержки. Тем не менее это не означает, что клиент не проверяется вовсе. В кредите под залог может быть отказано, если:
заемщик не подходит по возрасту, не является гражданином РФ и не имеет регистрации по месту жительства
имеет негативную кредитную историю, текущие просроченные задолженности, критический уровень кредитной нагрузки
не трудоустроен, не имеет трудового стажа вообще, не может подтвердить доходы даже справкой по форме банка
менее 5 лет назад подавал на банкротство физлица, имеет ограничения дееспособности, незакрытые исполнительные листы, внесен в черный список заемщиков
Кто может взять ипотеку под залог недвижимости
Получить одобрение ипотеки под залог квартиры или дома могут:
Физические лица, работающие по найму – для подтверждения дохода необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, для подтверждения стажа – копию трудовой книжки
Самозанятые при сроке деятельности не менее 6 месяцев, если гражданин был трудоустроен до перехода на ПСН, и не менее 18 месяцев, если трудовая деятельность до этого не велась. Для подтверждения своего статуса и дохода за необходимый период самозанятый предоставляет справку, оформленную в приложении «Мой налог» и дополнительно заполняет справку по форме банка, если требуется
Индивидуальные предприниматели. Срок ведения деятельности подтверждается выпиской из ЕГРНИП, доходы – налоговой декларацией за предыдущий отчетный период с отметкой ФНС о приемке. Если ИП использует налоговый режим, не подразумевающий поквартальной отчетности, а деятельность ведется менее года, подтвердить доход поможет предоставление бухгалтерской отчетности, выписки по сче
Наличие счетов, включая зарплатные и расчетные для ИП и самозанятых в банке, куда вы подаете заявку на ипотеку, упрощает получение одобрения банка и повышает его лояльность. Если вы пользуетесь дебетовыми и кредитными картами, имеете вклад, которому более полугода – это будет косвенным подтверждением вашей кредитоспособности может способствовать получению ипотеки
Как рассчитывается ставка
Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока кредитования, стоимости предоставляемого в залог объекта.
Для держателей зарплатных карт МТС Банка, а также клиентов, заключивших договор страхования жизни и здоровья, предоставляется скидка по процентной ставке.
Ставка может быть увеличена, если клиент не предоставит залог в установленное договором время, откажется от пролонгации страхового полиса.
Возможна надбавка к ставке при выборе определенного типа недвижимости.
Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично. При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита
Проследите, чтобы в выбранную дату на кредитном счете было достаточно средств для списания.
1
В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»
2
Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»
3
Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС
4
Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день
Это удобный и простой кредит на сумму до 20 млн рублей, который вы можете взять под залог недвижимого имущества квартиры, дома или апартаментов. Деньги можно получить на самые разные цели — специальных требований и ограничений нет.
Какие условия по кредиту наличными под залог недвижимости?
Используйте наш калькулятор, чтобы узнать приблизительный размер ежемесячного платежа и доход, который вы должны подтвердить для одобрения нужной вам суммы. Размер кредита зависит от стоимости объекта залога. Предложение формируется индивидуально на основании оценки платёжеспособности заёмщика.
В чём преимущества?
Вы можете получить деньги в банке, даже если у вас уже есть ипотека, автокредит, кредитная карта или любые другие задолженности. Кроме того, в качестве залога можно использовать дом, квартиру или апартаменты, которые находятся в собственности 3-х лиц. Залог повышает вашу благонадёжность и позволяет Банку предложить выгодную ставку и увеличить объём финансирования.
Кто может взять кредит с обеспечением?
Если вам от 18 до 75 лет, у вас есть гражданство РФ или регистрация по месту жительства в России, вы можете подтвердить занятость и доходы в течение 3 месяцев и более, — вы можете претендовать на получение кредита с залогом недвижимости.
Что можно купить или оплатить деньгами залогового кредита?
На любые цели от нового строительства и ремонта до отпуска или покупки нового авто. Мы не ограничиваем ваши планы — берите кредит на любые цели без переплат и по выгодной ставке.
Как мне взять кредит под залог без первоначального взноса?
Просто подайте заявку, предоставьте обеспечение в виде квартиры, апартаментов или жилого дома, и получите деньги. Мы не требуем первоначальный взнос, его заменяет залог имущества.
Что такое электронная регистрация сделки?
Это услуга, которая поможет вам получить кредит под залог без обращения в МФЦ или Росреестр напрямую. Менеджер МТС Банка при подписании кредитного договора выпустит для вас электронную подпись, которой вы подпишете документы. От вас требуется только оплата услуги и пошлины. Подписанные документы будут переданы в Росреестр по электронным каналам связи, в течение 3-5 дней залог зарегистрируют, документы поступят на вашу электронную почту.
Получение кредита
Что такое кредит под залог?
Это удобный и простой кредит на сумму до 20 млн рублей, который вы можете взять под залог недвижимого имущества квартиры, дома или апартаментов. Деньги можно получить на самые разные цели — специальных требований и ограничений нет.
Какие условия по кредиту наличными под залог недвижимости?
Используйте наш калькулятор, чтобы узнать приблизительный размер ежемесячного платежа и доход, который вы должны подтвердить для одобрения нужной вам суммы. Размер кредита зависит от стоимости объекта залога. Предложение формируется индивидуально на основании оценки платёжеспособности заёмщика.
В чём преимущества?
Вы можете получить деньги в банке, даже если у вас уже есть ипотека, автокредит, кредитная карта или любые другие задолженности. Кроме того, в качестве залога можно использовать дом, квартиру или апартаменты, которые находятся в собственности 3-х лиц. Залог повышает вашу благонадёжность и позволяет Банку предложить выгодную ставку и увеличить объём финансирования.
Кто может взять кредит с обеспечением?
Если вам от 18 до 75 лет, у вас есть гражданство РФ или регистрация по месту жительства в России, вы можете подтвердить занятость и доходы в течение 3 месяцев и более, — вы можете претендовать на получение кредита с залогом недвижимости.
Что можно купить или оплатить деньгами залогового кредита?
На любые цели от нового строительства и ремонта до отпуска или покупки нового авто. Мы не ограничиваем ваши планы — берите кредит на любые цели без переплат и по выгодной ставке.
Как мне взять кредит под залог без первоначального взноса?
Просто подайте заявку, предоставьте обеспечение в виде квартиры, апартаментов или жилого дома, и получите деньги. Мы не требуем первоначальный взнос, его заменяет залог имущества.
Что такое электронная регистрация сделки?
Это услуга, которая поможет вам получить кредит под залог без обращения в МФЦ или Росреестр напрямую. Менеджер МТС Банка при подписании кредитного договора выпустит для вас электронную подпись, которой вы подпишете документы. От вас требуется только оплата услуги и пошлины. Подписанные документы будут переданы в Росреестр по электронным каналам связи, в течение 3-5 дней залог зарегистрируют, документы поступят на вашу электронную почту.
Погашение кредита
Где найти дату и сумму следующего платежа по кредиту?
Все сведения о кредите есть мобильном приложении и Интернет-банке. Откройте вкладку информации — здесь будет указана дата следующего ежемесячного платежа и его сумма.
Из чего состоит ежемесячный платёж?
Он включает часть основной задолженности (тела долга) и проценты, начисленные за период. Подробная информация есть в мобильном приложении и Интернет-банке.
Где найти остаток долга по кредиту
Там же, в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте МТС Банка. В информации о кредите будут все сведения дата заключения договора, дата следующего платежа, его размер, а также сумма, которую вам предстоит погасить — остаток задолженности.
Как погасить кредит досрочно?
Это удобно сделать в мобильном приложении. Выберите свой кредит, откройте вкладку информации. Далее выберите Погасить и следуйте подсказкам системы. Погасить кредит можно частично или полностью. При частичном погашении укажите сумму, которую вносите досрочно, а также выберите, что вы хотите изменить: размер ежемесячного платежа или срок кредитования. Подтвердите выбор. Это всё.
Как и где можно погашать кредит?
Погасить кредит можно со своей карты МТС Банка или любого другого. Внесите деньги на счёт в мобильном приложении, переведите их по СБП из стороннего банка или пополните счёт по реквизитам. Для внесения наличных используйте банкоматы МТС Банка и партнёров, операционные кассы Банка, терминалы в салонах связи МТС. Подробнее — на этой странице.
