Кредитная карта – это удобно. Ею можно пользоваться, когда собственных денег не хватает, и даже не платить проценты. Но бывают ситуации, когда вы выходите за льготный период или вынуждены снять наличные, из-за чего образуется задолженность, которую очень сложно погасить. Хорошая новость в том, что кредитную карту можно рефинансировать. Узнайте, как и где это сделать выгодно.
Как работает рефинансирование
Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения старого. Кредитные карты позволяют использовать эту опцию банков, так как тоже относятся к кредитным продуктам. Смысл рефинансирования в том, чтобы улучшить финансовое положение заёмщика, который по тем или иным причинам не справляется с ежемесячной финансовой нагрузкой.
Это происходит, когда клиент неверно оценивает свои возможности или пользуется картой неправильно: тратит больше, чем сможет погасить в беспроцентном периоде или не вносит минимальный платёж. Дело в том, что беспроцентный период активен, только если минимальный платёж вносится без опозданий. При просрочке начинают начисляться проценты на всю сумму задолженности. Кроме того, люди иногда снимают деньги с кредитки, а такие операции не подпадают под условия льготного периода и тоже приводят к начислению процентов. В зависимости от банка, процентная ставка может быть очень высокой, и в итоге проценты растут, как снежный ком, а клиент просто не знает, что теперь с этим делать.
Наш ответ – рефинансировать! Рефинансирование не снизит объём уже сформировавшегося долга, но позволит закрыть карту и остановить начисление процентов по невыгодной для вас ставке. Вы получите комфортный график платежей и сможете разобраться с задолженностями дешевле, чем если бы вы просто продолжали гасить эту кредитку.
Варианты и особенности рефинансирования кредиток
В зависимости от банка, рефинансирование может быть доступно через использование потребительского кредита. Первый вариант кажется проще – получил и погасил. Но есть нюансы: потребительский кредит – это процент с первого дня использования средств, а вот кредитная карта может быть удобнее:
- При выдаче карт для рефинансирования банки устанавливают льготный период для перевода средств на другие счета и карты без комиссии и уплаты процентов (обычно при таких операциях активируется процент по повышенной ставке). Он может составлять до 30 дней, но будет работать только при условии, что все счета принадлежат одному и тому же лицу. Перевести деньги с кредитки на чужие карты не получится. Также нельзя использовать эту опцию для вывода средств на дебетовые карты. Число переводов может быть ограничено, обычно не более 5.
- При оплате текущих задолженностей новой кредитной картой отсчёт беспроцентного периода для этих долго начнется заново. Вы получите отсрочку для погашения, справиться с расчётами будет проще.
Кредитная карта для рефинансирования всегда будет для вас бесплатной, если вы будете вовремя вносить минимальный платёж и погашать задолженность в льготном периоде. Новый льготный период начинается каждый месяц: вы можете тратить доступный остаток при условии внесения минимального платежа.
Следите за предложениями МТС Банка, чтобы выбрать карту для рефинансирования.
Условия для рефинансирования кредитки
Основное условие – отсутствие просроченной задолженности. Если ваша задолженность вышла за пределы льготного периода, но вы регулярно вносите платежи и погашаете этот долг, вы можете подать заявку на рефинансирование. Если же долго просто растёт, а вы ничего не платите, платите меньше рекомендованного банком платежа или пропускаете даты оплаты, в рефинансировании может быть отказано.
Второе условие – кредитная карта должна быть рублевой и выдана российским банком на территории РФ.
Этапы рефинансирования кредитной карты
На практике рефинансирование кредитной карты выглядит как выдача нового кредита, средства которого должны быть направлены на определённую цель – погашение задолженности в другом банке.
- Клиент подаёт заявку и дожидается решения Банка. На это может уйти до 3 рабочих дней.
- При положительном решении нужно обратиться в ближайшее отделение банка и получить карту.
- Клиент самостоятельно погашает задолженность по обязательствам, которые указаны в целях рефинансирования, в течение 90 дней. Факт погашения задолженностей банк проверит сам.
- Клиент погашает новые задолженности переводом с любой карты, внесением наличных через банкоматы и терминалы или в офисах банка. Частично-досрочное погашение разрешено.
Не забывайте, что любая кредитная карта, которую вы получите при рефинансировании, даёт доступ ко всем финансовым услугам. Например, после её получения вы сможете открывать новые продукты: карты, вклады, накопительные счета и подавать заявку на кредиты.
Кроме этого, вы сможете получать вознаграждения по программе лояльности — в МТС Банке это бонусные единицы с активной подпиской Premium, которые можно потратить на оплату покупок в салонах связи МТС, а также на услуги и сервисы цифровой экосистемы МТС и партнёров.
Кто может воспользоваться рефинансированием
Рефинансирование доступно для граждан РФ в возрасте от 18 лет при наличии регистрации по месту жительства в России и подтверждённом доходе в срок от 3 месяцев.
Какие нужны документы
Подать заявку на рефинансирование с помощью потребительского кредита можно онлайн или лично в отделении МТС Банка. Вам понадобится паспорт и документ, подтверждающий доходы – справка 2-НДФЛ для работающих по найму, справка из приложения «Мой налог» для самозанятых, декларация за последний отчётный период для ИП.
Рефинансирование оценивается как новый кредит. При принятии решения Банк должен быть уверен в платёжеспособности клиента. Подготовьте все документы, чтобы подтвердить благонадёжность, аккуратно и без ошибок заполните заявку и ожидайте решения.