Семьи, воспитывающие трёх и более детей, в РФ относятся к многодетным. Государство разработало систему мер поддержки многодетных семей, в числе которых специальные условия при оформлении кредита на покупку жилья. Мы расскажем о льготах и объясним, как получить ипотеку многодетной семье, используя господдержку.
Государственные меры по поддержке многодетности
Многодетным семьям оказывается поддержка на федеральном, региональном и местном уровнях. Льготы курируются разными ведомствами и положены каждой семье, получившей почётный статус. Кстати, критерии многодетности могут быть разными, например, в ряде регионов по умолчанию в составе семьи учитываются дети до достижения 16-летнего возраста, а до 18 – только если они продолжают обучение в школе. Законопроект о едином статусе многодетных внесён на рассмотрение в Госдуму и уже направлен в Комитет Государственной Думы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства в конце января 2026 года.
Вот список основных нормативных актов, определяющий меры поддержки многодетных семей:
- Указ Президента РФ от 23.01.2024 № 63 «О мерах социальной поддержки многодетных семей» – закрепляет единый бессрочный статус многодетной семьи (3 и более детей) и гарантирует федеральные меры поддержки до 18 лет (23 лет при очном обучении) старшего ребёнка: единое удостоверение, помощь в трудоустройстве, право на бесплатное посещение музеев/парков и меры по поддержке в сфере ЖКХ.
- Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 606 (в редакции от 13.01.2023) – пособия при рождении или усыновлении третьего и последующих детей.
- Федеральный закон о государственных пособиях гражданам с детьми от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ – пособия по беременности и родам.
- Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ – меры материальной поддержки многодетных.
- Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ – субсидия 450 000 рублей на покупку жилья семьям с 3 и более детьми.
В списке мер поддержки – льготы, позволяющие снизить расходы по многим ключевым статьям:
- Транспортные. Освобождение от уплаты транспортного налога за автомобиль одного из родителей при условии не превышения установленной мощности двигателя, бесплатный проезд для детей-школьников в общественном транспорте, скидка при покупке авиабилетов по разным направлениям.
- Коммунальные. Скидка от 30% на оплату услуг ЖКХ за исключением взносов на капремонт.
- Земельные. Освобождение по налогу на владение земельным участком в размере 6 соток кадастровой стоимости.
- Социальные. Предоставление бесплатного питания в школах, выплаты на подготовку к учебному году, бесплатное дополнительное образование детей, ежемесячные региональные пособия.
- Налоговые. Налоговый вычет с суммы до 450 000 рублей ежегодно для плательщиков НДФЛ. За первого ребёнка предоставляется вычет в размере 1400 рублей ежемесячно, за второго – 2800 рублей, за третьего и последующих – 6000 рублей, за за ребенка-инвалида до 18 лет, инвалида 1 или 2 группы до 24 лет (при очном обучении), для родителей и опекунов – 12000 рублей.
Государственная помощь многодетным при покупке недвижимости
Обеспечение качественным жильём семей с детьми – одна из первоочередных задач. Для этого разработаны отдельные меры поддержки, призванные помочь родителям, воспитывающим троих и более детей, предоставить каждому ребёнку комфортное пространство для роста и развития. В их числе – единовременные выплаты и программы льготного кредитования, которые дополняют друг друга и позволяют справиться с финансовой нагрузкой проще и быстрее.
Субсидия 450 000
Единовременная выплата, которая предоставляется государством для погашения уже имеющейся ипотечной задолженности на покупку жилья. Субсидию можно получить, если третий или последующий ребёнок родился до 31 декабря 2030 года, а кредит оформлен до 1 июля 2031 года).
Средства субсидии нельзя использовать как первоначальный взнос, а также направить на погашение долга по гражданским договорам между физическими лицами или компаниями. Субсидия применяется только к ипотеке, и только на следующих условиях:
- хотя бы один из родителей и минимум трое детей должны иметь гражданство РФ;
- ипотека оформлена на лицо, заявляющее право на льготу;
- получить льготу можно по кредитному договору, заключённому не позднее 1 июля 2031 года;
- договор купли-продажи может быть заключён с компанией или физлицом;
- приобретаемый объект – квартира, дом с земельным участком, земельный участок под ИЖС и другие варианты жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке;
- выделение долей детям в составе имущества необязательно.
Средства субсидии могут быть направлены на погашение тела долга, процентов и просроченной задолженности. При этом если остаток долга будет меньше, чем 450 тыс. рублей, остаток субсидии аннулируется. Перенаправить на другие договоры или получить наличным эти деньги нельзя.
Если вы состоите в повторном браке, и субсидия по многодетности в размере 450 тыс. рублей положена только одному из супругов, ипотека также должна быть оформлена на него. Брак должен быть зарегистрирован.
Заявить право на субсидию можно в банке, выдавшем ипотеку, а также в личном кабинете на сайте Госуслуги.
Материнский капитал
Выплата, которая предоставляется при рождении или усыновлении ребёнка, и положена как матерям, так и отцам, являющимися единственными усыновителями. Маткапитал выплачивается единоразово. Он может быть потрачен на улучшение жилищных условий через погашение части заложенности по ипотеке. В отличие от субсидии для многодетных, сертификат на маткапитал можно использовать на первоначальный взнос по ипотеке. Кроме того, размер выплаты ежегодно индексируется, а с 2020 года льгота положена уже при рождении первенца.
С 1 февраля 2026 года материнский капитал увеличился на 5,6%. Теперь родители получают:
- 728,9 тыс. рублей на первого ребёнка,
- 963,2 тыс. рублей на второго (или последующих, если ранее не получали),
- доплата за второго ребёнка при полученном ранее маткапитале на первенца — 234,3 тыс. рублей.
В 2027 году маткапитал будет снова проиндексирован. Прогнозируется сумма около 1 013 000 — 1 050 000 рублей на второго ребёнка, если не была получена выплата за первого. Сумма на первого ребёнка может составить 766 — 797 тысяч рублей, точные цифры зависят от уровня инфляции и станут известны в начале 2027 года.
Льготная ипотека для семей
Программа льготного кредитования на покупку жилой недвижимости для семей с детьми, включая многодетных, носит название «Семейная ипотека» и доступна в МТС Банке. Она позволяет взять кредит на срок до 30 лет по сниженной ставке и работает во всех регионах РФ. Это удачный вариант кредитования, позволяющий совместить льготы и низкую ставку по кредитному договору.
Кто может получить льготную ипотеку
Льготная ипотека для многодетных семей в 2026 году предоставляется на общих правилах по госпрограмме «семейная ипотека». Право на льготу имеют семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно в ряде формулировок, воспитывается ребёнок-инвалид или есть двое и более несовершеннолетних детей.
Семейную ипотеку можно взять только один раз. Кроме того:
- супруги обязаны быть созаёмщиками;
- раздельно оформлять ипотеку на родителей одного и того же ребёнка нельзя;
- ребёнок должен быть прописан по месту жительства родителей;
- при подаче заявки необходимо предоставить СНИЛС ребёнка.
Исключения по порядку включения второго родителя созаёмщиком и раздельного оформления ипотеки допустимы только если второй родитель – иностранец.
Взять можно до 6 млн рублей в большинстве регионов и до 12 млн рублей в (Москва, Санкт-Петербурге, МО/ЛО). Первоначальный взнос – от 20,1%.
Взять сразу две льготных ипотеки нельзя. Нельзя совмещать разные программы, например, сначала оформить семейную, а потом ещё и дальневосточную ипотеку. Право на семейную ипотеку может возникнуть повторно, если:
- предыдущая льготная ипотека была оформлена до 23.12.2023,
- предыдущая была оформлена после 23.12.2023, уже погашена и у вас в семье родился ещё один ребёнок после её получения.
Какое жильё можно купить на средства семейной ипотеки
- Ипотечная программа позволяет купить жильё в новостройке – готовое или по ДДУ.
- Кроме этого, в регионах, где не ведётся многоквартирное строительство, семьи, воспитывающие ребёнка с ОВЗ, могут получить семейную ипотеку на вторичное жильё.
Семейную ипотеку можно потратить на рефинансирование ранее взятых кредитов.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для подачи заявки на семейную ипотеку в МТС Банке необходимо подготовить:
- гражданский паспорт заявителя
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие трудоустройство и доходы;
- свидетельства о рождении или усыновлении детей;
- подтверждение регистрации по месту жительства ребёнка;
- договор купли-продажи или долевого участия в зависимости от типа приобретаемого жилья.
Подать заявку можно онлайн или лично в отделении МТС Банка. О решении мы сообщим вам в СМС.
Если ипотека уже выдана
Чтобы применить положенные льготы к уже действующему кредитному договору, необходимо:
- Для использования субсидии для многодетных обратиться в банк-кредитор и заполнить заявление на выделение субсидии. После проверки документы будут перенаправлены оператору госпрограммы ДОМ.РФ, который при отсутствии возражений перечислит средства на счёт вашего кредитного договора в течение 20 дней. Сначала погашается основная задолженность, а затем проценты. При неполном погашении остатка долга банк сформирует новый график платежей (возможно сокращение срока договора или уменьшение ежемесячного платежа).
- Для использования маткапитала необходимо получить справку об остатке задолженности и предоставить её в Социальный фонд. Если всё верно, в течение 30 дней средства поступят на ваш счёт для погашения ипотеки. Сначала погашается тело кредита, а затем проценты, начисленные с даты вашего последнего платежа. При частичном погашении средствами маткапитала можно сократить только размер ежемесячного платежа, но не срок договора.
- Для получения льготной ставки по ипотеке при уже действующем ипотечном договоре, подайте заявку на рефинансирование вашего кредита по программе Семейная ипотека в МТС Банке.
Почему банк может отказать в ипотеке
При рассмотрении заявок на ипотеку банк оценивает благонадёжность заёмщиков и уровень их платёжеспособности. Статус многодетной семьи не отменяет тщательный анализ заявок, что позволяет снизить риски невыплат по кредитам и защитить заёмщика от непосильной финансовой нагрузки. Кроме этого, учитываются технические факторы – корректность предоставленных данных.
По заявке может прийти отказ, если:
- клиент не соответствует условиям программы;
- превышено значение допустимой кредитной нагрузки;
- у вас негативная кредитная история.
Если при проверке заявки обнаружатся ошибки в заполнении личных данных или сведений о занятости и доходах или будут предоставлены не все документы, менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.
Рекомендуем проверить требования программы и воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки, чтобы рассчитать примерные условия и оценить свои возможности. Если всё хорошо, подавайте заявку и начинайте выбирать жильё – у вас будет 60 дней после одобрения на заключение сделки.