Банки выдают клиентам два основных вида карт: дебетовые и кредитные. Рассказываем, чем они различаются между собой, а также как выбрать карту для личного пользования.
Разница между кредитной и дебетовой картой
Основная разница между дебетовыми и кредитными картами заключается в том, что средства на первой принадлежат держателю, то есть вам, а на второй – банку. Для использования дебетовой карты баланс её счёта должен быть положительным: вы можете зачислить деньги самостоятельно, получить их как зарплату или даже в подарок. С кредитной – всё то же самое: на её счёт можно перечислить зарплату, положить деньги или принять перевод, но только при выдаче дебетовая карта пустая, а на кредитной уже есть лимит, который предоставил вам банк. Но есть и другие различия.
Дебетовая
- Оформляется по заявлению клиента — достаточно выбрать предложение и подать заявку онлайн. Также её для вас могут оформить организации – работодатели для выдачи зарплаты, учебные заведения для начисления стипендии.
- Позволяет снимать деньги в банкоматах, кассах банка, терминалах самообслуживания, а также переводить их физлицам без дополнительных комиссий в пределах лимитов, установленных договором.
- Подходит для любых расходов или списаний, включая переводы на вклады, инвестиционные и брокерские счета, обмен валют, оплату товаров и услуг безналичным способом без комиссий за операцию.
- Используется в системе СБП – Сервисе быстрых переводов, поддерживающем переводы физлицам по номеру телефона и оплату по QR-кодам в ритейле или сети интернет.
- Может быть арестована по решению суда до момента полного погашения задолженности.
Кредитная
- Оформляется только по вашему личному заявлению. Организации такие карты самостоятельно оформлять на физлиц не могут.
- Банк может прислать вам уведомление о предварительно одобренной кредитке на ваше имя — предложение с уже рассчитанным кредитным лимитом, от которого вы можете отказаться.
- При оформлении выше требования в части возраста, плюс необходимо подтвердить доход. МТС Банк выдаёт кредитные карты с 18 лет, проверка дохода проводится автоматически на основании данных паспорта.
- Имеет льготный период до 111 дней, в течение которого можно не платить проценты банку при соблюдении условий.
- Счёт кредитной карты нельзя арестовать. Деньги принадлежат банку, и даже при наличии судебных взысканий в отношении вас, кредитку не арестуют.
Помимо различий, есть и общее:
- Карту можно получить в «пластике» и «цифре». МТС Банк выдаёт виртуальные карты обоих типов, их можно оформить прямо в мобильном приложении Банка и использовать, как обычные.
- Можно привязать к платёжному приложению — привязать в Mir Pay, МТС Pay и другие сервисы бесконтактной оплаты.
- Расходы доступны только в пределах лимита. Для дебетовой это сумма, которую вы положили на счёт, для кредитной — та, которую предоставил банк.
- Можно подключить пакеты премиальных сервисов. Они предоставляются как банками, так и платёжной системой. В зависимости от условий, держателю могут быть доступны бизнес- и тревел-привилегии, скидки на страхование, оплату такси, гостиниц и других товаров и услуг.
- Можно получать кешбэк с каждой покупки. До 5% кешбэка в избранных категориях, 1% во всех остальных и до 50% у партнёров.
Внешний вид
Банковские карты внешне практически идентичны. Пластиковый носитель имеет один и тот же размер 85,6 х 53,98 мм и одинаковое расположение базовых элементов дизайна вне зависимости от банка. Банком определяется цветовая гамма, а вот расположение имени держателя, номера и других платёжных данных стандартно и понять по цвету, например, как отличить дебетовую карту от кредитной внешне может быть сложно.
Чтобы решить этот вопрос, банки могут применять разный дизайн в привязке к типу и пакетам услуг:
- Наносить маркировку D/debet, C /credit или иную, поясняющую, что эта карта дебетовая или кредитная.
- Наносить наименование продукта. Например, МТС Деньги или МТС Zero
- Добавлять маркировку Premium и другие, указывающую на тип привилегий.
Виртуальные карты, выпускаемые в приложении, могут дублировать дизайн физического носителя или использовать типовой образ – зависит от банка.
Плюсы и минусы карт
Банковские карты – инструмент для расчётов без использования наличных. Сегодня их даже необязательно брать с собой – приложения бесконтактной оплаты позволяют платить онлайн и офлайн.
Карту можно пополнить в любой момент, на неё легко перевести деньги в мобильном приложении банка, а если потеряешь – можно заблокировать её счёт, чтобы никто не смог воспользоваться деньгами. С наличными это не работает.
Индивидуальные минусы и плюсы у каждого типа тоже есть.
Дебетовые:
- Легко получить, достаточно паспорта.
- Можно оформить несколько в разных банках.
- Дают возможность оплачивать покупки, снимать и переводить деньги без комиссии.
Но на дебетовой карте только ваши деньги. Если их нет – то их просто нет и всё.
Кредитные:
- Запасной кошелёк для внеплановых и крупных покупок.
- Позволяют оплачивать товары и услуги в рассрочку и без процентов, если вернуть долг в льготном периоде.
Однако ряд операций по кредитке возможен только с комиссией или даже начислением процентов, а всё, что вы потратили, надо вернуть в определённые сроки, иначе активируется кредит, ставка по которому может быть очень высокой. Плюс получить кредитку можно только при наличии постоянного дохода и в возрасте от 18 лет.
Как проверить, какая у меня карта
Узнать это можно несколькими способами:
- Посмотреть на пластик. На нём может быть маркировка, указывающая на тип.
- Посмотреть информацию в мобильном приложении – сведения есть в списке карт на главном экране.
- Посмотреть в договоре – в нём указаны тип продукта и условия обслуживания.
- Написать в чат мобильного приложения своего банка – вам поможет чат-бот или оператор.
Можно ли дебетовую карту сделать кредитной
Карта выдаётся по договору и работает на оговорённых в нём условиях. Внезапно и сама по себе изменить статус ваша карта не может, а потому ответ на вопрос, может ли дебетовая карта стать кредитной – нет, не может. Она останется дебетовой и будет обслуживаться в рамках своего тарифа всегда. Аналогично и кредитная – превратить её в дебетовую нельзя.
Однако кредитной можно пользоваться как дебетовой, если вы внесёте на её счёт деньги сверх максимального лимита. Эти средства – ваши, и когда вы будете их тратить, процент по кредиту начисляться не будет. Однако могут взиматься комиссии за операции (переводы и снятия), если они предусмотрены тарифом.
Какую карту выбрать
На самом деле выбор очевиден – оформлять надо обе. Дебетовая и кредитная карта дополняют друг друга и позволяют оплачивать товары, услуги, получать кешбэк, пользоваться другими бонусами программ лояльности.
Чтобы получать зарплату, открывать вклад или инвестировать, удобнее иметь дебетовую карту. «Дебетовки» без проблем работают во всех платёжных приложениях, включая СБПэй, а также точно уберегут вас от необдуманных покупок, на которые не хватает средств.
Но вот если вы хотите в отпуск, делаете ремонт, готовитесь к какому-то важному мероприятию, и вам немного не хватает денег – их можно «взять» с кредитки МТС Деньги на срок до 111 дней без процентов. Если нужны наличные – выручит МТС Zero. С её счёта можно снимать наличные и тратить их на любые цели, а плата за кредит составляет только 79 рублей в сутки и взимается только в дни наличия задолженности.
Чтобы получить максимальную выгоду:
- выбирайте предложение с минимальной платой за выпуск, обслуживание, сервисы уведомлений;
- пользуйтесь кешбэком, чтобы возмещать часть расходов и направлять эти деньги на сервисы банка, например;
- следите за сроками внесения платежей по кредитке и периодами оплат услуг банка, чтобы не начислялись пени;
- пользуйтесь предложениями банка и партнёров, получайте скидки и экономьте на покупках.
МТС Банк открывает доступ к финансовым сервисам Банка и цифровой экосистеме МТС. Акции и подписки дают вам ещё больше привилегий в зависимости от того, какой картой МТС Банка вы пользуетесь.