Банковская карта – платёжное средство, которое выдаётся держателю для управления деньгами на счёте. Рассказываем о видах банковских карт, как они изменились за последнее время, чем отличаются друг от друга и как выбрать предложение для себя.
Виды банковских карт и их основные отличия
Многие банковские клиенты думают, что карта – это их деньги в «пластике», и не каждый понимает, чем одна из них лучше другой. На самом деле карты отличаются друг от друга не только условиями обслуживания, но и другими характеристиками. Например, они могут принадлежать к разным платёжным системам, управлять разным типом средств, а также давать доступ к разным привилегиям.
Тип платёжной системы
Карта – это дополнение к вашему банковскому счёту, своеобразный ключ, который упрощает распоряжение деньгами. Чтобы вы могли оплачивать ею товары и услуги, переводить деньги другим людям или компаниям, снимать наличные, оплачивать покупки в интернете, необходима среда, которая объединит все эти операции в одну сеть. Такая сеть называется платёжной системой, она может быть международной или локальной.
- Локальная платёжная система разрабатывается преимущественно для обслуживания клиентов банков внутри одной страны. Но это не значит, что получить и использовать карту такой системы можно только в стране-«создателе». Банки разных стран заключают соглашения, что позволяет выдавать карты локальных систем за рубежом, а также пользоваться ими для расчётов за границей. Примерами таких систем являются российская «Мир», турецкая Troy, китайская China UnionPay.
- Международные платёжные системы объединяют банки разных стран и нацелены на минимизацию финансовых издержек участников при проведении расчётов. Самыми известными являются Visa, JCB, Mastercard, American Express.
Кому принадлежат деньги на карте
Здесь речь идет о том, чьими деньгами вы пользуетесь. Глобально варианта всего два: вы используете свои деньги или банка, но технически видов карт немного больше:
- Дебетовые. Дают доступ к своим или деньгам банка, расплачиваться такими картами можно только в пределах положительного остатка лицевого счета, к которому они выданы. Если средств недостаточно, оплату или перевод система выполнить не даст.
- Овердрафтные. Карты с возможностью оплаты «в долг» в пределах установленного банком лимита. Пополняются собственными деньгами держателя, но если на покупку не хватает, можно провести операцию «в минус», за что банк возьмет процент за кредитование.
- Кредитные. Все деньги на такой карте – это деньги банка. Вы пользуетесь ими, но обязательно должны вернуть и заплатить проценты, как это предусмотрено договором. У кредитных карт есть льготный период, в течение которого долг можно вернуть без процентов. Если этот период вышел – процент на потраченную сумму будет начисляться каждый день.
- Предоплаченные или препейд. Оформляются без открытия лицевого счёта и используются только для хранения денег клиентов. Такую карту можно получить мгновенно, но у них небольшой лимит пополнения, а расплачиваться ими можно только безналично. Деньги можно снимать только в переделах установленного лимита.
Тип носителя
Банковская карта может выдаваться на пластиковом носителе или без него.
- Те, которые не имеют «пластика» называются виртуальными или цифровыми. По сути – это образ карты, который хранится только в мобильном приложении банка, но при этом обладает всеми необходимыми функциями. Цифровой картой можно оплачивать покупки, с её помощью можно снимать деньги или переводить их на счета и карты других людей или за границу. Для физического использования карты необходимо платёжное приложение: чтобы «приложить» цифровую карту к терминалу для оплаты клиентам МТС Банка, использующим смартфоны на Andriod, достаточно установить Mir Pay. Владельцам iPhone бесконтактная оплата доступна с помощью Pay Tag. Использование СБПэй позволяет платить по QR-коду и ссылкам в интернете, а для использования банкомата хватит мобильного приложения вашего банка и активного модуля NFC в телефоне.
- Карты на пластиковом носителе логично называются пластиковыми. Они могут быть не только дебетовыми или кредитными, но еще именными и неименными. Именная карта – это та, на поверхности которой номер карты, информация о держателе и сроке действия нанесена методом объёмной печати. Все символы выпуклые. Это называется «эмбоссинг». Неименные карты – просто гладкий пластик без данных владельца, номера карты и ее срока действия. Главный плюс неименных карт – возможность получения в день обращения. Например, такая услуга есть в МТС Банке: если вам нужна дебетовая карта, закажите ее онлайн и заберите в любом магазине МТС или отделении банка.
Вне зависимости от того, есть ли у вас пластиковая карточка и нанесены ли на ней ваши данные, все карты равны по функционалу и возможностям. Любая банковская карта, кроме препейд, выпускается только к счёту, который открыт на имя физлица, что позволяет идентифицировать клиента, предоставляя доступ к услугам банка и программам лояльности.
Тип привилегий
Привилегии для клиентов предоставляют сами банки и платёжные системы.
Привилегии платёжной системы связаны с категорией карт:
- Обычная. Стандартная карта с полным набором банковских услуг, для которой не предусмотрено дополнительных финансовых и нефинансовых сервисов.
- Привилегированная. Как правило, обслуживается в составе тарифных планов с финансовыми привилегиями и уникальными услугами. В МТС Банке есть две таких карты. Это MIR SUPREME и МИР ADVANCED PREMIUM. Держателям доступно бесплатное обслуживание, повышенный кешбэк в разных категориях, повышенная ставка по вкладам, компенсация расходов на такси, бесплатные проходы в бизнес-залы аэровокзалов, пакет личного страхования и другие услуги. У таких карт платное ежемесячное обслуживание, стоимость которого зависит от баланса на счетах.
Под привилегиями банка подразумеваются системы бонусов и вознаграждений, включая кешбэк, скидки от партнеров. Так, в МТС Банке действует две основных программы кешбэка, доступные держателям дебетовых и кредитных карт:
- МТС Cashback. Активируется автоматически при оформлении карты и позволяет получать 1% кешбэка на всё, 5% в избранных категориях и до 50% возврата стоимости покупок у партнёров. Вознаграждение начисляется за расчёты картой онлайн и офлайн, а потратить его можно на оплату связи МТС, подписку на кино, музыку и другие сервисы цифровой экосистемы МТС, а также оплатить до 100% стоимости покупок в магазинах МТС и у партнёров. Повышенный кешбэк доступен во время акций и при подключенной подписке Premium.
- Кешбэк рублями. Для держателей карт МИР MTS WEEKEND. 5% возврата стоимости всех покупок в избранных категориях и 1% на всё остальное с регулярной еженедельной выплатой суммы вознаграждения на счёт карты.
Также МТС проводит акции, во время которых вы получаете дополнительные баллы по программам лояльности партнёров или увеличенный кешбэк от МТС Банка при выполнении условий.
Срок выпуска
Карта может быть с моментальным и стандартным выпуском.
- Моментальные еще называют «экспресс». Они выдаются сразу, как только ваша заявка рассмотрена, и выпускаются на неименном пластике. К моментальным картам также можно отнести виртуальные, но при условии, что их получает уже действующий клиент. В ином случае необходимо подтвердить вашу личность при встрече с представителем банка.
- Стандартные. Это карты с эмбоссингом – нанесенной на пластик платёжной информацией. В зависимости от региона, срок выдачи таких карт составляет от 2 до 14 рабочих дней, включая период доставки в отделение.
Как выбрать карту
Вы можете иметь несколько банковских карт, включая дебетовые и кредитные. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, полноту финансовых сервисов, преимущества ставок по вкладам и кредитам.
Карты МТС Банка – это ключ к комфортной финансовой экосистеме, дополнительным сервисам и развлечениям. В линейке предложений есть карты с бесплатным обслуживанием, повышенным кешбэком, которые гарантируют безопасное и удобное управлением деньгами.