Чужие деньги – лакомая добыча для мошенников. К сожалению, несмотря на повышение общего уровня финансовой грамотности, мошенничества с банковскими картами не становится меньше. Практически каждый получал «звонок из банка», и далеко не все смогли противостоять злоумышленникам. Почти 90% случаев хищения денег с банковских карт клиентов – это самостоятельный перевод держателем. Рассказываем, как воруют деньги с карт, как не поддаться на уловки злоумышленников и можно ли вернуть деньги, которые мошеннику отдал ты сам.
Как воруют деньги с карт
Согласно отчёту ЦБ РФ, в 2025 году 273 тыс. случаев, что на 8% меньше, чем в предыдущем квартале, но на 33% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Более половины из них – 50,4% – приходится на социальную инженерию: психологическое воздействие на человека, под влиянием которого он самостоятельно переводит деньги мошенникам. Вернуть во второй половине 2025 года получилось не более 5,2% украденного. Как вы понимаете, это очень мало.
Основными каналами похищения средств остаются установка приложений через ссылки в мессенджерах, передача кодов из СМС мошенникам, переводы на «безопасный счёт», ввод данных на фишинговых сайтах, интернет-покупки. Также хищения средств с банковских карт происходят путём использования пластикового носителя, если вы потеряли карту или она украдена или по схеме NFC Gate.
Установка приложения через переход по ссылке в мессенджерах
Мошенники присылают пользователям ссылки на фото или видео (список погибших СВО, видео ДТП, списки погибших в аварии, фото разыскиваемой машины, «Это ты на фото!») или установочные файлы .apk под видом архива. Получатель переходит по ссылке или открывает файл, и на его телефон устанавливается приложение, которое может похищать вводимые пароли и другую персональную информацию.
Очень часто такие сообщения поступают якобы от знакомых, коллег или родственников –мошенники просто копируют профили или «угоняют» аккаунты.
Никогда не переходите по ссылкам и не открывайте файлы. Можно просто перезвонить отправителю и узнать, он ли отправил вам сообщение.
Передача кодов из СМС мошенникам
Злоумышленники звонят жертве под разными предлогами: налоговый вычет, замена домофона, задолженность, оформление льгот и надбавок к пенсии, представляются сотрудниками служб сотовой связи или управляющих компаний. В ходе беседы предлагается оформить запись в госструктуру или подать заявление без визита в налоговую или Соцфонд, например, и для этого надо сообщить код из СМС.
Запомните: коды их СМС просят только мошенники. Сотрудники любых ведомств и компаний получают доступ к данным своих пользователей и клиентов по номеру лицевого счёта, данным паспорта (которые никогда не просят целиком) или другой контрольной информации. Код из СМС не нужен.
Переводы на «безопасные счета»
Вы получаете звонок от «специалиста банка», «майора МВД», «финансового консультанта» или кого-то ещё с сообщением о риске воровства денег с вашей карты, предложением выгодно вложить деньги и заработать или удалить своё имя из базы данных мошенников. Сообщения могут быть разными, вплоть до прямых угроз вашей безопасности и благополучию, например, нередко мошенники говорят, что в отношении вас заведено уголовное дело. Звонок, как правило, позиционируется как желание помочь. Звонящий рассказывает о том, что у вас проблемы, и предлагает их решить – для этого надо просто перевести деньги на «резервный» счёт, оплатить удаление вас из базы или сделать выгодный вклад.
Положите трубку. Перезвоните сами в организацию или ведомство, откуда вам звонили. Если в отношении вас действительно есть иск, вам предоставят эту информацию.
Кроме этого, мошенники пытаются получить ваши данные так:
- Представляются работодателем. Мониторят резюме на сайтах, присылают вам на почту приглашение на вакансию, где надо пройти тест. Услуга платная. Сумма, как правило, небольшая, но эти деньги получит мошенник.
- Предлагают подработку на маркетплейсах. Чтобы начать работать, надо завести аккаунт. Это платно, но недорого. Деньги тоже получает мошенник.
- Предлагают обменять кешбэк или бонусные баллы на рубли. Просят данные карты и код из СМС, вы теряете деньги.
- Сообщают об открытом на ваше имя кредите. Для его деактивации надо авторизоваться в личном кабинете. Просят ваши данные, списывают деньги с карт.
Фишинговые сайты
Очень старый способ, который всё ещё работает. Вы получаете ссылку на электронную почту, в мессенджере, по СМС или в социальной сети. Как правило, это сообщение об акциях, небывалых распродажах или конкурсах по случаю юбилея какого-то крупного магазина. Вы переходите по ссылке, оплачиваете товар или заполняете заявку на участие в розыгрыше. В лучшем случае, у вас просто разово спишут деньги за товар, и вы его не получите. В худшем – мошенники получат доступ к вашей карте, так как сайт собирает вводимые данные, сохраняет их, автоматически настраивает автоплатёж для последующих списаний.
Списания в банкоматах и терминалах
Карта может быть утеряна, похищена или незаконно использована лицом, имеющим доступ к вашим личным вещам. Мы настоятельно рекомендуем подключить СМС-уведомления об операциях по карте. Это поможет заметить незаконные списания и вовремя принять меры: заблокировать карту или перевести деньги на другой счёт.
Хищения по схеме NFC Gate
Суть заключается в том, что телефонные мошенники предлагают установить специальное приложение на Android-смартфон. После этого жертву просят приложить свою банковскую карту к телефону и ввести PIN-код. При этом мошенники успокаивают жертву: карта остаётся на руках, поэтому PIN-код вводить безопасно.
На самом деле приложение считывает данные карты через NFC и передаёт их мошенникам, которые в этот момент находятся у банкомата в любой точке мира. Злоумышленники прикладывают своё устройство с таким же приложением к терминалу банкомата, и после ввода PIN-кода преступник получает доступ к личному кабинету жертвы и может снять средства со счетов.
Также активно распространяется обратная схема, когда на телефон жертвы устанавливается вредоносное ПО, которое ретранслирует сигнал с карты мошенника на его устройство. В этом случае жертву с заранее снятыми наличными направляют к банкомату. Там человек прикладывает устройство к терминалу и вносит деньги, думая, что средства идут на якобы «безопасный счёт», а на самом деле они уходят на карту злоумышленника.
Возможна ли отмена транзакции
Банки отслеживают мошеннические операции и останавливают подозрительные переводы для защиты средств клиентов.
При выявлении операций перевода/выдачи наличных без добровольного согласия клиента (согласно указаниям ЦБ ОД 1027 и 1765) система фрод-мониторинга отклоняет перевод или платёж. Банковская карта и личный кабинет клиента в банке блокируются. Клиенту направляется СМС, где указывается сумма операции и/или время совершения операции, в которой отказано, причина отклонения перевода/платежа, даются рекомендации по коммуникации с банком.
Под подозрение попадают операции, которые не вписываются в привычный профиль клиента или нарушают правила. К ним относятся слишком большие суммы переводов, зачисление с последующим переводом на счета третьих лиц крупных сумм, выполнение операции из локации, не совпадающей с типичным нахождением клиента, переводы на счета и карты из чёрного списка ЦБ и ряд других.
Далее сотрудник банка пытается созвониться с клиентом для подтверждения легитимности операции.
Если операция не выявлена антифрод-системой как мошенническая, остановить или отменить перевод банк не может.
- Во-первых, переводы исполняются мгновенно, от списания до зачисления на счёт получателя проходит несколько секунд.
- Во-вторых, перевод, отправленный самостоятельно с вводом подтверждающих кодов, считается выполненным держателем карты, а потому является добровольным.
На настоящий момент не существует возможности отменить платёж: все операции по счетам разрешены только при участии его владельца. Принудительное списание возможно только по решению суда. Если вы поняли, что вас обманули, просто так отменить платёж нельзя.
Можно ли вернуть деньги, переведённые на карту мошенника
Хорошая новость в том, что деньги, самостоятельно переведённые мошеннику, можно вернуть. Плохая – это сделать сложно. Низкий процент возврата похищенных у россиян денежных средств связан не только с тем, что эти преступления плохо раскрываются, но и с тем, что люди не всегда подают заявление.
Чтобы вернуть деньги, переведённые мошенникам, необходимо подать заявление в органы МВД. На основании вашего заявления будет проведено расследование, и далее материалы передадут в суд. Если суд примет решение в вашу пользу, вы получите деньги назад: их должен будет выплатить ответчик или они будут взысканы принудительно.
И даже если вы уверены, что тут всё просто, есть несколько нюансов:
- Следствие должно доказать наличие умысла. Быть может, вы ошиблись в номере карты или просто хотите кому-то досадить.
- Мошенники почти не оставляют следов. Они часто меняют номера телефонов, используя паспорта случайных людей (платят кому-то за покупку сим-карты). Для мошеннических звонков используют переадресацию, IP-телефонию, что усложняет поиск получателя денег. Также они часто меняют банковские счета, используют электронные кошельки и платёжные сервисы для получения перевода по номеру телефона.
- Даже если личность мошенника установлена, его могут просто не найти для привлечения к суду. Но его счёт и все новые на это имя будут арестованы, средства с них – направлены на погашение исков.
В каком порядке действовать
Свяжитесь с Банком. Сотрудник Банка заблокирует карту и доступ к личному кабинету при необходимости, и даст рекомендации в зависимости от ситуации:
- перевыпустить карту;
- оформить заявление о несогласии с операцией**;
- сообщить о возможности возврата страховки с целью сокращения суммы задолженности***;
- удалить стороннее ПО, установленное по запросу мошенников;
- обратиться в правоохранительные органы.
**Заявление в банк о несогласии с операцией можно подать устно через контактный центр или чат в приложении Банка, документы не требуются. Также можно оставить письменное заявление в офисе Банка.
***Возвращённая страховая премия частично погасит сумму долга. Для возврата страховки клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением — шаблон можно на сайте страховой. Подробную информацию клиент может уточнить в контактном центре страховой компании.
Также на основании полученной от клиента информации Банк осуществит передачу необходимой информации о деталях прошедшей мошеннической операции в Финцерт (автоматизированная система обработки инцидентов Центрального Банка России) и НСПК, которая будет использована, в том числе, для пополнения базы чёрных списков, которую ведёт Банк России и направляет во все кредитные учреждения.
Порядок обращения в правоохранительные органы
- Напишите заявление в МВД на официальном сайте ведомства. При заполнении формы можно прикрепить фото, видео, сканы, описать ситуацию. Это проще, чем разыскивать ваше отделение полиции, плюс можно сделать в удобное для себя время. Заявление в течение 30 дней будет передано в оперативную часть, к которой вы относитесь по месту проживания, вам позвонят и вызовут для дачи показаний.
- После дачи показаний полиция заведёт уголовное дело по факту мошенничества, вам должны сообщить его номер. В рамках дела будет идти расследование – доказывание умысла, розыск подозреваемого. На расследование отводится 60 дней, но если по истечении этого времени вас не вызвали для ознакомления с результатами или составления искового заявления – надо обратиться в прокуратуру с заявлением о нарушении сроков расследования.
- Можно одновременно подать исковое заявление в суд. Но в этом немного смысла. Суд всё равно передаст дело на расследование полиции, и быстрее процесс никак не пойдёт.
- Следователь имеет право продлевать срок расследования до 12 месяцев, если за отведённый период собрать доказательства не удалось. В особо сложных случаях срок может быть продлён ещё.
- Следите за ходом расследования, звоните следователю, уточняйте прогресс.
- В суде у вас будет возможность заключить соглашение с мошенником – отозвать обвинения в случае, если он компенсирует ваши убытки. В этом случае у него не будет судимости. Вы можете отказаться – злоумышленник получит судимость, а вы – возмещение сразу или по частям в зависимости от финансового состояния подсудимого.
Как защитить свои данные и застраховаться от будущих неприятностей
Чтобы не потерять деньги со своего счёта или банковской карты:
- Храните карту в безопасном месте, не давайте её родственникам и детям. Используйте платёжные приложения для оплаты в магазинах. Установите мобильный банк и подключите уведомления, чтобы знать о списаниях.
- Если потеряли карту – заблокируйте её. Средства на счету останутся доступны, вы сможете открыть другую карту.
- Не разговаривайте с людьми, которые звонят вам с непонятными услугами и угрозами. Если представились родственником – положите трубку и позвоните ему сами.
- Не переходите по ссылкам. Проверяйте информацию об акциях и скидках на официальном сайте организатора.
- Пользуйтесь официальными мобильными приложениями магазинов, турагрегаторов, служб доставки еды и других поставщиков товаров и услуг.
- Оформите Цифровую карту МТС Деньги: у неё ограничены лимиты на операции, что защищает основные средства от хищения. Пополняйте её на нужную для перевода сумму и используйте для расчётов в сети.
- Никогда и никому не сообщайте код из СМС и с оборотной стороны вашей карты.
- При покупках на сайтах объявлений выбирайте продавцов в вашем городе. Проверяйте, что профиль и номер телефона подтверждён, читайте отзывы, оставленные другими покупателями.
Если вас обманули, подавайте заявление в полицию и сообщите о факте мошенничества в свой банк: это помогает формировать базу «чёрных» номеров телефонов, счетов и карт.