Практически у каждого из нас есть банковская карта, а у кого-то даже не одна. По оценкам ЦБ РФ, на начало 2024 года в России оборачивается 449,3 млн платёжных банковских карт. 54,5 млн из них кредитные, а 394,7 млн — дебетóвые. Рассказываем, что это за карты, как ими пользоваться, как защитить деньги от мошенников, а также о плюсах и минусах дебетовых карт.
Дебетовая карта — это та, деньги на которой принадлежат вам. Нередко люди все карты называют «кредитками» — это неверно.
Кредиткой можно называть только карту с кредитным лимитом. Она привязана к счёту с особыми правилами обслуживания, главное из которых — процент за пользование деньгами банка при наступлении определенных условий (снятии наличных, например, или превышении «бесплатного» периода использования средств).
Дебетовая карта — карта с вашими деньгами. Вы можете пополнить её счёт самостоятельно, а также принимать на неё зачисления от других людей или даже организаций — зарплату, пенсию, подарки по дню рождения, проценты по банковским вкладам.
При этом называть банковскую карту «пластиковой» — тоже не вполне верно. Во-первых, это никак не характеризует её тип — кредитная или дебетовая. А во-вторых, сегодня банки выпускают цифровые или виртуальные карты — пластикового носителя у них нет, а все необходимые функции — есть.
Карта — это «ключ» к управлению вашими деньгами на счёте в банке. Её задача — избавить вас от походов в банк для получения наличных и обеспечить комфорт безналичных расчётов.
С её помощью можно:
Дебетовые карты являются универсальным платёжным средством, равнозначным наличным деньгам. Везде, где принимают оплату наличными, должны принимать оплату по банковским картам. Исключение — точки продаж, где по техническим причинам не работает интернет или отсутствует банковский сервис. Но на практике заплатить картой сегодня можно даже на борту самолета.
Расплатиться с помощью дебетовой карты можно:
Сама по себе дебетовая карта имеет много плюсов по сравнению с наличкой:
Кроме этого, у дебетовых карт разных банков есть программы лояльности и специальные сервисы для клиентов, которые делают преимущества использования дебетовых карт еще более очевидными.
Держателям карт МТС Банка доступны:
Как любой финансовый продукт или услуга, дебетовая карта имеет нюансы использования, которые можно весьма условно отнести к недостаткам. Эти нюансы не зависят от банка, они едины для всех карт «Мир» и связаны с правилами, устанавливаемыми национальной платежной системой и Центробанком.
Зарубежные платёжные сервисы отключены в РФ или работают с ограничениями. Однако в 2024 году российские банки и платёжная система «Мир» полностью наладили работу собственных приложений для бесконтактной оплаты, в том числе, реализовали оплату с помощью стикеров Pay Tag, по QR―кодам и ссылкам, через приложение Mir Pay и собственные сервисы.
Карту МТС Банка можно добавить в любое из российских приложений, ограничение на использование Google Pay и Apple Pay уже на ни что не влияет.
Как любая национальная платёжная карта, дебетовая карта «Мир» в первую очередь используется для расчётов внутри страны. Это не уникальный опыт — многие страны, включая Японию, Китай, Турцию, Таиланд и другие, выпускают платёжные карты, которые работают только на территории страны-эмитента.
Карты МТС Банка работают не только в России, но и за рубежом — везде, где есть платёжная система «Мир». Держатели могут совершать переводы и открывать счета в 7 валютах кроме рубля — возможности зависят от тарифа и подключенных сервисов.
Они есть всегда в любом банке и зависят не от типа, а от тарифа карты. Более того, лимиты установлены на бесплатные операции, а с комиссией можно снимать и отправлять любые суммы.
Карты МТС Банка отличает лояльная комиссия и высокий лимит на беспроцентные снятия и переводы. Вы можете перевести до 100 тыс. рублей физлицу в любой банк и до 30 млн рублей на свои счета по СБП без комиссии. Также у наших клиентов есть возможность снятия наличных в банкоматах банков-партнёров без платы за операцию в рамках лимитов.
Блокировка счетов физлиц — мера взыскания, которая применяется по решению суда. Если вы уклоняетесь от уплаты алиментов, налогов и иных задолженностей, а также нарушаете законодательство по 115-ФЗ (антиотмывочный закон), ваши счета и выпущенные к ним карты заблокируют, даже если они будут не дебетовыми, а кредитными.
Это требование действует с 2021 года и направлено на защиту средств и интересов граждан, а также на популяризацию расчётов с использованием сервисов национальной платёжной системы — банки к этому отношения не имеют.
Перечисление зарплат, пенсий, социальных пособий на детей и других выплат из бюджета на «Мир» исключает риски блокировки средств иностранными платёжными системами и гарантирует высокую скорость исполнения операций. Поскольку «Мир» есть уже практически у каждого, такое требование также не является минусом, это стандартное правило, которое не мешает пользоваться продуктами и услугами банка.
Оформить дебетовую карту можно дистанционно: заполните заявку на сайте МТС Банка и получите карту в ближайшем отделении банка или магазине МТС — неименную можно забрать сразу же в день подачи заявки.
При использовании карт держатель платит банку за обслуживание и за уведомления об изменении баланса.
Первая услуга включает плату за доступ к удаленным сервисам (личный кабинет или мобильное приложение), круглосуточный клиентский сервис, обеспечение работоспособности карт и улучшение финансовых сервисов. Уведомления — это SMS или push-сообщения обо всех операциях по счёту карты. Списания, зачисления, начисление кешбэка — получайте все эти сведения мгновенно, чтобы следить за безопасностью своих финансов. Также есть плата за выпуск.
В зависимости от тарифа и типа карты, обслуживание карты может быть бесплатным.
И кешбэк, и процент на остаток по карте — благодарность банка за использование карт.
Банки постоянно совершенствуют защиту финансовых данных и операций своих клиентов. Для безопасности транзакций и невозможности доступа к счётам третьих лиц, банки в обязательном порядке проводят верификацию личности каждого клиента с привязкой к лицевому счёту номера телефона. Операции по карте подтверждаются вводом PIN-кода, кода из SMS или биометрическими данными при оплате гаджетами. Тем не менее, в новостях регулярно сообщают о новых хищениях с банковских карт физлиц.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, выполняйте эти простые правила:
Дебетовая карта — безопасный инструмент для расчётов. Карты МТС Банка — это доступ к универсальной финансовой среде, дополнительный доход, невысокие комиссии за обслуживание, большой выбор уникальных сервисов цифровой экосистемы, которые делают вашу жизнь комфортной.