Кредитные карты не предназначены для получения денег на руки: технически такая возможность есть, но на практике снимать деньги с кредитного счёта обычно невыгодно. Комиссия за вывод наличных может доходить до 10% от суммы, которую выдаёт банкомат, а льготный период на такие операции обычно не действует.
Бывают и такие кредитные карты, на которых нет комиссии за снятие наличных. Обычно в таких случаях банк устанавливает дневной или месячный лимит бесплатного снятия. Например, по кредитной карте МТС Деньги с подпиской МТС Premium наличные можно снимать без комиссии в пределах 50 000 ₽ в месяц. Сверх этого лимита и без подписки комиссия составит 5,9% от суммы плюс 990 ₽.
Кредиткой удобно оплачивать покупки, коммунальные услуги, мобильную связь или гасить кредит другого банка. Банки предлагают максимально выгодные условия для таких операций — кэшбек, беспроцентный период, пониженные ставки. Но иногда по каким-то причинам нужны именно наличные, и взять их, кроме как с кредитной карты, неоткуда. Рассказываем, как поступить в такой ситуации, чтобы не разориться на комиссии.
Можно ли снять наличные с кредитной карты?
Да, снять наличные с кредитной карты можно: закон этого не запрещает, и банк не вправе отказать в услуге. Но операция платная — банк берёт комиссию 3–6% от суммы плюс фиксированный минимум и начисляет проценты с первого дня, потому что льготный период на выдачу наличных обычно не распространяется. Бесплатно можно снять только собственные деньги, внесённые на карту сверх кредитного лимита. Проще всего получить деньги в банкомате или в отделении банка, и условия зависят от того, ваши это средства или заёмные.
Если вы положили на карту деньги сверх кредитного лимита, они считаются вашими и приравниваются к балансу дебетового счёта. Снять сумму, превышающую лимит, можно в любой момент в банкомате или кассе. Учтите, что сторонние банки часто берут собственную комиссию за выдачу наличных. Снять свои деньги бесплатно можно в банкоматах эмитента и его партнёров.
Обналичивать кредитный лимит выйдет дороже: за это банк берёт комиссию. Кроме того, многие условия обслуживания (ставка, беспроцентный период) не распространяются на выдачу наличных. То есть за полученные деньги придётся заплатить проценты, а сумма переплаты зависит от того, насколько быстро вы это сделаете.
Если вы только выбираете кредитную карту, подумайте, есть ли вероятность, что кредитные средства придётся обналичивать. Ответили утвердительно? Тогда лучше сразу рассматривать только банки, предлагающие бесплатное снятие денег с кредитной карты.
Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты — 3–6% от суммы, но не меньше фиксированного минимума: обычно это 300–990 ₽. По отдельным тарифам комиссия доходит до 10%. Сверх неё банк начисляет проценты на снятую сумму — по ставке выше, чем за покупки: у большинства кредиток это 40–60% годовых. Часть карт даёт лимит бесплатного снятия, и в его пределах комиссии нет — сверх лимита она берётся по общему тарифу.
При снятии денег многие банки взимают не только комиссию, размер которой легко найти. Иногда к ней добавляются дополнительные платежи, которые вы видите уже в чеке, когда отменять операцию поздно. Чтобы понять, какую сумму придётся заплатить при обналичивании кредитной карты, внимательно прочитайте информацию о тарифах своего банка. Вот на что нужно обратить внимание:
- Размер комиссии. Она считается в процентах от полученной суммы и указана в тарифе вашей карты.
- Минимальная сумма комиссии которая списывается при снятии денег с кредитной карты в любых количествах. Скажем, в тарифе банка сказано, что комиссия составляет 4,5% от суммы, но не меньше 500 рублей. То есть, снимая 500 рублей, вы заплатите комиссию 100%. Из-за этого с кредиток обычно невыгодно выводить небольшие суммы.
- Список банков-партнёров. Обычно за вывод денег через банкомат другого банка приходится платить комиссию ещё и владельцу банкомата. Причём неважно, кредиткой или дебетовой картой вы пользуетесь. Суммы почти всегда фиксированные, но могут быть довольно высокими. Поэтому лучше заранее выяснить, в каких банкоматах вам не начислят дополнительную комиссию.
- Процентная ставка на получение наличных. Часто банки применяют к таким операциям отдельную, более высокую ставку. Например, по карте МТС Деньги покупки в льготный период обходятся в 0% годовых, а на снятие наличных и переводы начисляется 59,9% годовых — льготный период на них не распространяется.
- Распространяется ли беспроцентный период на получение денег в банкомате. По многим кредитным картам для обналичивания действуют менее выгодные условия, чем для других операций. Если при получении наличных вы лишитесь льготного периода, лучше не снимать деньги с этой карты. В противном случае, на полученную сумму начислят проценты, ещё и по повышенной ставке.
- Отдельная плата за «нецелевое» использование кредита. Некоторые банки берут её, если задолженность образована только снятием наличных или переводами. По карте МТС Деньги это 299 ₽ в месяц; плата не взимается, если картой оплачивали покупки или в месяце было пять и более расходных операций.
Сколько можно снять наличных с кредитной карты?
Сумму ограничивают сразу три условия.
Первое — доступный кредитный лимит: снять больше, чем одобрил банк, нельзя.
Второе — лимиты банка на выдачу наличных: обычно 100 000–300 000 ₽ в сутки и до 1 млн ₽ в месяц, точные суммы указаны в тарифе карты.
Третье — лимит бесплатного снятия, если он предусмотрен тарифом: по карте МТС Деньги это 50 000 ₽ в месяц с подпиской МТС Premium, а сверх него комиссия берётся по общим правилам.
Есть и защитное ограничение по закону. С 1 сентября 2025 года по Федеральному закону от 01.04.2025 № 41-ФЗ банк, который заподозрил, что деньги снимают под давлением мошенников, обязан на 48 часов ограничить выдачу наличных в банкомате суммой 50 000 ₽ в сутки и сразу сообщить клиенту причину. Если сведения о попытке хищения поступили от Банка России, ограничение может действовать дольше — до 100 000 ₽ в месяц. С 1 марта 2026 года такие проверки идут через государственную систему «Антифрод».
Почему за снятие наличных такие высокие комиссии?
Организовывать выдачу наличных для банка затратно: нужно оплачивать изготовление и сервис по карте, а также арендовать, устанавливать и чинить банкоматы. Естественно, кредитные учреждения нацелены на получение прибыли и не хотят работать в убыток. На менее выгодные для себя операции они устанавливают высокие комиссии или проценты, чтобы компенсировать расходы.
Еще одна причина высоких комиссий — мотивация клиентов. Если снимать наличные становится невыгодно, потребитель будет меньше пользоваться этой услугой. В долгосрочной перспективе это значит, что банк сможет постепенно уменьшать количество банкоматов и отделений. Это уменьшит его затраты и сделает другие сервисы более рентабельными. Поэтому банки часто делают операции, которые хотели бы минимизировать, менее комфортными для клиента: убирают льготный период, повышают ставки и комиссии.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Снять наличные с кредитной карты без комиссии можно четырьмя способами:
- выбрать карту с лимитом бесплатного снятия — по карте МТС Деньги это 50 000 ₽ в месяц с подпиской МТС Premium;
- снимать собственные деньги, внесённые на карту сверх кредитного лимита, — в банкоматах своего банка и его партнёров;
- пользоваться банкоматами эмитента и партнёров, чтобы не платить вторую комиссию владельцу банкомата;
- не дробить сумму на мелкие снятия, если в тарифе есть фиксированный минимум комиссии.
Комиссии может не быть, а проценты остаются: льготный период на выдачу наличных обычно не действует, и их начисляют с первого дня. Чтобы переплата была минимальной, гасите задолженность как можно быстрее.
Рекомендуем выбирать кредитную карту с лимитом бесплатного снятия наличных. Учтите, что процентная ставка и размер платежей, которые предлагает банк, зависят и от того, выполняете ли вы условия со своей стороны. Например, такие:
- снимаете наличные в пределах лимитов;
- пользуетесь банкоматами, которые не взимают дополнительную комиссию;
- вовремя погашаете задолженность;
- вносите платежи до окончания льготного периода.
Такие условия предлагает МТС Банк по кредитной карте МТС Деньги: лимит бесплатного снятия действует в банкоматах банка и его партнёров, кредитный лимит — до 1 млн ₽, минимальный платёж — 3% от задолженности, но не менее 100 ₽.
Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую
Перевод с кредитной карты на дебетовую банк считает такой же «нецелевой» операцией, как и снятие наличных: за него берут комиссию, а льготный период не действует. Обычно комиссия сопоставима со снятием — от 1,9% до 6% плюс фиксированная сумма. По карте МТС Деньги перевод стоит 1,9% + 390 ₽ с подпиской МТС Premium и 5,9% + 990 ₽ без неё, а до внесения первого минимального платежа действует лимит переводов 50 000 ₽. Способ перевода — приложение банка, СБП или банкомат — на условия не влияет.
Как видите, даже если по вашей кредитной карте действуют не самые выгодные условия для снятия наличных, по ней всё равно реально получить деньги на руки с минимальной переплатой. Но это потребует дополнительных действий, что не всегда удобно, а иногда и времени. Если вы заранее знаете, что могут понадобиться наличные, стоит подумать о других кредитных продуктах — например, о потребительском займе наличными. В МТС Банке его можно получить сразу на дебетовой карте, что позволяет снимать деньги в любой момент.
Однако потребительский кредит получить немного сложнее, чем карту — если кредитки многие банки предлагают практически всем клиентам и без предоставления сведений о доходах, то для кредита нужен полный пакет документов, а если сумма большая — то и залог.
Но, пожалуй, главное достоинство кредитки — это возможность не платить проценты, если вы не пользуетесь заёмными средствами. По потребительскому кредиту отсутствие расходов не имеет значения, оплачивать проценты придётся в любом случае. Поэтому отказываться от оформления кредитной карты не стоит, но если вам часто нужны наличные — выбирайте ту карту, которая подходит для снятия денег без комиссии.