Главная

Ипотека на апартаменты

26 ноября 2023
10 мин

Апартаменты – один из форматов недвижимости, вызывающих активный интерес покупателей. Апартаменты стоят дешевле, их можно купить в ипотеку, а ещё они часто расположены в самом центре деловой жизни крупных городов, что повышает их рейтинг как объекта инвестиций. Рассказываем о тонкостях ипотеки на апартаменты и нюансах, которые надо знать, если вы хотите купить такую недвижимость.

 

Что такое апартаменты

Первое, что нужно знать, апартаменты – это недвижимость, статус которой окончательно всё ещё не определён. Она не относится к жилой, но и не может считаться классическим вариантом коммерческой, так как подходит не только для ведения бизнеса, но и для проживания. Самый тонкий момент с апартаментами – возможность покупки их в ипотеку – решен положительно, МТС Банк давно выдает ипотеку на апартаменты на таких же условиях, как при покупке обычного жилья в новостройках. Тем не менее, есть моменты, которые вы должны учесть, если собираетесь использовать такую недвижимость в качестве жилья:

  1. Инфраструктура. Апартаменты могут располагаться в составе жилых комплексов или апарт-отелей, это один из приоритетных форматов редевелопмента. Такая недвижимость не подчиняется требованиям об организации социальной инфраструктуры – детские сады, школы, фитнес-центры, магазины шаговой доступности и отделения почты, по наличию которых любят оценивать преимущества новых ЖК, тут могут отсутствовать, ведь квартал – не жилой, а деловой.
  2. Планировки и инженерные решения. Для апартаментов не применимы СанПиНы, а также нет требований к размещению несущих стен или «мокрых точек» – мест с повышенной влажностью. С одной стороны это хорошо: вы можете распоряжаться всей площадью помещения, не привязываясь к расположению ванной у соседей и не деля квартиру на комнаты, если вы хотите жить в открытом пространстве. Перепланировку достаточно согласовать со своей управляющей компанией, а получать разрешения в Жилинспекции – не надо. С другой – застройщик не обязан ориентироваться на нормы освещённости, звуко-и теплоизоляции, предусмотренные для жилых помещений. Это как раз и является одним из способов снижения стоимости квадратного метра.
  3. Регистрация по месту жительства. Прописаться в апартаментах нельзя. Это неважно, если у вас есть другое жильё, а данный объект для вас – лишь коммерческий проект или место работы. А вот для тех, кому нужна прописка – это и молодые родители, которым надо определить ребенка в сад, и бизнесмены, которым нужен кредит на бизнес, и пенсионеры, которым надо приписаться к поликлинике – отсутствие регистрации по месту жительства может стать критичным.
  4. Налоги. ФНС по-прежнему рассматривает апартаменты как коммерческие помещения и применяет к ним повышенную налоговую ставку – 2% от кадастровой стоимости, вместо 0,1-0,3% для обычных квартир. Нагрузку повышает невозможность получения налогового вычета. Если при покупке жилой недвижимости в ипотеку вы можете вернуть совокупно до 650 тысяч рублей на каждого владельца (это 260 тыс. от стоимости объекта и 390 тыс. с уплаченных по ипотеке процентов), то апартаменты вы просто покупаете и всё – никаких налоговых бонусов нет.
  5. Стоимость содержания. Так как помещение опять же считается коммерческим, тарифы на ЖКУ тоже коммерческие, а значит – платить за воду, свет и прочие коммунальные блага вы будете чуть больше.
  6. Окружение. Тут может быть шумно. За одной стеной у вас может быть студия звукозаписи, а за другой – курсы ораторского мастерства. Как мы говорили, нормы и правила для жилых помещений тут не действуют, а потому повлиять на шумных соседей через управляющую компанию или Жилинспекцию не получится. Но если это вы хотите создать пространство для репетиций своей группы, апартаменты – то, что нужно.

 

Какие апартаменты можно купить в ипотеку

Любые. У банков нет требований к локации или площади помещений, ипотека на апартаменты подчиняется тем же требованиям к недвижимости, что и классическая ипотека на новостройки и вторичное жильё.

В МТС Банке вы можете оформить ипотеку на апартаменты на сумму до 50 млн рублей на срок до 30 лет. Это максимальная сумма финансирования и максимальный срок, предусмотренный программами ипотечного кредитования.  

Однако нюансы с юридическим статусом апартаментов добавляют особые условия к ипотечным договорам:

  • Ипотека на апартаменты может быть выдана как для покупки недвижимости, так и в счёт рефинансирования уже имеющегося кредита. Ипотека выдается на новостройки и на вторничное жильё.
  • При оформлении ипотеки на апартаменты не действуют программы господдержки. Дело в том, что субсидированные ставки по льготной ипотеке действуют только в отношении кредитов, выдаваемых на приобретение жилой недвижимости, а как мы знаем, апартаменты к ней не относятся. Если вы хотите купить апартаменты в ипотеку, вам доступно кредитование по базовым программам с применением персональных скидок заёмщика, которые Банк предоставляет зарплатным клиентам, а также лицам, заключившим договор комплексного страхования.
  • Для погашения ипотеки на апартаменты нельзя использовать средства маткапитала и субсидии для многодетных. Как и в предыдущем случае, льготы предоставляются только по договорам на покупку жилья, а не коммерческих помещений. Для покупки коммерческих помещений есть отдельные программы кредитования.
  • Также для выдачи ипотеки и объект, и застройщик должны иметь аккредитацию в МТС Банке, если речь идёт о покупке апартаментов на первичном рынке. Дополнительных требований к пакету документов нет. Заявка рассматривается в срок до 3 рабочих дней, срок действия одобрения – 60 дней.

 

Кто может купить апартаменты в ипотеку

По таким кредитам применяются базовые условия ипотеки на новостройки, а это значит, что стать заёмщиком может любой человек, соответствующий требованиям Банка.

Чтобы получить ипотеку на покупку апартаментов, необходимо:

  • Соответствовать возрасту. Заёмщику должно быть не менее 18 лет на дату заключения договора и не более 75 лет на момент последней выплаты. Возраст напрямую влияет на сумму кредитования – чем больше лет в запасе, тем легче распределить нагрузку и  сформировать комфортный ежемесячный платёж. Чем короче срок выплат, тем выше нагрузка, и если размер ежемесячного платежа не будет соответствовать вашим доходам, банк может снизить размер кредита.
  • Подтвердить доход – справкой 2-НДФЛ для работающих по найму, декларацией или справкой по форме банка для самозанятых, ИП, владельцев бизнеса. Доход должен быть достаточным, чтобы вы могли платить по ипотеке, а ваш показатель кредитной нагрузки не превышал рекомендованные ЦБ значения. Нормальной считается нагрузка, когда на выплаты по кредитам и прочим обязательствам у заёмщика уходит не более половины дохода. Если показатель выше, банк может уменьшить размер ипотеки.
  • Подтвердить занятость. Необходимый минимальный общий стаж – не менее 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для ИП, самозанятых, владельцев бизнеса – 12 месяцев.

 

Как повысить шансы на получение ипотеки

Процесс рассмотрения заявки на ипотеку для покупки апартаментов такой же, как и при покупке жилой недвижимости. После получения ваших документов Банк анализирует данные о доходах, кредитной истории и формирует предложение. Результат может быть разным – Банк может предложить больше, чем вы ожидали, или меньше.

Вот что можно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки в нужной вам сумме:

  1. Привлечь созаёмщика. Ваши доходы сложатся, и у Банка будут основания увеличить лимит.
  2. Заявить дополнительные доходы. Если вы получаете доход от аренды, дивиденды от участия в бизнесе – заполните справку по форме банка.
  3. Снизить текущую кредитную нагрузку – закройте лишние кредитные карты, погасите небольшие кредиты, а после – подавайте заявку на новый кредит. Также вы можете рефинансировать текущие задолженности, чтобы получить более выгодную ставку и срок кредитования.

Апартаменты могут быть разными. Они располагаются не только в деловых кварталах больших городов, но и в составе жилых комплексов у моря. Их покупают для жизни, творчества, ведения бизнеса, и если вы рассматриваете такой вариант, возьмите ипотеку на апартаменты в МТС Банке – это доступно и выгодно. 

Читайте также

Налоговый вычет

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Что такое дебетовая карта

01 марта 2023
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

07 марта 2023