Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.
Что такое господдержка
Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет — разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.
Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.
Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк
Какие есть льготные программы
Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия — жилищный сертификат.
Не каждую ипотеку можно взять где угодно — ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.
Массовая льготная ипотека на новостройки завершена
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 8% годовых действовала до 1 июля 2024 года и больше не выдаётся: Минфин счёл, что она выполнила свою задачу. Новые заявки по ней не принимают. Купить новостройку со сниженной ставкой сейчас можно по адресным программам — семейной, IT, дальневосточной, арктической и сельской ипотеке (см. ниже).
Особые условия:
Правило комбинирования сохраняется для действующих программ: если стоимость жилья выше льготного лимита, часть кредита в пределах лимита идёт по льготной ставке, а остаток — по базовой ставке банка.
Программа для семей с детьми
Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка — 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Программа продлена до конца 2030 года.
Особые условия:
- Участниками программы могут стать семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно, ребёнок-инвалид до 18 лет, а в малых городах и ряде регионов — двое и более несовершеннолетних детей.
- Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
- Для семей Дальнего Востока и семей с ребёнком с ОВЗ ставка — до 5%.
- Первоначальный взнос — от 20%.
С 1 февраля 2026 года действует правило «одна льготная семейная ипотека на семью», а супруги обязательно становятся созаёмщиками. С 1 апреля 2025 года семейную ипотеку можно направить и на вторичное жильё в городах с низким объёмом строительства.
Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.
Программа для дальневосточников
Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.
Особые условия:
- Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
- Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
- Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
- Первоначальный взнос 15%.
Программа продлена до конца 2030 года. С 2026 года условия расширены: доступна покупка вторичного жилья в городах с низким объёмом строительства, расширен перечень льготников, сняты отдельные возрастные ограничения. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. По тем же правилам действует Арктическая ипотека под 2%. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.
Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село
Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.
Особые условия:
- Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
- Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
- Первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет.
- После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.
Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.
Военная ипотека
Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.
Особые условия:
- Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
- Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
- Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
- Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
- Ипотеку выдают только определенные банки.
Льготная ипотека для IT-специалистов
Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке до 6% на срок до 30 лет. Программа продлена до конца 2030 года. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.
Особые условия:
- Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
- Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
- Заёмщик должен быть не старше 50 лет, доход — от 150 тыс. рублей в месяц.
- Кредит — до 9 млн рублей на первичное жильё в любом населённом пункте РФ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Первоначальный взнос — от 20%.
Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдаётся однократно, подходит для удалённых сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки. При увольнении есть 6 месяцев, чтобы устроиться в другую IT-компанию.
Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.
Программа поддержки многодетных семей
Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.
Особые условия:
- Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
- Третий или последующий ребёнок должен быть рождён или усыновлён до 31 декабря 2030 года.
- Ипотечный договор должен быть заключён не позднее 1 июля 2031 года.
- Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
- Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.
Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка
Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой
Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.
При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.
После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.
Могут ли отказать
Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:
- Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
- Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
- У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
- В заявке есть ошибки
Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.
Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.
Выбрать ипотеку с господдержкой
Остались вопросы
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка