Материнский капитал — мера социальной поддержи семей, воспитывающих собственных или усыновленных детей. Деньги выдаются в виде сертификата, средства которого можно направить на лечение, обучение ребенка или улучшение жилищных условий семьи, включая покупку недвижимости в ипотеку. Рассказываем, как это сделать.
Какой размер маткапитала сегодня
Семейный капитал впервые начали выдавать в 2007 году и выплачивали только при рождении второго или последующих детей. Сумма сертификата составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года поддержка предоставляется и при рождении первенца, размер выплат ежегодно индексируется. За первого ребенка в 2022 года выплачивается 524,5 тыс. рублей., за второго или последующих — 693,1 тыс. рублей, но только если семья ранее не получала господдержку. Если маткапитал за первенца был получен, выплата за второго ребенка составляет 168,6 тыс. рублей. Ожидаемый размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тыс. рублей на первого и 779 тыс. рублей на второго.
На настоящий момент программа действует до конца 2026 года. Получить выплату могут полные семьи и одинокие родители. С 15 апреля 2020 года сертификат выдается автоматически. Если ребенок родился раньше, получить сертификат можно через Госуслуги, в МФЦ или местном отделении ПФР.
Как использовать маткапитал для погашения ипотеки
Согласно статье 7 Федерального закона 256-ФЗ, материнский или семейный капитал можно направить на погашение целевого ипотечного кредита на покупку жилья. Ограничений по типу недвижимости нет – семья вправе потратить сертификат на вторичное жилье или новостройку, дом на земле или его строительство, если покупка оформлена в ипотеку. Нецелевые кредиты маткапиталом погасить нельзя.
В качестве первоначального взноса по ипотеке
Большинство ипотечный программ, за исключением целевых кредитов на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, выдаются с первоначальным взносом. Такая мера позволяет подтвердить благонадежность заемщика и используется для базовых ипотечных программ, а также при оформлении ипотеки с господдержкой.
В МТС Банке любую ипотеку можно оформить с использованием маткапитала для уплаты первоначального взноса полностью или частично. Это позволяет:
- уменьшить срок накопления средств и вступить в ипотеку сразу после получения сертификата,
- улучшить условия кредита, добавив к маткапиталу свои сбережения,
- снизить стоимость жилья за счет средств госсубсидии.
Также в МТС Банке работает Семейная ипотека с низкой ставкой для семей с детьми и возможностью использования маткапитала за первого и последующих детей.
Для досрочного погашения тела кредита
Весь объем средств сертификата можно направить на погашение тела кредита. При внесении средств маткапитала на кредитный счет можно:
- снизить размер ежемесячного платежа и сохранить срок действия договора;
- уменьшить период действия договора, сохранив текущий размер ежемесячного взноса по ипотеке.
В любом случае переплата по процентам будет меньше.
Для погашения части процентов
Погасить маткапиталом можно только проценты. Это выгодно, если:
- ипотека с аннуитетным графиком, когда на первую половину срока действия договора приходится большая часть процентов, и эти проценты еще не выплачены;
- вы не планируете погашать ипотеку досрочно.
Для полного погашения ипотеки
Если сумма маткапитала позволяет закрыть остаток долга с процентами полностью, вы можете это сделать. Если сумма сертификата больше, чем остаток долга, маткапитал можно использовать в необходимом размере, а часть средств останется на счету в ПФР.
Выделение долей детям
Поскольку субсидия предоставляется семье, все ее члены должны быть включены в число собственников жилья. Вносить изменения в документы сразу при использовании маткапитала не обязательно: законом предусмотрена возможность выделения долей детям в течение 6 месяцев после закрытия ипотечного договора и снятия обременения банком.
Базовый расчет стоимости доли ребенка производится так:
- Высчитывается доля маткапитала в составе стоимости квартиры. Если квартира стоит 10 млн рублей, а семейным капиталом покрыто 524,5 тыс. рублей, это составит 5,24% общей стоимости жилья.
- Объем маткапитала делится на число членов семьи, например, если это одинокий родитель и ребенок — 5,24% делится на два.
- Минимальный размер доли ребенка будет составлять 2,12% площади недвижимости.
Остальные средства, внесенные родителем помимо суммы маткапитала, в разделе могут не участвовать. При этом разделить всю собственность в равных долях без привязки к объему субсидии можно.
Не выделять доли детям нельзя, такие действия могут быть расценены как мошенничество.
Необходимые документы
Чтобы использовать маткапитал для погашения уже открытой ипотеки в МТС Банке достаточно нескольких простых шагов.
Оформить справку об ипотеке
Обратитесь в отделение МТС Банка лично или напишите менеджеру в онлайн-чате, что вам нужна справка для ПФР о наличии ипотечного кредита. Справка будет готова в течение нескольких дней.
Подать заявление в ПФР
Через Госуслуги, МФЦ или в ПФР лично, в том числе заявление можно отправить заказным письмом. К заявлению о распоряжении средствами необходимо приложить:
- копию паспортов супругов, свидетельства о браке;
- копию ипотечного договора и справку из банка, которую вы уже получили;
- копию договора купли-продажи жилья;
- обязательство о выделении долей детям, если доли еще не распределены.
Ответ ПФР будет готов в течение 30 дней.
Направить заявление в банк
Заявление о частично-досрочном или досрочном погашении ипотеки средствами маткапитала в МТС Банке можно направить дистанционно через онлайн-сервисы или заполнить в отделении.
Получите новый график платежей
Когда средства сертификата поступят на ваш кредитный счет и будут зачтены для погашения части долга, вы сможете скачать новый график платежей.
Если вы получите еще один маткапитал, вы можете инициировать процедуру повторно. Также ипотеку можно досрочно погашать своими средствами: накопить и внести сумму сразу или платить больше рекомендованного платежа – это будет снижать переплату по кредиту и стоимость жилья. График платежей будет корректироваться автоматически после каждой операции частично-досрочного погашения.
Почему могут отказать
По заявлению на распоряжение средствами маткапитала ПФР может выдать отказ. Основными причинами отказа являются:
- неполный пакет документов или ошибки при заполнении сведений,
- выбранное под ипотеку жилье признано аварийным или непригодным для жизни,
- заявитель не имеет права на использование сертификата, т.к. лишен родительских прав или по другим причинам.
Возможные ошибки
Часто семья сначала покупает квартиру в ипотеку, а потом запрашивает ее погашение маткапиталом. В этом случае главное не допустить принципиальных ошибок еще на этапе покупки жилья:
- недвижимость не должна быть куплена у супруга, при этом купить квартиру у родителей и других родственников можно;
- купленное жилье может принадлежать только супругам и их детям, третьих лиц в числе собственников быть не должно;
- недвижимость уже оплачена полностью, договор закрыт – потратить маткапитал по уже исполненным обязательствам нельзя, им можно погашать только действующие договоры и только на сумму фактического остатка.
Задать вопросы об использовании маткапитала по открываемой или уже существующей ипотеке в МТС Банке вы можете менеджеру. Мы проконсультируем о порядке подготовки документов и поможем провести операцию частично-досрочного погашения без ошибок.
Остались вопросы
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка
