После открытия расчётного счёта в банке нужно подключить РКО — расчётно-кассовое обслуживание. Без РКО работать не получится, банк просто не сможет оказывать вам услуги. Рассказываем, что входит в РКО и как выбрать оптимальный тариф для вашего бизнеса.
Для чего бизнесу РКО
Расчётно-кассовое обслуживание — это набор банковских услуг по обслуживанию вашего расчётного счёта. Банки формируют тарифные планы и включают в них ключевые услуги, которые бизнес использует чаще всего. Стоимость тарифов разная. Всё зависит от объёма бесплатных операций и комиссий, которые будет взимать банк, если бесплатный пакет закончится.
В МТС Банке стартовый тариф на РКО для малого бизнеса стоит от 0 рублей.
РКО для бизнеса позволяет:
- Получить доступ к инфраструктуре банка. Без договора на РКО вы не можете использовать счёт в принципе, так как для проведения операций по нему у банка должно быть на это разрешение, это и есть договор на РКО.
Чтобы вы могли использовать свой счёт самостоятельно без личного визита в банк необходимо заключить ещё один договор — ДБО (дистанционного банковского обслуживания).
- Экономить на финансовых услугах и сервисах. При подключении тарифа некоторый объём услуг предоставляется бесплатно. Если тариф не выбран, за любую услугу вы будете платить отдельно.
- Подключать новые услуги и продукты. Зарплатный проект, эквайринг, инкассация, кредитование, накопительный счёт и другие полезные опции связаны с расчётным счётом и без подключения РКО не могут быть активированы.
Услуга РКО предоставляется бессрочно, а изменить тариф через МТС Банк Бизнес на более удобный можно в любой момент: после подачи заявления о переходе новый тариф начнёт действовать с нового расчётного месяца.
Что входит в расчётно-кассовое обслуживание
Как мы говорили выше, в расчётно-кассовое обслуживание входит базовый набор услуг, которые необходимы компаниям и ИП вне зависимости от их масштаба.
В МТС Банке в тариф включены:
- Бесплатные переводы в другие банки — от 3 шт.
- Бесплатные переводы между юр. лицами и ИП через СБП — без ограничений
- Бесплатные переводы с расчётного счёта ИП на личную дебетовую карту ИП в этом же банке — до 3 млн ₽ / мес.
- Бесплатные переводы самозанятым и физлицам по договору ГПХ или подряда — до 500 000 ₽ / мес.
- Бесплатная бизнес-карта к расчётному счёту — 1 шт.
Также в тарифы включены: самоинкассация — от 0%, внесение денег на счёт и бизнес-карты — от 0,2%, повышенный процент на ежедневный остаток по накопительному счёту для малого бизнеса, бесплатное открытие валютного счёта, кешбэк за расчёты бизнес-картой, высокие лимиты бесплатной выдачи наличных и другие услуги.
Почему в РКО не включены другие услуги?
Всё просто: они нужны далеко не каждому предпринимателю. Тот же зарплатный проект подключают компании и ИП, у которых есть наёмные сотрудники. Самому себе выводить доход без уплаты НДФЛ и взносов нельзя, и потому если ИП ведёт бизнес в одиночку, зарплатный проект ему просто не нужен.То же самое с эквайрингом. Это услуга по приёму платежей по банковским картам, которой пользуется только розница, работающая с физлицами. Если ваш бизнес работает только с другим бизнесом: вы что-то продаёте оптом, оказываете услуги грузоперевозок, занимаетесь коммерческим консалтингом или аудитом, принимать оплату картой вам не придётся, а значит, нет смысла включать такую услугу в тариф.
Участие в тендерах и госзакупках, услуги для ВЭД, инкассация и даже кредитование — услуги, которые предоставляются по запросу и тоже не включаются в тарифы:
- они будут стоит дороже;
- количество тарифов вырастет, что затруднит выбор;
- если в пакете будет много неиспользуемых услуг, клиент от такого банка откажется.
Хороший тариф РКО — рациональный баланс между стоимостью услуг и их количеством
Критерии выбора банка
Все банки предоставляют плюс-минус одинаковые тарифы на РКО. Везде есть РКО от 0 рублей с бесплатным открытием расчётного счёта и выдачей бизнес-карты. Как же тогда малому бизнесу выбрать банк?Вот на что стоит обратить внимание:
- Стоимость услуг сверх бесплатного пакета. Банки берут плату за каждое платёжное поручение и комиссию за операции по выдаче и зачислению средств на счёт. Сравнивать надо эти цифры.
- Доступность кредитования. Это не только условия в части требований к вашей компании вроде срока деятельности и кредитного рейтинга, но и процентная ставка, под которую вам дадут финансирование. Сравните, сколько стоит кредит в разных банках, даже если прямо сейчас деньги вам не нужны: кредитная политика банков не меняется, даже когда меняется ключевая ставка: кто-то всегда продаёт деньги дешевле, а кто-то дороже.
- Управление свободными средствами. Процент на остаток по счёту — это хорошо. Но на каких условиях? Лучше, если процент выплачивается на остаток каждого дня, ведь тогда вы получите доход на реальный остаток, а не на минимальный, ведь в течение месяца баланс счёта может опускаться и до нуля, что означает полную потерю дохода.
- Доступность поддержки: малый бизнес работает во всех уголках страны, а поддержка у некоторых банков работает только по времени центрального региона.
Глубокий анализ инфраструктуры банка, проверка рейтинга его надёжности и объёма партнёрский услуг, таких как онлайн-бухгалтерия для бизнеса, юридическая поддержка, услуги для селлеров на маркетплейсах, кредитование с господдержкой для МСП помогут выбрать вам банк, с которым вы сможете вырасти.
Сравнение тарифов
У тарифов разная стоимость и наполнение, и брать тот, что просто дешевле — неверно. Как и при выборе банка, сравнивать надо не первую цифру, а то, что после неё:- Стоимость платёжного поручения после исчерпания бесплатного лимита. Как правило, в стартовом тарифе от 0 рублей она максимальная, а в самом дорогом — минимальная, либо вообще отменена. Обратите на это внимание.
- Лимиты на переводы физлицам. Они разные для переводов на собственную карту ИП и для перевода денег сторонним исполнителям (штатные сотрудники вашей компании не в счёт). Чем дешевле тариф, тем ниже лимит. На минимальном тарифе может не быть бесплатных переводов вообще.
- Комиссия за снятие и внесение наличных в кассе банка. Важная часть расходов для тех, кто работает с наличными. Чем дешевле тариф, тем дороже вы будете платить за регулярные операции.
Как выбрать тариф?
Считайте. Даже если вашей компании всего пара месяцев, вы уже понимаете не только текущий оборот и объём расчётов, но и перспективы роста.Проанализируйте своих контрагентов, посчитайте общее количество операций по счёту, получите выписку со стоимостью услуг банка и сравните из стоимость с учётом регулярной платы за тариф и расходы сверх бесплатного пакета.
Как бизнесу не переплачивать за РКО
При первом открытии расчётного счёта в самом начале предпринимательской деятельности можно подключить тариф от 0 рублей, чтобы проанализировать обороты и выбрать более гибкое предложение с учётом своего объёма операций.Платежи в бюджет (налоги) банки проводят бесплатно. Их не надо учитывать при расчёте количества платёжных поручений в месяц.
В дальнейшем пользуйтесь этими советами:
- Выбирайте комплексные решения. Это пакеты услуг, где может быть включено открытие расчётного счёта и подключение кассы, или открытие счёта и настройка сервисов для розницы (геоаналитика, видеонаблюдение, связь и другие).
- Следите за дополнительными расходами. Например, СМС с уведомлениями о поступлениях на счёт или списаниях могут привести к лишним тратам.
- Пересматривайте условия. Если бизнес растёт, можно перейти на более выгодный тариф. Это бесплатно и доступно в любое время.
- Автоматизируйте платежи. Это снизит количество ошибок и комиссий за исправления — каждая обработка входящего документа банком платная.
- Группируйте платежи. При расчётах с контрагентами не оплачивайте каждый счёт один поручением. Это удобнее в плане бухгалтерской отчётности, зато дороже с точки зрения платы за каждую «платёжку».
Как подключить РКО
Чтобы подключить РКО, нужно выбрать банк и открыть в нём расчётный счёт. В МТС Банке все процессы упрощены, и открыть расчётный счёт можно даже без визита в отделение. Как это работает:- Оставляете заявку на сайте
- Ждёте звонка менеджера, который скажет, какие документы нужны и назначит встречу в удобном для вас месте
- Готовите пакет документов (для ИП достаточно паспорта, для ООО потребуются учредительные документы компании)
- Встречаетесь с менеджером и подписываете договор
- Ваш счёт будет открыт в течение 1 рабочего дня, а все услуги РКО — активированы
При подписании договора можно сразу выбрать тариф: всё заработает сразу вместе со счётом.
- -
РКО — ключевое дополнение к вашему расчётному счёту. Услуга даёт право банку выполнять ваши поручения, а вам помогает экономить на ежедневных операциях и получать доход на неиспользуемый остаток средств.
Подключите РКО в МТС Банке: мы знаем потребности малого бизнеса и предлагаем специальные условия обслуживания для разных категорий предпринимателей.