Банки предлагают кредитные карты текущим и новым клиентам. Кроме этого, такую карту можно получить по собственной инициативе. Рассказываем, что такое кредитная карта, зачем она вам нужна, как ею можно пользоваться совершенно бесплатно и как правильно выбрать выгодное предложение.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – это платёжный инструмент, который позволяет использовать деньги с кредитного счёта, открытого для вас банком. Все средства на этом счёте – заёмные, банк даёт их вам в долг. Всё, что вы потратите, нужно вернуть, но при соблюдении определённых условий банк не возьмёт с вас проценты.
В этом привилегия и особое удобство кредитных карт: у них есть особый период использования, в течение которого вы пользуетесь ею бесплатно. Ни рассрочка, ни кредит не дают таких преимуществ: у подобных договоров всегда есть процент.
С кредитной картой вы сами решаете где, сколько и на что потратить, а в льготном периоде возвращаете в рублях ровно столько, сколько взяли.
Основные отличия от других видов карт
Кредитная карта – это такая же платёжная карта, как и дебетовая:
- она может выпускаться на пластиковом носителе или без него (виртуальная или цифровая);
- у неё есть срок действия и привязка к определённой платёжной системе;
- транзакции защищены физическими (чип, магнитная полоса) и цифровыми (PayWawe, Бесконтакт) технологиями безопасности;
- её можно добавить в платёжные приложения и использовать для оплаты гаджетами.
Отличия кредитки от дебетовой связаны с возможностями оплаты и снятия средств, а также принципом формирования доступного остатка на её счёте.
- Оплата. Кредитная карта – инструмент безналичной оплаты. С её помощью можно оплатить покупку на кассе или в интернете, но переводить деньги нужно внимательно. Банк не берёт проценты, только если получатель средств – организация (магазин, ИП). При перечислении на личные счета физлиц может «заработать» кредит. Кроме этого, есть список операций, для которых тоже невозможно беспроцентное использование. Это операции, так или иначе связанные с переводом денег в наличные – ставки в букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков и ряд других.
- Снятие и перевод средств. С кредитной карты можно снять деньги. Более того, всё что есть на её счёте – можно перевести на другую карту себе или кому-то ещё. Эти операции не запрещены, но очень дорого стоят – активируется кредит, плюс за выдачу в банкомате или перевод на счёт физлица может взиматься комиссия. В МТС Банке есть кредитная карта с бесплатным снятием наличных. Лимит на операции составляет до 50 000 ₽ в сутки, но не более доступного остатка, вы платите всего 59 ₽ в день, только если пользуетесь кредитом.
- Доступный остаток. Для каждой кредитной карты установлен свой кредитный лимит. Это сумма, которую банк разрешает вам потратить в долг. Доступный остаток складывается из расходов и пополнений. Если лимит 150 000 ₽, а вы потратили 30 000, но в отчётном периоде вернули 25 000, то в новом месяце вы можете потратить 145 000. Чтобы лимит возобновился до одобренного банком, необходимо погасить задолженность полностью.
Как рассчитывается льготный период
Льготный период (беспроцентный период, грейс-период) – это срок, в течение которого вы используете деньги банка бесплатно. В МТС Банке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней. Это карта МТС Деньги — льготный периоде по ней можно увеличить с подпиской Premium.
Льготный период начинается в определённый день месяца, в МТС Банке это 1 число. Чтобы беспроцентный период работал, а вы не платили банку проценты, нужно выполнять несложные условия:
- использовать карту только для безналичных покупок и оплаты услуг;
- регулярно вносить минимальный платёж (3-5% от суммы долга, но не менее 100 ₽) – в МТС Банке с 1 по 20 число каждого месяца, следующего за месяцем расходов;
- не допускать возникновения пеней и штрафов.
Например, у вас есть карта на 50 000 ₽. Вы потратили 5 000 ₽ в магазине 5 декабря. Это активировало декабрьский льготный период, начало отсчёта – 1 декабря. Минимальный платёж надо внести до 20 января, затем ещё один до – 20 февраля, а до 20 марта – полностью вернуть сумму, потраченную в декабре. Если 21 марта задолженность не погашена – на остаток долга будут начисляться проценты.
Если вы вносите минимальный платёж, карта остаётся активной, и вы можете продолжать тратить доступный остаток. Новые льготные периоды будут открываться 1 числа каждого нового месяца, и будут идти параллельно. При этом размер минимального платежа будет изменяться в зависимости от того, сколько вы потратили в новом месяце и сколько погасили.
Зачем банку давать вам деньги бесплатно?
Любой клиент действительно может использовать кредитную карту и никогда не платить проценты по кредиту. Зачем банку такой клиент?
- Ваши расходы увеличивают общий оборот и улучшают финансовые показатели кредитно-финансовой организации. Это позволяет занимать высокие позиции в кредитном рейтинге банков и привлекать ещё больше клиентов.
- Люди редко пользуются только кредитными картами. Как правило, в клиентском портфеле есть дебетовые карты, вклады, кредиты. При положительном опыте использования финансовых услуг, люди предпочитают продолжать пользоваться предложениями уже знакомого им банка.
- Безналичные операции по кредитным картам приносят банку доход в виде комиссий за эквайринг.
В результате выгоду получают все.
Какие лимиты
Лимит по кредитке зависит от её типа. Например, в МТС Банке есть кредитные карты с лимитом до 1 млн ₽.
Однако максимальный лимит и ваше персональное предложение – не одно и то же. Банк оценивает платёжеспособность клиента, оборот по его счетам, и предлагает карту с индивидуальными условиями. Это может быть и 50 000 ₽, и сразу 500 000 ₽ – для расчёта надо подать заявку.
Через какое-то время банк может увеличить лимит, если:
- вы постоянно рассчитываетесь картой;
- погашаете задолженность в течение льготного периода;
- не допускаете просрочек.
Как оформить кредитную карту
Чтобы оформить кредитную карту, достаточно заполнить заявку на сайте. Также это можно сделать в магазине МТС, Связной или офисе МТС Банка.
Для подачи заявки нужен только паспорт и телефон, на который придёт СМС с подтверждением.
Как пополнять карту
Для пополнения кредитной карты можно использовать те же способы, что и для дебетовой. Кредитку можно пополнить:
- с другой карты;
- по реквизитам счёта;
- через банкомат;
- наличными в операционной кассе.
Кредитную карту МТС Банка без комиссии с карт других банков можно пополнить в мобильном приложении МТС Банка или с помощью сервиса МТС Деньги. Наличными –через кассу или терминалы самообслуживания в офисах банка и магазинах компании.
Что делать в случае просрочки
В случае просрочки, погасите её как можно скорее. Длительная просрочка может привести к заморозке доступного остатка, снижению лимита и даже полной блокировке карты.
Чтобы не допускать просрочек:
- подключите мобильный банк, чтобы получать уведомления;
- используйте мобильное приложение, чтобы отслеживать информацию о задолженности.
Особые преимущества
В каждом банке есть свои привилегии для клиентов. Так, МТС Банк предлагает сразу несколько видов кредитных карт, чтобы вы могли не только пользоваться льготными периодом, но и специальными предложениями:
Кредитная карта МТС Деньги – самый долгий беспроцентный период, лимит до 1 млн ₽, высокий кешбэк за все покупки с подпиской Premium, бесплатное обслуживание и оплата баллами кешбэка до 100% стоимости товаров в магазинах МТС и у партнёров.
Кредитная карта МТС Zero – предложение для особых случаев и самые понятные условия – 0% годовых и всего 59 ₽ в день, когда вы используете кредит. Это решение для тех, кому нужны наличные: можно снимать до 50 000 ₽ в день и до 600 000 ₽ в месяц. Льготный период – 36 месяцев + 20 дней. Кешбэк за все покупки.