Открытие расчётного счёта — одно из первых действий при регистрации ИП или компании. Рассказываем, зачем бизнесу расчётный счёт, какие документы нужны для открытия, в чём разница между личным и дистанционным открытием и почему банк может отказать в предоставлении услуги.
Зачем нужен расчётный счёт
Во-первых, это необходимость. По закону работать без открытия расчётного счёта могут только самозанятые и индивидуальные предприниматели. Первым опция просто недоступна: открытие расчётного счёта — услуга для юридических лиц или «физиков», приравненных к ним по статусу, то есть, для ИП. Самозанятые граждане при ведении коммерческой деятельности пользуются лицевыми счетами — такими же, к которым выдаются банковские карты для физлиц или которые открываются вместе со вкладом.
А вот с ИП ситуация немного иная. Они могут работать как по счёту, так и без его открытия, но и ограничениями. Если расчётного счёта нет, ИП может принимать наличными в кассу оплату в сумме до 100 тыс. рублей по одному договору. Принимать деньги на личную карту не рекомендуется, так как согласно указаниям ЦБ РФ личные счета физлиц, исключая плательщиков НПД, не могут использоваться для ведения коммерческой деятельности.
Во-вторых, расчётный счёт — это доступ к финансовым услугам банков и другим инструментам для бизнеса:
- Он даёт возможность компаниям и частными предпринимателям оплачивать товары или услуги контрагентов. Даже если ИП может себе позволить принять расчёт наличными, не факт, что ООО согласится с такой схемой работы. Перевести деньги в коммерческих целях по реквизитам на счёт компании без открытия расчётного счёта в банке нереально, а значит, вы просто не сможете работать.
- Не придётся дробить сделки. Лимит в 100 000 рублей действует на приходные и расходные операции. Если ваш бизнес настолько мал, что расчётов больше этой суммы у вас не бывает, тогда вопросов нет. Но если сделки объёмные, вы не только устанете дробить договоры, но и с большой вероятностью попадёте под налоговую проверку, так как подобные усложнения расчётов обычно рассматриваются как способ ухода от уплаты налогов.
- Со счёта удобно платить налоги. Перевести налоги по реквизитам ФНС можно, в личном кабинете ИП, например, есть интерфейс для пополнения единого налогового счета с личной банковской карты или по СБП. При этом чтобы заполнить декларацию, данные придётся собирать вручную, а если вы платили налоги со счёта, заполнение отчётных документов можно автоматизировать как с помощью сервисов банка, так и с помощью классических программ бухучёта вроде 1С. С ООО сложнее: в теории можно внести налоги через операционную кассу банка, но на практике это не только комиссия за операцию, но и высокий риск потери платежа, а при задержках поступления начисляется пеня.
- Также без счёта вы не сможете брать кредиты — наличными банки деньги на бизнес не выдают
- Вы не можете участвовать в тендерах — для этого нужен не только расчётный, но и специальный счёт для торгов, который невозможно открыть, если у вас нет первого.
Ещё расчётный счёт помогает вам выплачивать заработную плату — просто и быстро по ведомостям зарплатного проекта, а не через кассира в бухгалтерии, которому, кстати, тоже надо эту зарплату платить, что увеличивает расходы вашего бизнеса. Также можно получать дополнительный доход – от размещения средств на депозите, например, или в виде кешбэка по бизнес-картам. Ну и, наконец, только при наличии расчётного счёта можно настроить приём оплаты по банковским картам, выйти на маркетплейсы, получить господдержку.
Как открыть расчётный счёт
Нужно обратиться в банк. Это можно сделать в отделении или онлайн. Для начала взаимодействия потребуются документы. Их список небольшой, он включает документы, которые подтверждают личность лица, наделённого полномочиями представлять организацию в банке, а также форму собственности и характер деятельности этой организации.
Список документов для ИП
Если речь идёт об индивидуальном предпринимателе, документов для открытия расчётного счёта немного, так как организационная форма бизнеса предусматривает принятие решение единолично от своего имени. Кстати, если ИП получил статус самозанятого, это ничего не меняет – список документов для заключения договора с банком такой же.
Вам понадобятся:
- Только паспорт.
Список документов для ООО
Когда в банк обращается компания, пакет больше. Необходимо предоставить данные об учредителе и лице, осуществляющем непосредственное управление компанией (это могут быть разные люди), разъяснить взаимодействие участников организации и принципы её работы.
Вам понадобятся:
- паспорт руководителя и правоустанавливающие документы на него, Устав компании.
Дополнительные документы, которые может запросить банк
Большую часть этих документов банк может получить через внутренние сервисы, от вас не требуется предоставлять копии или оригиналы, нужно только согласие на обработку персональных данных. В зависимости от статуса компании и политики безопасности банка, могут быть запрошены такие документы:
Для подтверждения регистрации:
- Свидетельство о госрегистрации юридического лица (ООО, ИП)
- Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (срок действия – не старше месяца)
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции
Для подтверждения деятельности:
- Доверенности (на лица, имеющие право подписи)
- Карточка с образцами подписей и печатей (для всех лиц, имеющих право подписи)
- Лицензии, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Для проверки информации о клиенте:
- Бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках)
- Налоговая декларация
Дополнительно:
- Сведения о местонахождении фактического местонахождения организации (доказательства его соответствия адресу, указанному в ЕГРЮЛ)
- Сведения о контролирующих лицах
- Сведения о получателях выгоды (beneficial owners)
- Сведения о видах деятельности, осуществляемых компанией
- Сведения о структуре собственности компании
- Договоры с контрагентами (в отдельных случаях)
Открытие счёта в отделении банка
Классический способ, позволяющий открыть расчётный счёт в банке – обращение в отделение. Необходимо подготовить пакет документов, а затем доехать до ближайшего офиса, предоставляющего услуги для юридических лиц и ИП. Для ООО обязательно наличие печати, для ИП – только если предусмотрено её использование.
При заключении договора сотрудник банка сам сформирует заявление, поможет выбрать тариф РКО, расскажет о порядке активации расчётного счета, возможностях его использования.
Так, расчётный счёт в МТС Банке позволяет:
- получить доступ к проведению операций в течение рабочего дня после заключения договора с Банком;
- использовать личный кабинет на сайте и мобильное приложение для дистанционного доступа к финансовой экосистеме;
- сразу в момент открытия подключить зарплатный проект, эквайринг и другие услуги для бизнеса;
- оформить бизнес-карту, подать заявку на корпоративные карты для сотрудников;
- получать до 3% годовых на остаток по счёту, пользоваться услугами РКО без ежемесячной платы.
Что потребуется при открытии счёта онлайн
МТС Банк предлагает открытие счёта без посещения отделения банка. Это удобно, быстро, и позволяет выбрать и подключить те же самые услуги, что и при посещении офиса.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
Заполните все необходимые данные, проверьте их корректность и отправьте заявку в Банк.
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчётного счёта
Базовый список документов мы предоставили выше. Если потребуется что-то ещё, менеджер сообщит вам перечень при подтверждении вашей заявки.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Это необходимо сделать лично или через представителя (в этом случае потребуется нотариально заверенная доверенность). Назначьте встречу в удобном для вас месте или обратитесь в ближайшее отделение МТС Банка.
Шаг 4. Подписать договор
После проверки документов представитель МТС Банка и вы подпишете печатную форму договора. Расчётный счёт будет открыт в течение 1 рабочего дня.
В чём выгода дистанционного открытия счёта для компании?
- Вы можете выбрать условия обслуживания и подать заявление на открытие расчётного счёта в любой день в любое время.
- Вам не надо ехать в офис. После рассмотрения заявления вам перезвонит менеджер и назначит встречу в удобном для вас месте.
- Заявление подаётся на сайте, который доступен из любой точки. Сканировать или прикреплять документы не надо – достаточно ввести номер ИНН, данные подставятся автоматически.
Счёт не открывается без личного подписания договора с Банком. К моменту встречи с менеджером необходимо подготовить учредительные документы и печать. Счёт будет открыт в течение рабочего дня. Заявления и другие документы для открытия менеджер подготовит сам.
Как выбрать банк
Набор услуг для бизнеса в каждом банке примерно одинаков. Тем не менее, есть различия, которые определяют комфорт обслуживания и повышают эффективность работы с банком:
- Стоимость расчётно-кассового обслуживания. В МТС Банке есть тарифы от 0 рублей.
- Функциональность дистанционных сервисов. МТС Банк – это максимальный доступ к услугам для бизнеса в мобильном приложении и через интернет-банк.
- Выгода. До 60 000 рублей кешбэка по бизнес-карте, высокие лимиты на операции, бесплатные сервисы для компаний или ИП.
Почему банк может отказать в открытии счёта
Ни один банк не гарантирует открытие расчётного счёта по заявление клиента. После поучения документов, сведения о заявителе проходят проверку, на основании которой может быть вынесен отказ. Вот по каким причинам банк отказывает в открытии расчётного счёта:
- Недостоверные сведения в заявке — ошибки или опечатки в основных данных
- Предоставлен неполный пакет документов — нет нужных страниц паспорта руководителя или не предоставлена доверенность, если договор заключается через представителя
- Компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации, её руководитель находится в чёрном списке банков
- У компании есть отказы в обслуживании (закрытые счета) в других банках из-за нарушений 115-ФЗ
- Компания не ведёт деятельность длительное время (сдаёт нулевую отчётность)
- Руководитель ограничен в дееспособности
Банк имеет право не комментировать отказ. Но если нарушения незначительные и устранимы, менеджер свяжется с вами и поможет правильно подать заявку ещё раз.
МТС Банк входит в ТОП лидеров по активам среди российских банков, работает более 30 лет и является одним из лучших по качеству экосистемы мобильных продуктов. Мы гарантируем защиту интересов ваших интеерсов: все счета клиентов застрахованы на основании № 177-ФЗ, а вы всегда можете обратиться за помощью к нашим специалистам и экспертам.