Банковские карты – это удобный и надёжный способ расчётов. А ещё это возможность получать дополнительный доход и привилегии, а также совершать покупки в кредит и ничего за это не платить банку. Как это работает? Да очень просто: оформите ещё и кредитную карту в дополнение к вашей дебетовой, и многие вещи станут проще. Раскрываем все секреты выбора кредитных карт и делимся лучшими предложениями МТС Банка.
Что такое кредитная карта
Итак, кредитная карта. Это далеко не то же самое, что кредит – её гораздо проще получить, ею легче пользоваться, а проценты придётся платить только если вы потратите деньги и не успеете вернуть их на счёт в течение льготного периода.
Деньги на кредитной карте принадлежат банку, вы можете одолжить их, когда очень нужно, например, чтобы оплатить в рассрочку новый диван, зимнюю резину или отпуск. В отличие от кредита, проценты по которому начисляются каждый день, даже если деньги просто лежат у вас дома, по кредитной карте процента может не быть вообще, если вы соблюдаете три ключевых условия:
- используете карту только для безналичных расчётов;
- не снимаете с неё наличные и не переводите деньги на карты физлиц;
- погашаете задолженность в льготном периоде или обязательно вносите минимальный платёж.
Если вы не пользуетесь кредиткой и по ней нет задолженности, процентов, соответственно, тоже нет. Дальше мы разберём на конкретных примерах наших лучших кредитных карт как это всё работает.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
В МТС Банке есть несколько кредитных карт, которые позволяют:
- Не платить проценты до 111 дней – МТС Деньги
- Снимать наличные за 0% годовых – МТС Zero
Кажется, что кредитку выбрать просто – главное, чтобы был пониже процент (он ведь всё равно есть, если вы выйдете за рамки льготного периода). Но на деле всё немного не так: есть и другие параметры, которые необходимо учесть до подачи заявки.
Кредитный лимит
Так называется максимальная сумма, которую вам предоставляет в кредит Банк. Лимит возобновляется: всё, что вы вернули на карту, снова можно использовать для оплаты покупок без уплаты процентов.
Лимит может быть разным как в рамках ограничений по самому предложению, так и в зависимости от платёжеспособности потенциального клиента.
Например:
- У карты МТС Zero – это всего 150 000 рублей, а у МТС Деньги – 1 млн рублей.
- Вы можете оформить любую из этих карт, но размер лимита будет зависеть от вашей платёжеспособности: это может быть и 10 000 и весь миллион.
Новому клиенту получить максимальный лимит сразу возможно не всегда: даже для тех, кто уже пользуется услугами Банка, формируются индивидуальные предложения с учётом оборотов по дебетовым картам, наличию накопительных счетов, вкладов, кредитов.
В любом случае, если вам нужна карта для больших расходов в будущем, сразу выбирайте ту, где лимит выше: даже если вы сейчас не получите максимум, Банк спустя время может увеличить вам лимит.
Льготный период
Тот самый срок, в течение которого вы не платите проценты за использование заёмных средств. Льготный период конечен: деньги, которые вы потратили с 1 числа текущего месяца надо вернуть в определённый срок полностью или минимальными платежами. Чем дольше льготный период, тем дольше вы можете возвращать потраченное в рассрочку:
- Если у вас МТС Деньги? и вы подключили подписку Premium, льготный период будет равен 111 дням. Вы совершаете покупку в текущем месяце, до 20 числа следующего должны внести минимальный платёж, а погасить долг полностью – ещё через два месяца. Вы можете вносить рекомендованную банком сумму (но не меньше), или погасись задолженность разом в первом месяце, чтобы ваш кредитный лимит снова стал максимальным. Отсчёт нового льготного периода начинается с 1 числа нового месяца.
- Если у вас МТС Деньги без подписки, льготный период составит 51 день. У вас есть месяц на расходы и 20 дней в следующем на погашение задолженности. Отсчёт начинается с 1 числа каждого месяца, если вы потратили деньги 25 числа, на возврат у вас фактически остаётся 25-26 дней.
- Карта МТС Zero имеет особый статус. За использование средств начисляется фиксированная оплата по количеству дней задолженности. Тратите – платите, погашаете – и больше ничего не должны. Льготного периода в классическом понимании здесь нет.
Процентная ставка
Если вы вышли за пределы льготного периода или потратили деньги в категориях-исключениях, например, купили дорожные чеки, перевели средства с карты МТС Деньги на электронный кошелёк или своему другу, банк будет начислять процент по ставке, указанной в договоре.
Для всех карт она разная и может меняться, но вот у МТС Zero, например, процентной ставки «нет»*. С этой картой вы платите фиксированную комиссию в рублях за дни задолженности, размер долга при этом неважен.
*льготный период – 36 месяцев +20 дней
Комиссии и другие платежи
Комиссии могут взиматься за выпуск и годовое обслуживание карты, СМС или push-уведомления, снятие наличных (эти операции не запрещены, просто активируют кредит).
Сэкономить поможет выпуск цифровой кредитки – это тот же самый продукт, только без пластикового носителя, который существует в мобильном приложении и больше нигде. У неё нет комиссии за выпуск. Такую карту нельзя потерять, и никто не получит доступ к её данным. Но её можно привязать для оплаты в любых интернет-сервисах, а также загрузить в Mir Pay, например, или использовать с платёжным стикером Pay Tag для айфонов от МТС Банка (зарплатным клиентам мы выдаём его бесплатно).
Программы лояльности
Отличный бонус к бесплатному использованию кредитного лимита – кешбэк и другие вознаграждения, которые получают держатели некоторых карт:
- МТС Деньги – кешбэк бонусными единицами до 5% за рестораны, магазины одежды, еду и всё остальное. Для его получения нужна подписка Premium.
- МТС Zero – кешбэк рублями в рамках акций от партнёров банка.
Можно получать больше: зарегистрируйтесь в программе лояльности платёжной сис темы «Мир» vamprivet.ru и получайте скидки и подарки от партнёров за покупки в разных категориях.
Дополнительные опции
У кредитной карты может быть партнёрская программа совместно с гипермаркетом, авиакомпанией или сетью автозаправок. Это позволяет копить независимые бонусы и расходовать их на оплату услуг партнёров.
Но есть и дополнительные расходы – за перевыпуск, например, если вы сломаете или потеряете свою кредитку.
Как оформить кредитную карту
Есть три способа сделать это быстро и просто, выберите тот, который подходит именно вам:
- На сайте МТС Банка. Откройте наш каталог кредитных карт и выберите предложение. Заполните заявку и дождитесь СМС. Неименную карту можно получить в день одобрения, а если вам нужен пластик, на котором нанесены ваши данные – придётся подождать от 2 до 5 дней. Вы можете заказать карту курьером – удобно, если вам некогда идти в отделение.
- В мобильном приложении. Способ для уже действующих клиентов МТС Банка. Используйте общий каталог карт или индивидуальное предложение и получите мгновенное одобрение лимита.
- В отделении. Просто возьмите паспорт и обратитесь в ближайшее отделение МТС Банка. Неименную карту можно будет получить сразу.
В каком случае пригодится кредитная карта
Есть много приятных способов потратить деньги – на покупки, подарки, развлечения или отпуск. Но кредитка – не только для этих целей.
Кредитная карта – уникальный финансовый инструмент с широкими возможностями, которая поможет вам не занимать деньги, не брать кредиты и получать дополнительный доход. Более того, она выручит вас в экстренной ситуации, например, за границей, если вам срочно нужно купить новый билет на самолёт.
Вот как вы можете использовать кредитную карту:
- Расплачиваться кредиткой, чтобы получать кешбэк, бонусы и скидки партнёров, а потом просто закрывать долг в льготном периоде.
- Подключить её к автоплатежам для всей семьи, чтобы точно не пропустить оплату или не оставить ребёнка без денег на проезд – вариант для оплаты мобильной связи, кабельного ТВ, сервисов доставки еды или такси.
- Покупать на скидках. В период распродаж некоторые необходимые вещи действительно дешевле, но всей суммы может не быть. Купите и оплатите кредиткой – вы получите скидку, плюс сможете рассчитываться за покупку почти 4 месяца без переплаты и процентов.
- Копить и приумножать. Откройте накопительный счёт, переведите на него зарплату – процент по МТС Счёту начисляется каждый день. Пока деньги зарабатывают новые деньги, расплачивайтесь кредиткой – закроете её по сроку деньгами со счёта. Двойная польза – кешбэк и скидки по кредитной карте плюс проценты по МТС Счёту!
Ну и, конечно, кредитную карту можно использовать всегда, когда под рукой нет наличных и безналичных средств. Это гибкий и доступный способ расчётов, который ничего вам не стоит, если правильно пользоваться картой.