Главная

Грейс период по кредитной карте

14 марта 2023
10 мин

Для расчётов по кредитной карте применяется льготный период, который также называют беспроцентным или грейс-периодом. Рассказываем, при каких условиях кредитная карта будет для вас бесплатной и как правильно посчитать срок беспроцентного использования.

 

Что такое грейс-период

Беспроцентным или грейс-периодом называют срок, в течение которого вы не платите банку проценты за использование денег со счёта кредитной карты. В зависимости от банка и условий обслуживания продолжительность этого периода может быть разной.

 

Так в МТС Банке есть несколько предложений:

Вне зависимости от длительности грейс-период всегда разделен на два этапа:

  • Расчётный. Это срок, в течение которого вы рассчитываетесь картой. В МТС Банке расчётным периодом считается один месяц, а датой его начала – первое число каждого нового месяца. Это значит, что для покупок по кредитной карте, совершенной в разные календарные месяцы, будут действовать разные расчётные сроки.
  • Платёжный. Вторая часть срока, которая отводится на беспроцентное погашение задолженности, и рассчитывается как общая длительность грейс-периода минус календарный месяц. Например, если вы пользуетесь картой МТS CASHBACK, на погашение задолженности у вас есть почти три месяца. Если вы вернёте деньги, которые потратили в расчетном месяце, до конца этого срока, банк не начислит проценты.

Схематично это работает так: вы оплачиваете покупки, допустим, с 1 по 30 октября. Согласно условиям, чтобы не платить проценты банку, погасить всю задолженность за октябрь надо до 20 января. Для погашения можно использовать минимальный платёж – так называют сумму, которую рассчитывает банк, и которую обязательно надо вносить раз в месяц до расчётной даты, чтобы получить доступ к остатку кредитного лимита в новом месяце.

 

Также вы можете погашать долг быстрее и даже закрыть его еще в расчётном периоде – ограничений нет. На сумму расходов октября, которая останется непогашенной после 20 января, начнёт начисляться процент по базовой ставке вашего договора.

 

Если вносить только минимальные платежи, закрыть долг в платёжном периоде не получится, так как минимальный платеж составляет лишь некоторую часть общей суммы задолженности – об этом чуть ниже.

 

От чего зависит длительность грейс-периода

Банки сами решают, какие условия клиентам предложить. Количество дней, в течение которых вы можете погасить долг по кредитке без процентов, может зависеть от:

  • процентной ставки – чем она ниже, тем короче может быть беспроцентный срок;
  • бонусных программ – карты с высоким кешбэком по программам лояльности также может быть надо погашать быстрее;
  • давности выдачи карты – программы постоянно обновляются, конкуренция среди банков способствует появлению продуктов с более длительным грейс-периодом;
  • возможности снятия наличных – если это можно сделать без комиссии, срок возврата может быть короче.

МТС Банк предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, выгодные ставки и длительный беспроцентный период для всех клиентов.

 

Как правильно рассчитать срок беспроцентного периода

Длительность льготного периода и реальный срок распоряжения деньгами – не одно и то же. Так, если срок беспроцентных покупок по кредитной карте составляет 111 дней, а вы совершили оплату 20 числа, это значит, что фактически вы можете пользоваться деньгами максимум 91 день. Почему?

 

  1. Как мы сказали выше, льготный период состоит из расчётного и платёжного, при этом расчётный начинается строго 1 числа каждого нового месяца.
  2. Так как вы сделали покупку не первого числа, а позже, общее число дней фактического использования средств стало меньше.
  3. При этом вы можете погасить задолженность в течение расчётного месяца или в любой из дней платёжного срока – ждать до конца необязательно.
  4. Весь остаток по кредитной карте, доступный на момент начала нового месяца, переносится на новый льготный период при условии внесения минимального платежа.
  5. Льготные периоды идут параллельно.

Допустим, у вас карта с лимитом 50 000 ₽. 20 октября вы потратили 5 000 ₽ – их надо вернуть до 20 января (91 день на возврат). 1 ноября на вашей карте всего 45 000 ₽. Вы потратили первого же числа еще 5 000 ₽, срок их возврата – 20 февраля (111 дней).

 

Чтобы пользоваться картой в декабре, до 20 ноября необходимо вернуть «октябрьские» 5 000 ₽ полностью или заплатить минимальный платеж. Чтобы покупки были доступны в январе, до 20 декабря надо погасить минимальные платежи за октябрь и ноябрь, если задолженность не закрыта полностью.

 

Получается, что при постоянном использовании карты доступный остаток будет уменьшаться, а минимальный платёж – расти. Всё, что будет не погашено на момент закрытия каждого льготного периода, станет кредиторской задолженностью и будет увеличивать ежемесячный платёж.

Чтобы вы не запутались, МТС Банк обновляет информацию о задолженности по карте и сроке текущего платёжного периода, указывает размер рекомендованного минимального платежа и общую сумму, которую надо погасить, чтобы не платить проценты.

 

Как формируется минимальный платёж

Минимальный платёж – это часть задолженности по карте, образовавшейся в расчётном месяце. Обычно он составляет 3-5%.

  • Чем больше вы тратите, тем больше размер минимального платежа.
  • Если вы погашаете долг в расчётном месяце, минимальный платёж сокращается или обнуляется, если вы погасили задолженность целиком.
  • Минимальный платёж в каждом новом месяце рассчитывается при закрытии расчётного и учитывает общий остаток долга по всем месяцам, когда вы пользовались кредитной картой.
  • Размер этого платежа всегда будет разным в суммовом значении, но не будет превышать 3-5% всей задолженности по карте.

Не платить минимальный платёж нельзя: банк ограничит операции по кредитке, даже если на ней есть деньги.

 

Что можно оплачивать в льготном периоде

Деньги с кредитной карты можно тратить на что угодно, и беспроцентный срок не является препятствием для расходования средств. Нюанс в другом: грейс-период распространяется далеко не на все операции. Так, в списке исключений находятся:

  • снятие наличных сверх установленного условиями лимита;
  • покупка дорожных чеков;
  • пополнение брокерских счетов;
  • покупка криптовалюты;
  • перевод на электронные кошельки;
  • переводы на счета и карты физлиц;
  • оплата тотализаторов, ставок в казино;
  • переводы за границу;
  • денежные переводы типа «Золотая корона», Western Union и другие операции, косвенно связанные с обналичиванием средств со счёта карты.

При оплате кредитной картой товаров и услуг, включая оплату в ритейле, на онлайн-маркетах с использованием платёжных ссылок, автоплатежей, шаблонов, беспроцентный срок действует без ограничений.

 

Кредитной картой МТС Банка можно оплатить продукты, ЖКХ, бензин, учебу, турпоездку, сотовую связь и многое другое, как обычной дебетовой. За каждую оплату вы получите кешбэк – от 1 до 50% от банка и партнёров рублями или в системе МТС Cashback в зависимости от условий по вашей карте.

 

Как избежать задолженности

  • Чтобы не платить проценты банку – погашайте задолженность в льготном периоде.
  • Чтобы избежать задолженности – следите за сроком и размером минимального платежа в информации по карте в приложении.
  • Не допускайте просрочек в период погашения долга, а после окончания льготного периода придерживайтесь графика платежей.

 

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Чтобы выбрать выгодную карту, учитывайте:

  • Максимальный лимит. Даже если он небольшой в момент выдачи, банк может его увеличить в дальнейшем при активном использовании карты.
  • Длительность грейс-периода. Всегда удобнее иметь в запасе больше времени на погашение. Это может быть даже важнее большого лимита.
  • Дополнительные преимущества. Кешбэк, скидки, бонусы от банка и партнёров, тревэл-привилегии.
  • Процентную ставку. Если вы не успеете закрыть долг до конца грейс-периода, чем меньше ставка, тем проще будет рассчитаться с банком.

МТС Банк предлагает кредитные карты, которые сочетают все преимущества и позволяют гибко управлять своими расходами без переплат. Перейдите в каталог предложений и выберите свою.

Закажите карту

Шаг 1
 из 4
0%
Уже заполнено
+58%
 за заполнение шага 1

Персональная информация

Читайте также

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое дебетовая карта

01 марта 2023

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

07 марта 2023