Валютные переводы: как перевести деньги за границу

Перевести деньги за границу можно по номеру счёта или просто на карту. В этой статье — все доступные способы перевода и экономии на валютных переводах за рубеж.

Что такое валютные переводы

Валютный перевод — это отправка или получение денег в иностранной валюте. Они используются для оплаты товаров и услуг как в личных, так и в коммерческих целях.
Валютный перевод — это и оплата партии товара по контракту между двумя юрлицами, и перевод денег с карты российского на карту иностранного банка, и любая другая операция, в результате которой деньги пересекают границу и зачисляются на зарубежный счёт в иностранной валюте. Ну или наоборот, поступают на счёт в российском банке из-за границы.

За рядом исключений, расчёты на территории РФ могут проводиться только в национальной валюте, то есть в рублях [1]. А вот отправлять и получить деньги из-за границы можно в пределах установленных лимитов [2].
На момент публикации статьи согласно требованиям Банка России и действующим временным мерам валютного контроля, действуют следующие правила переводов в иностранной валюте [3]:
Гражданам РФ и нерезидентам из дружественных стран разрешено переводить:

• на собственные зарубежные счета физлица в иностранном банке — до $1 000 000 в месяц (или эквивалент в другой валюте);
• с использованием международных систем денежных переводов — до $10 000 в месяц (или эквивалент).

Иностранным гражданам, работающим на территории РФ по трудовому договору или ГПХ можно отправлять деньги в сумме ежемесячной заработной платы без ограничений. Правило работает:

• для нерезидентов из дружественных и иных стран;
• только если иностранный гражданин официально трудоустроен;

При отсутствии трудового договора или договора ГПХ с российским работодателем валютные переводы для компаний и физлиц из недружественных стран запрещены. Исключение: иностранные компании под контролем российских юр- или физлиц (запрет не применяется).
Банки из недружественных стран могут проводить рублёвые переводы, если:

• операции идут через корреспондентские счета в российских банках;
• счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

Валютные денежные переводы: виды и особенности

Клиентам нашего банка доступно несколько вариантов переводов в иностранной валюте на счета в зарубежных банках:

1. Переводы по номеру

Услуга доступна онлайн в меню управления картой в разделе «Переводы» → «За рубеж». Для перевода необходимо указать номер карты, фамилию и имя её держателя.
Комиссии за переводы нет. Конвертация в валюту зачисления проводится по курсу на момент совершения транзакции, Деньги поступают в срок до 3 дней, но обычно перевод выполняется мгновенно.

Когда может понадобиться 

Для быстрых переводов родственникам или друзьям за границу, а также для пополнения своей карты иностранного банка. Идеально подходит для срочных небольших переводов, например, на путешествия или непредвиденные расходы.

Как перевести деньги

Отправить деньги на карту иностранного банка можно через мобильное приложение МТС Деньги. Перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы за рубеж», выберите опцию перевода по номеру карты. Укажите её данные и сумму к переводу, подтвердите операцию. Клиенты с устройствами на iOS могут выполнить перевод в интернет-банке. Перевод можно выполнять в долларах или валюте страны открытия счёта получателя.
 

2. Переводы в долларах, евро и других валютах по реквизитам

Выполняются при поддержке партнёрских банков. Перевод проводится в рублях с дальнейшей конвертацией в валюту зачисления.  Комиссия за перевод —от 3%, точная сумма зависит от параметров перевода и рассчитывается по запросу. Срок исполнения перевода — 1–3 дня.

Когда может понадобиться

Для оплаты услуг зарубежных компаний (учёба, лечение, бронирование), перевода средств на банковские счета (не карты) физических лиц, а также для расчётов с иностранными контрагентами, когда необходима оплата по счёту.

Как перевести деньги

Обратитесь в отделение МТС банка. Для выполнения перевода понадобятся полные реквизиты счёта получателя (ФИО, номер счёта, SWIFT/IBAN, наименование и адрес банка), паспорт отправителя, основание платежа (инвойс на оплату учёбы от колледжа и подобные), если сумма перевода более $10 000 (или в эквиваленте), банк так же может запросить подтверждение источника происхождения средств.
 

3. Международные переводы в ОАЭ в арабских дирхамах  (AED)

Когда может понадобиться

Для оплаты услуг в ОАЭ, инвестирования или управления активами, а также для перевода средств на счета в другие страны.

Как перевести деньги

Услуга доступна для клиентов с пакетом услуг Премиум или Private.
Комиссия — от 0.5%, доступны льготная конвертация и скидки на комиссию в зависимости от суммы перевода. Возможны переводы на свой счёт и переводы с этого счёта на счета и карты других зарубежных банков. Для выполнения перевода у клиента должен быть Emirates ID.

 

Документы для валютных переводов

Переводы с карты на карту в мобильном приложении в рамках лимитов
выполняются без дополнительного подтверждения.
Для переводов по номеру счёта потребуются:

1. Данные отправителя платежа. Это ваш паспорт. Он необходим для заполнения платёжного поручения на валютный перевод — его формирует банк.
2. Данные получателя. Имя, фамилия, отчество (при наличии), реквизиты счёта в иностранном банке.
3. Данные банка получателя. IBAN для переводов в страны Евросоюза или SWIFT для стран, работающих в этой системе. Также нужно указать полное название и адрес банка-получателя во избежание разночтений.
4. Основание платежа. Это документ, на основании которого вы переводите деньги за границу: инвойс от учебного и лечебного заведения, ваучер на проживание от турфирмы, инвойс на оплату автомобиля и другие документы. Без объяснения причин с пометкой «на текущие расходы» можно перевести деньги только членам своей семьи — детям или супругам.
5. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Запрашиваются, если сумма операции превышает $10 000 (или в эквиваленте). Предоставить в банк можно договор купли-продажи, на основании которого вы получили деньги, выписку с банковского счёта, где видно, что вы накопили деньги за какой-то период, кредитный договор и любые другие договоры.

Все расчёты по текущему счёту физического лица-резидента не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Если переводы за границу выполняются в коммерческих целях, они могут проводиться только со счёта юрлица (ИП) в рамках ВЭД.
 

Валютный контроль: что это и когда применяется

Валютный контроль — это надзор за исполнением валютного законодательства. Банк является органом валютного контроля и уполномочен проверять расчёты между резидентами и нерезидентами, включая компании и физических лиц, на их правомерность.
Под контроль подпадают расчёты:

• между нерезидентами в рублях;
• между резидентами в валюте;
• между резидентами и нерезидентами в рублях или валюте, включая исходящие и входящие операции.

Валютный контроль делится на три вида: предварительный, текущий и последующий.

Первый применяется только к юрлицам и ИП — на этом этапе банк проверяет документы по сделке в рамках ВЭД и даёт разрешение на проведение расчётов.

Текущий контроль проводится в момент запроса на перевод: когда физлицо или компания приходят в банк для проведения операции.

Последующий — это отчётность перед надзорными органами (ЦБ, таможня), куда банк передаёт сведения о выполненных операциях.
Для физических лиц без статуса ИП валютный контроль проходит проще и быстрее: в мобильном приложении можно отправить перевод за границу, не предоставляя документы вообще. Но это не значит, что валютного контроля за операциями физлиц нет. Банк так же, как и в случае с юрлицами, может отклонить сделку или признать её нарушающей закон, а при необходимости — запросить документы по переводу уже после его исполнения.

 

Сроки прохождения контроля составляют 15 дней с момента поступления денег для предоставления документов. Если банк запрашивает дополнительные документы, их нужно сдать в течение семи дней с момента запроса.

 

Ответственность за нарушение валютного законодательства

В отношении физлиц, нарушивших валютное законодательство, применяются штрафы. Размер зависит от характера нарушений:

• за незаконные валютные операции, а это расчёты с резидентами в иностранной валюте или расчёт с нерезидентами наличными полагается штраф до 40% суммы сделки [5]
• за неподачу уведомления в ФНС об открытии счёта физлица в иностранном банке — штраф до 5 000 ₽ [6]
• нарушение сроков подачи уведомления об открытии валютных счетов за границей или изменении их реквизитов — до 1500 ₽ [7].

Используйте сервисы МТС Банка, чтобы проводить валютные операции без нарушений и с минимальными комиссиями. Позвоните в банк, чтобы узнать о доступных способах и уточнить адрес отделения, куда можно обратиться для проведения расчётов.


Источники

1. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 28.12.2024) "О валютном регулировании и валютном контроле". Ссылка на ресурс
2. Указ о применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций. Ссылка на ресурс
3. Банк России сохранил еще на 6 месяцев ограничения на перевод средств за рубеж. Ссылка на ресурс
4. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 28.12.2024) "О валютном регулировании и валютном контроле", ст. 12. Ссылка на ресурс
5. ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ. Ссылка на ресурс
6. ч. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ. Ссылка на ресурс
7. ч. 2 ст. 15.25 КоАП РФ. Ссылка на ресурс