Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга

Эквайринг позволяет покупателям оплачивать товары и услуги картой. Подобная форма расчётов применяется онлайн и офлайн, а технология в зависимости от места расчёта называется торговым или интернет-эквайрингом. В чём разница, какие выгоды даёт бизнесу и покупателям безналичная оплата и как всё настроить — рассказываем в этой статье.
 

Понятие эквайринга

Приём оплаты по банковским картам — это эквайринг. Деньги с лицевого счёта покупателя зачисляются на расчётный счёт продавца, что снижает расходы на инкассацию, делает обслуживание быстрым, а ещё позволяет принимать оплату в интернете. В зависимости от того, где именно принимается оплата, выделяют две основных категории эквайринга:

• Торговый. Используется в физических точках продаж и местах оказания услуг: магазинах, заведениях общепита, образовательных и культурных учреждениях — везде, где клиент для оплаты прикладывает к терминалу карту, смартфон или сканирует QR-код. К торговому относится и мобильный эквайринг, отличие которого в том, что для расчёта используется не стационарный, а переносной терминал. Так работают службы доставки и разносная торговля, например.
• Интернет-эквайринг. Используется для дистанционной оплаты на сайтах, в мессенджерах, приложениях. Для расчёта не нужны карты и гаджеты. Точнее нужны, но опосредованно: данные карты надо ввести в форме оплаты, а сделать это можно в смартфоне, открыв сайт продавца в мобильном браузере или приложении. Это позволяет продавать и покупать без привязки ко времени работы магазина, его местонахождению и оснащённости: онлайн-ритейл может работать без торговых залов просто со склада.

Одна и та же компания может использовать все виды эквайринга. Такую стратегию выбирают супермаркеты еды, косметики, строительных материалов, рестораны и многие другие бизнесы, предлагая покупателю не только физическую возможность покупки в местах продаж, но и онлайн-заказы.
 

Кому стоит подключать торговый эквайринг

Определённые категории бизнеса не могут полностью уйти в онлайн. Рестораны, медицинские центры, магазины, где продаётся одежда и еда, отели, фитнес-залы и даже паркоматы на платных парковках для приёма оплаты используют торговый эквайринг.
Вам стоит подключить торговый эквайринг, если:

• деятельность компании связана с ритейлом — любые продажи проще с безналичным расчётом;
• вы занимаетесь курьерской доставкой — приём платежей за услугу в офисе или у клиента дома можно настроить через терминал;
• вы работаете в сфере услуг — образование, красота, медицина, клининг, ремонт автомобилей и другие услуги покупатели предпочитают оплачивать картой, это быстрее и проще.

Кому стоит подключать интернет-эквайринг

Если ваш бизнес масштабируется через онлайн-продажи или существует только в интернете, принимать деньги без эквайринга будет сложно. До появления технологии использовалась оплата по счёту или наложенными платежом. После заказа компании выставляли клиенту счёт, который тот должен быть оплатить со своей карты или в отделении банка, либо делегировали полномочия приёма оплаты сервисам доставки от курьерских служб до Почты России, при этом получатель платил комиссию за перевод.
Чтобы не возвращаться в прошлое, подключите интернет-эквайринг, если вы:

• продаёте через собственный интернет-магазин или приложение;
• зарабатываете на онлайн-сервисах — продаёте курсы, подписку на свои услуги;
• дополнили основной бизнес доставкой — еды, цветов, билетов.

Разница в работе

Все виды эквайринга упрощают расчёты с покупателями, однако механика процессов немного различается:

• торговый эквайринг работает в офлайне, а интернет — только онлайн;
• для настройки приёма платежей по банковским картам в магазине нужно оборудование: банковские терминалы, контрольно-кассовая техника или мониторы, клиенту потребуется банковская карта или устройство для бесконтактной оплаты, а интернет-эквайринг использует облачные сервисы и только платёжные данные без физических носителей;
• при расчёте на кассе в магазине клиент получает бумажный чек, а если расчёт производится онлайн, чек приходит на почту или ссылкой в СМС.

• расчёт производится с использованием банковской карты или её токена, загруженного в платёжное приложение;
• для активации запроса на списание средств требуется физический контакт с POS-терминалом, платёжные данные считываются с чипа, магнитной полосы на карте или NFC-метки, которая встроена в карту, телефон или платёжный стикер;
• у покупателя есть выбор: платить безналично с использованием банковской карты или наличными;
• списания на сумму до 3000 рублей производятся без дополнительного подтверждения, в случае превышения необходим ввод ПИН-кода, использование пароля или биометрии, если клиент платит бесконтактно;
• продажи ведутся только в часы работы торговой точки.

Интернет-эквайринг:

• расчёты с покупателями не ограничены во времени, оплату можно принимать круглосуточно, в выходные и праздники;
• всю платёжную информацию покупатель вводит вручную или через сканирование карты — такая опция обычно есть в мобильных приложениях продавцов;
• данные карты можно сохранить в профиле покупателя, чтобы не вводить их каждый раз заново;
• выбрать оплату наличными нельзя, но можно выбрать варианты расчёта онлайн: по реквизитам банковской карты или СБП — в этом случае покупатель сканирует код или переходит по ссылке, а далее оплачивает покупку в мобильном приложении своего банка;
• для подтверждения оплаты клиент вводит код из СМС — это обязательное требование безопасности, списание без подтверждения возможно только с привязанных в профиле покупателя карт.

Преимущества эквайринга для бизнеса и клиентов

Безналичный расчёт проще операций с наличными. Возможность оплаты по карте повышает репутацию компании: вы подчёркиваете заботу о клиенте, предлагая ему разные формы оплаты, а также подтверждаете, что работаете по закону и отвечаете за качество своих товаров и услуг.

Кроме этого:

1. Вырастает скорость обслуживания клиентов. Вы не только упрощаете задачу кассиру, но и можете поставить терминалы самообслуживания, где клиенты будут сами сканировать товары и оплачивать их, не прибегая к помощи продавца, это снижает затраты на персонал.
2. Снижается оборот наличных. Это упрощает процесс размена денег, сокращает расходы на инкассацию, решает вопросы со сдачей. Также уменьшаются риски мошенничества — нет поддельных купюр и неверно выданной сдачи.
3. Вырастает объём продаж. Если клиент не может расплатиться наличными, он может заплатить картой, в том числе — кредитной. Это снижает отказы от покупок и увеличивает средний чек.
4. Вы можете работать в интернет. С эквайрингом можно продать всё, что угодно, даже если вы находитесь за тысячи километров от своего покупателя.

Для покупателей эквайринг — тоже плюс. Самое главное преимущество — это простота. Приложил карту или телефон, и не надо носить с собой наличные.

Но это не всё:

1. Оплата банковской картой позволяет получить дополнительную выгоду. Это кешбэк, бонусы или скидки от банка, которые предоставляются держателям не только дебетовых, но и кредитных крат.
2. Расчёты банковской картой безопаснее операций с наличными. При расчёте наличными в магазине, клиента могут обсчитать, он может положить деньги мимо кармана или просто забыть их на кассе. Да, карту тоже можно забыть, но её всегда можно заблокировать, а найти наличные будет непросто. Многоуровневая система безопасности защищает транзакции: платёжные данные невозможно перехватить, даже если мошенник будет стоять рядом: без биометрии или СМС кода эти данные бесполезны.
3. Оплата по карте в сети интернет дешевле. Клиент не платит за почтовые переводы или перевод по реквизитам, а сам расчёт занимает не больше минуты. Кроме того, за покупки в интернете также начисляются кешбэк и бонусы.

Комиссия за эквайринг

Эквайринг — это платная услуга, все компании, которые пользуются торговым эквайрингом, платят банку комиссию. Кроме того, при настройке эквайринг есть и другие расходы:

• на приобретение терминала для торгового эквайринга;
• интеграцию облачных сервисов для приёма платежей по картам онлайн;
• настройку учёта.

Комиссия, которую платят компании за использование эквайринга, зависит от:

• типа эквайринга: торговый обычно дешевле, что связано с более простой настройкой приёма платежей и защиты операций;
• отрасли бизнеса — МТС Банк предлагает эквайринг с низкой комиссией для медицинских, образовательных учреждений, общепита и ещё ряда категорий;
• от оборота — при большом объёме расчётов банк может предоставить индивидуальные условия.

Но если вы будете принимать оплату только наличными, расходы тоже будут:

• на инкассацию, размен крупных купюр на мелкие и монеты, замену изношенных и порванных купюр;
• услуги бухгалтерии;
• отчётность.

Кроме того, при работе только с наличным расчётом  могут возникнуть и другие сложности. Например, настроить работу сервисов доставки к офлайн-бизнесу без эквайринга практически невозможно: чем чаще вы будете просить клиентов оплатить наличными, тем выше вероятность отказа. Более 80% покупок сегодня оплачиваются по банковским картам, наличных у людей просто нет.
Более того, эквайринг входит в себестоимость товаров, и если вы правильно выстраиваете процессы и ведёте отчётность, вы фактически делите эти расходы с покупателем, как и другие издержки.
 

Нюансы подключения

Для настройки эквайринга нужен банк, который будет обрабатывать операции и зачислять деньги на ваш расчётный счёт. Иначе эквайринг не работает, просто списать деньги с карты клиента ни один продавец не может.

МТС Банк предлагает решения для бизнеса любого масштаба от настройки приёма платежей на кассе до привязки интернет-эквайринга к вашему сайту, сообществу или мобильному приложению. Оставьте заявку, чтобы получить предложение по настройке эквайринга и приёма оплаты по СБП — подберём оборудование и откроем счёт для работы с низкими комиссиями.