Предоставьте документы менеджеру и в течение 3-х рабочих дней получите ответ. Одобрение действительно 2 месяца
3
Подготовка к сделке
Оформите страхование онлайн и приходите в офис для подписания документов
4
Сделка
Подпишите договор и получите деньги на приобретение жилья
МТС Банк предлагает ипотеку для самозанятых. Заполните заявку и получите предварительное решение с расчетом суммы кредитования в срок до 3 рабочих дней. Мы предлагаем все виды ипотеки для самозанятых, включая программы с господдержкой и субсидированием. Для подтверждения доходов достаточно справки из ФНС.
Процентная ставка
от 4,6%
Сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Срок кредита
до 25 лет
Решение по кредиту
до 3-х дней
Как получить ипотеку
Заполните заявку на сайте
Дождитесь положительного решения
Оформите ипотеку на сделке
Самозанятый – гражданин РФ, выбравший в качестве системы налогообложения налог на профессиональный доход (НПД). Самозанятость упрощает взаимоотношения с налоговой и государством: плательщики НПД не сдают декларации, освобождены от уплаты пенсионных сборов и могут работать без открытия расчетного счета в банке. Учет доходов и взаимодействий с клиентами ведется в приложении «Мой налог», которое курирует ФНС РФ.
Преимущества ипотеки от МТС Банка
Гибкая ставка, скидки по ипотеке для определенных категорий клиентов
Выбор программ, возможность оформления для заемщиков разного возраста
Простое подтверждение доходов
Особенности оформления ипотеки самозанятым
Режим самозанятости применяется в РФ с 2017 года. В настоящий момент для самозанятого не составляет труда предоставить сведения о сроке деятельности и своих доходах. Справки можно получить онлайн на сайте «Мой налог».
При выдаче ипотеки самозанятым МТС Банк применяет общие правила относительно гражданства, общего и непрерывного стажа, возраста, подтвержденного дохода. Кроме этого, самозанятый может:
заключить договор с банком без поручителей и созаемщиков, если его доходов достаточно для получения займа в нужном объеме
взять ипотеку по любой из действующих программ господдержки, если заемщик и недвижимость соответствуют требованиям участия
при вступлении в ипотеку или в процессе ее погашения использовать маткапитал и другие жилищные субсидии, например для многодетных
взять кредит наличными под залог недвижимости для целей, не подпадающих под условия ипотеки – покупки жилья на вторичном рынке, строительства дома, ремонта
рефинансировать ранее выданные кредиты на более выгодных условиях
Что банк учитывает при выдаче ипотеки
Как и в случае с кредитованием других заемщиков, при рассмотрении заявки банк учитывает не только текущий уровень доходов. Ипотека выдается на длительный срок, поэтому банку важно убедиться, что потенциальный заемщик умеет планировать расходы, ответственно относится к взятым на себя обязательствам. Банк обращает внимание на:
стабильность дохода – ипотеку надо гасить каждый месяц, а если вы получаете доход нерегулярно, это может вызвать сомнения кредитора
текущий уровень кредитной нагрузки – после оплаты всех кредитов с учетом нового, у вас должно оставаться не менее половины дохода
кредитную историю – важно, чтобы все ранее взятые кредиты погашались ровно и без просрочек, у вас не копились долги по штрафам, ЖКХ или судебным взысканиям
От чего зависит одобрение ипотеки
Банк не разглашает информацию о том, как именно он оценивает платежеспособность заемщика. То, что вы являетесь самозанятым, не может препятствовать выдаче кредита, даже если вы работаете менее года.
Получить одобрение помогут:
Высокий доход. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки, рассчитайте ежемесячный платеж и примерный доход в зависимости от суммы займа, которая вам нужна. Если вашего дохода недостаточно, позаботьтесь о поручителе или созаемщике
Большой первоначальный взнос. Чем больше сумма личных вложений, тем меньше займ, а значит – риски для кредитора
Наличие собственности – квартиры, которую можно предоставить в залог при необходимости
Семейное положение – считается, что состоящие в браке заемщики более аккуратны в планировании расходов, плюс они могут получить маткапитал для погашения ипотеки
Выбор банка – если ваши карты и счет, на который вы принимаете деньги от клиентов, открыт в банке, куда вы обратились за ипотекой, это поможет более корректно оценить ваше финансовое положение
Банк устанавливает порог постоянного трудоустройства и подтвержденного дохода от 3 месяцев. Это означает, что при рассмотрении заявки могут быть запрошены сведения за более продолжительный период. Если срок работы в качестве самозанятого невелик, подготовьте документы за последний год: справку 2-НДФЛ, если вы работали в найме, или налоговую декларацию, если вы получали доход как ИП.
Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет
К сделке
Правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи или ДДУ)
Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично. При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок выплаты кредита
1
В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»
2
Выберите «Оформить частичное досрочное погашение» или «Оформить полное досрочное погашение»
3
Укажите сумму, дату и как изменить график: уменьшить платёж или срок кредита. Нажмите «Подать заявление»
4
Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день
Управляйте кредитом в приложении
Переводите деньги и оплачивайте услуги
Погашайте кредит без комиссии
Проверяйте остаток задолженности и график платежей
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 3 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
От 1 до 3 дней.
Одобрение действует 2 полных месяца.
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 3 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
От 1 до 3 дней.
Одобрение действует 2 полных месяца.
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
Общий — не менее года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Да. Оставьте заявку и дождитесь звонка менеджера, он даст подробную информацию по необходимым документам.
Предоставьте справку о доходах и суммах налога физического лица, выписку по зарплатной карте или справку по форме банка за последние 12 месяцев.
Справка не требуется от зарплатных клиентов МТС Банка, если зарплата начислялась в течение последних 12 месяцев.
Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его справкой о доходах и суммах налога физического лица или справкой по форме банка.
Вы можете привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете суммы кредита.
Собственником может являться один или несколько заемщиков.
Да, но только в Москве и Санкт-Петербурге. При этом в залог оформляется вся квартира.
Да, МТС Банк рассматривает выдачу ипотечного кредита на загородную недвижимость на индивидуальных условиях (не применимо по программам с господдержкой).
Принесите документы из списка ниже в любой удобный офис МТС Банка или отправьте на электронную почту вашего ипотечного менеджера их сканы.
1. Договор приобретения недвижимого имущества или выписка из ЕГРН. Выписку можно получить в электронном виде на сайте Росреестра
2. Акт приема-передачи недвижимости.
3. Отчет об оценке недвижимости. Заказать онлайн-оценку можно у партнера банка Мобильный оценщик
Вы можете узнать актуальный список аккредитованных застройщиков у ипотечного менеджера. Если в списке не было вашего застройщика, мы можем его аккредитовать в короткий срок.
Вы можете провести оценку у нашего партнера Мобильный оценщик , не выходя из дома. Для этого:
Если вы хотите вызвать оценщика на дом, обратитесь к ипотечному менеджеру.
Подобрать программу и рассчитать условия можно в разделе «Калькулятор» или позвонив на 8 800 250 42 90. Если вы подобрали ипотечную программу, узнать подробные условия по кредиту можно в разделе «О кредите» на странице ипотечной программы или также позвонив по номеру 8 800 250 42 90.
Да, вы можете получить в МТС Банке новый кредит или рефинансировать действующие кредиты в других банках.
Если вы подобрали ипотечную программу, удобнее всего подать заявку на кредит на сайте МТС Банка в разделе «О кредите» на странице ипотечной программы. Также подать заявку можно в разделе «Калькулятор» после подбора и выбора программы или в удобном для вам офисе МТС Банка.
Максимальный срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня.
С помощью электронной регистрации вы сможете зарегистрировать сделку и обременение на недвижимость по ипотеке и кредиту под залог без посещения Росреестра или МФЦ.
Сервис электронной регистрации обеспечивает взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации без посещения МФЦ. Воспользуйтесь услугой, чтобы:
оплатить госпошлину за регистрацию договора ипотеки.
получить для всех участников сделки усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).
отправить и зарегистрировать документы в Росреестр в электронном виде.
Менеджер банка выпустит для вас электронную подпись и отправит ваши документы в Росреестр в электронном виде. Росреестр пришлет уведомление о сроках готовности документов (3–5 рабочих дней). Когда документы будут готовы, Росреестр пришлет на электронную почту архив с зарегистрированным договором ипотеки.
Электронная регистрация доступна для программ «Рефинансирование» и «Кредит под залог». Стоимость услуги — 4 000 руб.
Справка для налогового вычета об уплаченных процентах для ФНС
Справка о наличии текущей задолженности по кредиту
Инструкция:
Зайти в приложение –> Выбрать ипотечный кредит –> Нажать на шестеренку ⚙ (правый верхний угол экрана) –> Справки и Выписки –> Выбрать необходимую справку –> Выбрать период (за который необходима справка) –> Указать почту на, которую надо направить справку –> Справка придет в течении 15 мин на почту
Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку в отделении банка в свободной форме.
За месяц до окончания срока действия полиса мы пришлем вам электронное письмо и СМС с напоминанием. В них будет ссылка на продление полиса — пройдите по ней и оформите полис страхования. После оплаты, необходимо выслать копию чека или нового полиса в банк.
Вы можете самостоятельно рассчитать и оформить полис страхования на МТС Страхование.
Для регистрации обременений обратитесь к сотруднику МТС Банка для записи на совместную подачу документов в Росреестр или МФЦ.
Выберите почтовый ящик OSP_MRC@mtsbank.ru банка для связи с отделением вашего региона, чтобы отправить документы или договорится о времени записи в МФЦ.
После полного погашения ипотеки закажите закладную, для этого напишите на почтовый ящик OSP_MRC@mtsbank.ru отделения вашего региона.
Подайте в МФЦ документы для снятия обременения. Понадобятся:
Справка о полном погашении
Закладная
Ваш паспорт
Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения в регистрирующий орган.
После полного погашения ипотеки закажите закладную, для этого напишите на почтовый ящик OSP_MRC@mtsbank.ru отделения вашего региона.
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе о ежемесячном платеже.
Выберите нужный кредит в разделе «Кредиты» в мобильном приложении или Интернет-банке.
Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе о задолженности.
Межбанковские переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) доступны клиентам банков, которые подключили к СБП. В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».
В приложении другого банка выберите перевод по СБП
Введите свой номер телефона
Выберите МТС Банк
Введите сумму платежа и оплатите
Важно: мы не берем комиссии за переводы по СБП до 100 000 ₽. Возможна комиссия того банка, через приложение которого переводите деньги.
Если в МТС Банке у вас есть только кредит, перевод поступит сразу на счет для погашения кредита. Деньги будут списаны в дату платежа.
Если в МТС Банке у вас есть карта и кредит, перевод поступит на карточный счет - в таком случае нужно самостоятельно перенести с него деньги на кредитный счет.
Зайдите во вкладку «Еще»
Нажмите «Переводы»
«Входящие переводы»
Выберите из списка кредитный счет
Скорее всего, получатель не подключил в своем банке входящие переводы по Системе Быстрых Платежей.
В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».
Если в МТС Банке у вас есть только кредит, перевод поступит сразу на счет для погашения кредита. Деньги будут списаны в дату платежа.
Если в МТС Банке у вас есть карта и кредит, перевод поступит на карту. Переведите деньги с карты МТС Банка на счет для погашения кредита в мобильном приложении.
Погасить кредит частично можно в любой день, если первый платеж еще не списался. В остальных случаях - частичное погашение всегда происходит в дату платежа.
Выберите свой кредит на Главном экране в разделе Кредиты
Нажмите «Погасить досрочно»
Выберите «Погасить частично досрочно»
Укажите сумму и как изменить график: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита
