Что такое дебетовая карта

По данным Центробанка, на начало 2025 года в России оборачивается 515,8 млн платёжных банковских карт. 68,5 млн из них кредитные, а 447,2 млн — дебетовые ¹. Что означает дебетовая карта, как её получить и использовать — полезная информация в нашей статье.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это инструмент для распоряжения деньгами на вашем банковском счёте.

Если бы карты не было, для оплаты покупок, переводов или снятий вам приходилось бы заполнять платёжные поручения, обращаясь в операционную кассу или используя личный кабинет. Дебетовая карта банка сокращает этот путь: в её чипе или цифровом коде зашита платёжная информация, которая позволяет списывать деньги, не используя реквизиты счёта.

Простыми словами, дебетовая карта — это дополнение к счёту, а не самостоятельный продукт, потому что использовать счёт без карты можно, а вот карт без счёта не бывает вообще.

 Новое в использовании дебетовых карт в 2025 году
1. Оформить дебетовую карту можно без посещения банка. Достаточно заполнить заявку онлайн и договориться о встрече с курьером. После идентификации по паспорту и подписания договора вам будет выдана карта.
2. В целях защиты от мошенничества число карт на одного человека могут ограничить. ЦБ РФ обсуждает вариант лимита на общее число карт и количество дебетовок в одном банке².
3. С 15 мая 2025 начинает действовать лимит на переводы физлицам для дропперов (так называют людей, предоставляющих реквизиты своих расчётных карт мошенникам для вывода и обналичивания похищенных денег). Те, кто попадут в чёрный список Банка России, не смогут переводить себе и другим более 100 тыс. рублей в месяц. Остальных правило не касается³.

Виды дебетовых карт

Любая банковская дебетовая карта — это расчётный инструмент с одними и теми же функциями. На виды их делят с учётом особенностей оформления, привилегий и формата, например:

• Стандартные, зарплатные и пенсионные. Зарплатные выдаются в рамках зарплатных проектов компаний, на них приходит заработная плата и другие выплаты от работодателя. Пенсионные оформляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Стандартную может получить любой.

Бизнес-карта выпускается только к расчётному счёту, что означает, что её могут получить компании и ИП. ООО может расплачиваться картой в интересах бизнеса, ИП  — и в личных.

• Именные и неименные. Именные — это карты с эмбоссингом, что означает что на дебетовой карте есть фамилия и инициалы держателя. На вторых персональных данных клиента нет. Неименные выдаются сразу в день обращения, а именные нужно подождать — это может занять 2-7 дней в зависимости от региона.
• Стандартные и премиальные. Первыми пользуются все. Вторыми — люди с очень большим объёмом расчётов в месяц, а также клиенты банка с высокими требованиями к качеству финансовых услуг и life-style комфорту. Премиальные пакеты подключаются отдельно, а плата за их использование зависит от ежемесячного оборота клиента.
• С кешбэком, бонусами, скидками. Типы вознаграждений зависят от программы лояльности банка и позволяют получать бонусные единицы или скидки за все покупки.
• Физическими и цифровыми. Первые имеют пластиковый носитель, а вторые выпускаются виртуально и существуют только в мобильном приложении вашего телефона.

Чем отличается от кредитной

Всё просто: кредитная карта — это деньги банка, а дебетовая — ваши личные.

Когда вы получаете кредитную карту, на ней уже есть деньги — банк предоставляет лимит, вы можете пользоваться им, но после должны погасить задолженность. Дебетовая карта при получении пустая, для начала использования надо пополнить её счёт.

Для чего нужна дебетовая карта

Как мы говорили выше, дебетовая карта — способ управлять деньгами на вашем счёте в банке. С её помощью можно:

• Получать деньги. Это переводы от физлиц, зарплата и другие социальные выплаты, расчёт за ваши услуги или товары.
• Оплачивать покупки. Платить можно по-разному: самой картой — приложив или вставив её в терминал, с помощью гаджета с платёжным приложением, например, Mir Pay, а также по реквизитам — так работает оплата в интернете.
• Совершать переводы. Вы можете отправлять деньги на счета и карты физлиц по России и за рубеж, совершать переводы юрлицам, оплачивать налоги, пошлины, штрафы.
• Снимать наличные. Через банкомат или в отделении банка.

Где можно платить дебетовой картой

Если коротко — то везде, даже на борту самолёта:

• в торговых сетях, сервисно-торговых предприятиях и интернете
• при заказе услуг и товаров курьером
• в России и за границей

Плюсы и минусы дебетовой банковской карты

Более 80% всех платежей совершаются без использования наличных. Вот в чём плюсы дебетовых карт:

• дебетовой картой можно рассчитаться без сдачи
• она не занимает много места, её просто взять с собой, а ещё лучше — добавить в платёжное приложение своего смартфона
• потере её можно заблокировать и перевыпустить, а потерянные наличные найти сложнее
• за зарплатой не надо стоять в очереди в кассу, а чтобы отправить перевод — не надо идти в отделение или на почту
• онлайн можно оплатить любой товар или услугу не выходя из дома
• переводить деньги другим людям и себе можно бесплатно, а при отправке наличных через кассу комиссия есть всегда

Программы лояльности и специальные сервисы для клиентов банков делают преимущества использования ещё более очевидными. Например, при оплате картой МТС Банка вы получаете скидку на всё сразу в момент покупки или кешбэк, который можно потратить на связь, билеты, гаджеты и другие полезные вещи.

Минусы дебетовой карты

Дебетовая карта имеет нюансы использования, которые не зависят от банка, они едины для всех карт «Мир» и связаны с правилами, устанавливаемыми национальной платёжной системой и Центробанком.

• Работает не во всех приложениях. Зарубежные платёжные сервисы отключены в РФ или работают с ограничениями. Для бесконтактной оплаты используйте приложение Mir Pay, стикер Pay Tag от МТС Деньги или оплату по QR-коду.
• Не работает за рубежом. Карты «Мир» доступны для расчётов в ряде дружественных стран. Для прочих расчётов используйте сервисы МТС Оплата.
• Есть лимит на снятие и переводы. Они зависят от тарифа карты и установлены на бесплатные операции. С комиссией можно снимать и отправлять любые суммы.

В МТС Банке лояльная комиссия и высокий лимит на беспроцентные снятия и переводы. Вы можете перевести до 100 тыс. рублей физлицу в любой банк и до 30 млн рублей на свои счета по СБП без комиссии, а также снимать наличные в банкоматах банков-партнёров.

Как оформить

Оформить дебетовую карту можно дистанционно: заполните заявку на сайте МТС Банка и получите её в ближайшем отделении банка или магазине МТС — неименную можно забрать сразу же в день одобрения.

Сколько стоит обслуживание

При использовании карт держатель платит банку за обслуживание и за уведомления об изменении баланса.

• Первая услуга включает плату за доступ к удалённым сервисам (личный кабинет или мобильное приложение), круглосуточный клиентский сервис, обеспечение работоспособности платёжных сервисов и развитие финансовых услуг.
• Уведомления — это SMS или push-сообщения обо всех операциях по счёту карты. Списания, зачисления, начисление кешбэка — получайте все эти сведения мгновенно, чтобы следить за безопасностью своих финансов.
• Также есть плата за выпуск, она взимается в момент первого пополнения и может быть отменена в рамках спецпредложений или для социальных (пенсионных, зарплатных) карт.

В зависимости от тарифа и типа карты обслуживание может быть бесплатным.

Что такое кешбэк и процент на остаток

И кешбэк, и процент на остаток по карте — благодарность банка за использование карт.

• Кешбэк. МТС Банк предлагает до 30% кешбэка в любимых категориях каждый с картой МТС Деньги, а также дополнительный кешбэк с подпиской Premium. Бонусные единицы можно обменять на покупки в салонах связи МТС, а также оплатить сервисы цифровой экосистемы.
• Скидки. Сразу в момент оплаты любой покупки — именно так работает карта «Скидка Везде». Не надо ждать начисления или выбирать категории платите и экономьте сразу.
• Процент на остаток. Для присоединения к акции необходимо открыть МТС Счёт, а дальше просто пользоваться картой, как обычно. Процент на остаток по накопительному счёту будет начисляться каждый день, а выплачиваться — раз в месяц. Если вы будете тратить больше, чем 10 000 рублей в месяц, ваша процентная ставка будет выше.

Как пополнить карту

• Если у вас наличные, используйте банкомат. При пополнении с использованием оборудования МТС Банка и партнёров комиссии нет. Также можно положить деньги через кассу в отделении Банка, понадобится паспорт.
• Если пополняете безналично, переведите по номеру телефона по СБП: переводы между своими счетами любых российских банков на сумму до 30 млн рублей проводятся без комиссии, пополнения с чужих карт тоже бесплатны при сумме до 100 тыс. рублей в месяц.

Как снять деньги

Это можно сделать в банкомате МТС Банка или партнёров, а также в операционной кассе в отделении МТС Банка.

Как защитить деньги на карте от мошенников

1. Держите карту в безопасном месте, а если потеряли — немедленно заблокируйте в мобильном приложении или через звонок на горячую линию банка 8 800 250-05-20.
2. Используйте платёжные приложения Mir Pay, СБПэй MTS Pay. При каждом расчёте генерируется уникальный код, которые не могут перехватить мошенники. Сама карта не нужна: просто оставьте её дома, чтобы не потерять.
3. Никогда и никому не передавайте код безопасности вашей карты (3 цифры на обратной стороне). Он используется только для списаний.
4. Если вы продаёте что-то в интернете — принимайте перевод по СБП, это полностью безопасно.
5. Никогда не сообщайте данные карты для отмены операций, которые вы не совершали. Госорганы и прокуратура запрашивают данные только через сервис Госуслуги.
6. При покупках в интернете используйте официальные сайты магазинов и компаний. Не переходите по ссылкам в рекламных рассылках и СМС.
7. При оплате онлайн выбирайте «Оплату по СБП», расчёт производится в мобильном приложении вашего банка, это полностью безопасно.
8. Следите за безопасностью своего устройства, периодически обновляйте пароли и коды, не сохраняйте данные карт в виде фото или в заметках.

Дебетовая карта — незаменимый платёжный инструмент. Оформите свою в МТС Банке и используйте все преимущества безналичных платежей.

Источники

1. Банк России. Статистика национальной платежной системы. Ссылка на ресурс: https://www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/

2. Банк России обсуждает ограничение количества карт, оформляемых на одного человека. Ссылка на ресурс: https://www.pnp.ru/economics/bank-rossii-obsuzhdaet-ogranichenie-kolichestva-kart-oformlyaemykh-na-odnogo-cheloveka.html

3. Банк России. Информационное сообщение в официальном телеграм-канале. Ссылка: https://t.me/centralbank_russia/2592?single