Цифровая карта банка – та же самая банковская карта, только без пластикового носителя. Она используется для любых платёжных операций, расчётов в магазинах или онлайн, обслуживания в банкоматах и операционных кассах. Рассказываем, что такое цифровая карта и почему сегодня её выбирает все больше клиентов.
Виды и отличия
Итак, цифровая банковская карта – это карта без пластика. Как и классические, цифровые карты могут быть дебетовыми, кредитными и предоплаченными – вы можете оформить любую в МТС Банке. Самый популярный вариант – дебетовые. По оценкам аналитиков, уже в 2020 году более четверти от всего объема дебетовых карт выпускалось без пластика, а к концу 2023 года ведущие банки планируют выдавать до 50% новых дебетовок именно в цифре.
Цифровые карты иногда еще называют виртуальными. Но это не вполне верно:
- Виртуальная существует только онлайн, ею нельзя расплатиться в магазине на кассе или снять деньги в банкомате, так как это просто набор данных.
- Когда вы платите онлайн, проблем нет – вводите эти данные вручную на сайте, банк проводит списание.
- Но в офлайне нужен «посредник», который «введёт» необходимые для оплаты данные. У пластиковой карты – это чип. А у карты без пластика – токен. Он формируется в момент привязки карты к платёжному приложению – это МТС Pay, Mir Pay, Samsung Pay или СБПэй.
- Как только карта получит токен, она автоматически становится цифровой и перестаёт быть виртуальной. При этом она получает все плюсы обоих типов «непластиковых» карт.
Возможности и использование
Цифровая карта в плане использования ничем не отличается от классической с пластиковым носителем. У неё есть все необходимые реквизиты, которые можно предоставить для выплаты заработной платы или перевода на счёт. Её можно использовать для автоплатежей, оплаты и переводов между физлицами по СБП, а ещё – не надо носить с собой: такая карта «живёт» в вашем телефоне.
Нет никаких ограничений для приёма оплаты по цифровым картам: их принимают магазины, сайты, госорганы. Более того, цифровую карту можно использовать в банкомате: оборудование с модулями NFC считывает данные с вашего телефона для доступа к личному кабинету, а если необходим ПИН-код, его можно задать в мобильном приложении в разделе настроек выбранной карты.
Преимущества
Главный плюс цифровых карт – мгновенное получение. Цифровую карту действительно можно получить без визита в банк и буквально за несколько минут.
Но это не единственный плюс. Есть множество других преимуществ, которые делают цифровую карту более комфортным и прогрессивным средством для расчётов:
- Всегда с собой. Эту карту невозможно забыть, ведь она находится в вашем смартфоне. Она доступна для использования в магазинах и онлайн и поддерживает все доступные сервисы дистанционной оплаты с помощью платёжных приложений.
- Полная защита данных. При оплате цифровой картой её данные не используются. Для обмена информацией платёжное приложение генерирует уникальный код, который не может быть использован повторно. Даже если ваш телефон попадёт в руки третьим лицам, использовать добавленную в устройство карту для расчёта крайне сложно: платёжные приложения и мобильные приложения банков защищены дополнительным паролем или биометрией.
- Все типы оплаты. Цифровой картой можно быстро заплатить на сайте по СБП по коду или платёжным ссылкам. Также её данные можно сохранить в личном кабинете для дальнейшего использования по умолчанию. При оплате на кассе в обычном магазине достаточно приложить телефон к терминалу: вам не надо искать карту и вводить ПИН-код – это безопасно и быстро.
- Запасной вариант. Если вы забыли карту, она утеряна или на перевыпуске, закажите цифровую – вы сможете пользоваться деньгами на счёте в любой момент.
- Экономно. Цифровые карты выпускаются бесплатно, и у них нет платы за обслуживание. При этом все карты МТС Банка подключены к программам кешбэка и дают возможность пользоваться финансовыми инструментами и специальными предложениями экосистемы МТС и партнёров.
- Экологично. Одна пластиковая карта весит 5 грамм. В 2023 году по оценкам аналитиков может быть выпущено 29,1 млн цифровых карт. Это более 145 тонн пластика, который не будет использован и не попадет в окружающую среду.
Одну карту модно добавить в разные платёжные приложения, в том числе, на нескольких мобильных устройствах.
Как оформить
В МТС Банке подать заявку на выпуск цифровой карты можно онлайн:
- Если вы уже клиент МТС Банка, все доступные предложения вы найдете в мобильном приложении. Достаточно выбрать вариант и оформить карту – никакие документы не требуются.
- Если вы обращаетесь впервые, цифровую карту с полным функционалом можно оформить после подтверждения личности. Обратитесь в ближайшее отделение МТС Банка с паспортом, подтвердите ваши данные, и после этого цифровые карты будут доступны в вашем мобильном приложении. Если времени нет – оформите виртуальную карту препейд.
Кредитные цифровые карты МТС Банка доступны только в мобильном приложении. Виртуально их могут оформить только клиенты, подтвердившие личность. Условия обслуживания и правила использования не отличаются от классических кредиток.
Как пополнить
Порядок зачисления денег на цифровую карту не отличается от любой другой. Вы можете использовать:
- переводы со своих счетов и карт в разных банках;
- зачисление наличных на счёт через банкоматы и операционные кассы;
- перевод по реквизитам от организаций и физлиц;
- зачисление на баланс с электронных кошельков.
Внутрибанковские переводы выполняются без комиссии.
Как снять деньги
У цифровой карты нет пластикового носителя, но на процесс снятия денег это никак не влияет:
- используйте банкоматы с NFC, они работают с цифровыми картами, как и с обычными, для работы с банкоматом достаточно приложить к нему телефон;
- обратитесь в банк с паспортом, чтобы снять деньги со счёта карты в операционной кассе;
- снимайте до 100 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков.
С комиссией деньги можно снять в операционных кассах других банков.
Меры безопасности
Несмотря на высокую степень защиты данных и операций по цифровым картам, не стоит забывать о правилах безопасности:
- Некоторые платёжные приложения позволяют оплачивать покупки без запроса пароля в момент расчёта. Когда эта настройка отключена, операции на сумму до 3000 рублей можно проводить без разблокировки смартфона, достаточно включить экран устройства, «чтобы светился». Установите запрет на такие операции. В противном случае если телефон украден, а вы не заметили, им смогут успеть оплатить несколько покупок.
- Используйте разные пароли для разблокировки экрана смартфона, платёжного и мобильного приложения банка. При возможности, подключите биометрию, чтобы было невозможно подобрать пароль.
- Не сообщайте коды безопасности или пароли из СМС третьим лицам. Для получения переводов используйте СБП – сервис доступен для физлиц и организаций, и позволяет принимать зачисления только по номеру телефона получателя. Нет возможности использовать СБП – сообщите номер карты, имя, отчество и первую букву своей фамилии. Никакие другие данные не нужны. Еще вариант – предоставить реквизиты счёта карты – их можно найти в мобильном приложении.
- Не сохраняйте данные карты в интернет-магазинах. Используйте QR‑код или платёжные ссылки для оплаты товаров онлайн – такие платежи проводятся в защищенном интерфейсе и исключают перехват данных карты. Как вариант, для расчетов в интернет используйте отдельную карту и пополняйте ее баланс по необходимости: если кто-то получит доступ к вашему личному кабинету, оплатить картой он ничего не сможет.
- Не записывайте данные карты в файл, не храните их в мобильном устройстве или даже облачных сервисах. Каждый раз, когда надо ввести реквизиты, копируйте их из мобильного приложения.
Как закрыть
Если вам не нужна цифровая карта, перейдете в её настройки и выберите «Закрыть» в разделе информации. Если ваша карта обслуживается бесплатно, ее можно не закрывать: счёт цифровой карты отделён от счетов других карт и вкладов клиента банка и не дает доступа к средствам на них. Просто выведите средства, чтобы сохранить возможность пользоваться ею в дальнейшем, если будет необходимость.