Как использовать дебетовые карты для хранения и накопления денег

Дебетовая карта – не только способ распоряжаться деньгами на своём счёте в банке. При правильном подходе карта может приносить доход. Рассказываем, как не только тратить, но и копить, просто совершая покупки.

Карты в руки

Сложно представить расчёт только наличными: покупки онлайн, за границей, да и в обычном магазине удобнее совершать безналично: не надо носить деньги, искать «без сдачи», переплачивать за переводы. Более того, при желании можно даже не носить с собой карту – есть платёжные приложения и стикеры, которые дают возможность оплатить покупки, просто приложив к терминалу телефон.

А вы знаете, что карта – это способ получить доход и приумножать его? Вот несколько лайфхаков, как сократить регулярные траты, используя правильный банковский продукт.

Меньше тратим

Программы лояльности – специальный бонус для клиентов банков, позволяющий уменьшать разовые и регулярные траты.

Самое приятное – это скидки. Использование дебетовой карты даёт вам право на скидки, причём, в самых разных областях:

• Скидки на покупки у партнёров или просто вездепри онлайн-оплате или расчёте на кассе.
• Скидки на кредитные продукты банков от потребительского кредита до ипотеки. Банк может предлагать снижение ипотечных ставок держателям зарплатных карт, а также специальные условия по рефинансированию или кредиту наличными любому активному клиенту.

Самое известное вознаграждение – это кешбэк, возврат части стоимости покупки. Вот как он помогает экономить:

1. Вы оплачиваете покупки и получаете скидку за каждую из них. Карта «Скидка везде» поможет сэкономить до 10 000 рублей в месяц с помощью моментальной скидки сразу в момент оплаты. Скидка составит 3% при покупках в интернет и 1% в обычных магазинах, если вы будете выполнять несложные правила — поддерживать оборот и регулярно использовать карту.
2. Вы оплачиваете покупки картой МТС Деньги, получаете вознаграждение бонусными единицами и тратите их на что-то ещё. Сотовую связь, оплату покупок в магазинах-партнёрах, оплату билетов на мероприятия или даже самолёты. Опять всё просто: вы получаете скидку при новой оплате и можете компенсировать до 100% стоимости покупки. То есть, совсем ничего не платить. В месяц можно получить до 10 000 бонусных единиц, что эквивалентно экономии в размере 10 000 рублей.
3. Вы получаете кешбэк у партнёров. МТС Банк проводит совместные акции с разными партнёрами, например, легендарными ресторанами.
4. Вы просто не платите за сервисы и услуги. Клиенты МТС Банк Премиум могут пользоваться страхованием в путешествиях, не платить за проезд в такси и доступ в бизнес-залы аэропортов, пользоваться услугами консьержа и многими другими совершенно бесплатно.

Ещё один способ сократить расходы с помощью дебетовой карты – подключить подписку. Подписками называют доступ к сервисам и услугам по меньшей стоимости. Грубо говоря, вы покупаете «оптом» некоторые цифровые услуги – доступ к онлайн-кинотеатру, музыке, повышенному кешбэку, и это даёт возможность вам меньше за них платить:

1. В подписке сами по себе все услуги дешевле, чем вы покупали бы их по одной. Вы получаете от 20 до 50% экономии в зависимости от сервиса.
2. Некоторые услуги, например, доступ к онлайн-кинотеатру, можно расшарить на несколько устройств, что автоматически сокращает расходы на эти сервисы в три, а то и в пять раз. Поделитесь подпиской с близкими – ребёнком или родителями и экономьте.
3. Подписка повышает процент кешбэка. Не на все, а на некоторые, но зато самые «вкусные» категории. Например, на супермаркеты. Более того, с подпиской можно получать вознаграждение даже по той карте, которая изначально не предусматривает кешбэк. Например, если вы подключите подписку, мы будем начислять вам кешбэк бонусными единицами за расходы в супермаркетах по карте «Скидка везде».

Программы лояльности платёжных систем – ещё один способ снизить расходы. Карта национальной платёжной системы «Мир» позволяет:

• Экономить при переводах с карты на карту – до 100 000 рублей в месяц можно отправить без комиссии на карты других людей, а себе — до 30 миллионов.
• Получить скидку при оплате по СБП – её предоставляют некоторые маркетплейсы и ритейл.
• Получить дополнительный кешбэк – за оплату проезда в транспорте, расчёт за услуги ЖКХ или покупки на сайтах партнёров можно получать независимый рублевый кешбэк или вознаграждение баллами, которые также можно потратить на что-то полезное.

Даже с учётом того, что у карты может быть плата за СМС-оповещения (которые можно отключить и отслеживать историю в мобильном приложении), а подписки подключаются платно, пользование дебетовой картой даёт экономию, которую никогда не дадут наличные.

Больше получаем

Дебетовая карта – ваш условный ключ от сейфа. Одновременно с открытием лицевого счёта в банке и получением дебетовой карты к нему, вам открывается доступ ко всем финансовым инструментам для получения дополнительного дохода.

1. В первую очередь, это вклады. Депозиты на различный срок под определённый процент. Вы выбираете сумму, срок размещения и просто получаете доход в конце периода. Как с этим связана карта? Всё просто: в зависимости от условий обслуживания, банковская карта даёт повышенный процент по вкладам– вы можете получить более высокий доход рублях. Например, так работает зарплатная карта.
2. Второй способ приумножить капитал, просто расплачиваясь картой, – накопительный счёт. Главное отличие от вклада – возможность пополнять счёт и снимать с него деньги без потери процентного дохода. Если закрыть вклад досрочно, все проценты будут пересчитаны поставке «до востребования», а это всего 0,01%. А вот счёт – это другое. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно и даже при закрытии не обнуляются. Как же получить доход? Просто. Получаем, например, зарплату. Переводим её на Накопительный МТС Счёт– проценты по нему начисляются на активный остаток каждого дня и выплачиваются ежемесячно. Далее при необходимости переводим деньги себе на карту, а остаток так и лежит на счёте – процент на него продолжит начисляться. Чтобы повысить доход, переводите на этот счёт экономию от оплаты сервисов баллами. Например, вы привыкли тратить на связь 500 рублей в месяц. Так как у вас есть баллы, вы оплачиваете связь ими, а эти 500 рублей переводите на счёт. Аналогично можно поступать с любой другой экономией. Кроме того, на накопительный счёт стоит откладывать суммы на регулярные платежи. Например, сразу в начале месяца перевести на него деньги на оплату ЖКХ или налоги. Вы ведь все равно потратите их в определённое время, так пусть они поработают на вас до того, как их время придёт. Если вы думаете, что 500-1000 рублей в месяц никакого большого дохода вам не принесут – это неправильно. Разница между нулем рублей и тысячей рублей – ровно тысяча рублей, а все большие цели начинаются с малого.
3. Кредитная карта. Классный и очень гибкий инструмент для оптимизации расходов и получения дополнительной выгоды для внимательных и аккуратных. Дело в том, что у кредитных карт есть беспроцентный период, когда вы можете тратить деньги и не платить банку проценты. Просто разделите расходы и погашайте задолженность своевременно – вы не заплатите проценты и получите такие плюсы:

• Больше кешбэка. Кредитные карты МТС Банкатоже имеют кешбэк. Если у вас закончился лимит возможного кешбэка по дебетовой карте, переходите на расчёты кредитной, чтобы получить максимальное количество баллов за месяц.
• Скидки в разных категориях. Кешбэк и скидки по кредитке и дебетовой карте предоставляются в разных категориях – рассчитывайтесь каждой за те покупки, где больше выгоды.
• Процент по накопительному счёту. Помните, мы откладывали деньги на ЖКХ в начале месяца? Так вот, чтобы эти деньги поработали дольше, ЖКХ можно оплатить кредиткой, а деньги оставить на накопительном счёте на весь срок льготного периода по кредитке – ведь если платить минимальный платёж, проценты не начисляются! И всё это время ваши деньги могут работать на вас.

Чтобы получать пассивный доход с дебетовой картой, надо всё же проявлять некоторую активность и вдумчиво относиться к расходам. Начать можно с самого простого финансового плана:

1. Выпишите расходы по категориям с максимальным кешбэком и оплачивайте их самой выгодной картой.
2. Проанализируйте расходы на онлайн-сервисы и сократите их, подключив подписку.
3. Пользуйтесь льготным периодом по кредитной карте, пока ваши личные средства приносят доход на накопительном счёте.