В предложениях банков часто можно увидеть сноску о специальных условиях для держателей зарплатных карт. Это могут быть скидки по кредитам и ипотеке или повышенные проценты по депозитам, вкладам и накопительным счетам. Узнайте, что такое зарплатная карта, чем она отличается от дебетовой и как её получить.
Что такое дебетовая и что такое зарплатная карта
Дебетовая карта выпускается к лицевому счёту клиента в банке и позволяет распоряжаться средствами на нём в пределах доступного остатка. Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам её пополняет и платит за обслуживание. Для расчётов вы можете использовать физический пластиковый носитель, сервисы бесконтактной оплаты или переводов.
Зарплатная карта – тоже дебетовая. Она даёт вам возможность использовать средства со счёта в привычном режиме, получать на неё заработную плату и пользоваться особыми преимуществами для зарплатных клиентов, расскажем о них чуть ниже.
Отличия и характерные черты
Для вас, как для держателя, существенной разницы в функционале нет – обе карты могут использоваться для расчётов онлайн и офлайн, открывают доступ к привилегиям, разным категориям кешбэка и другими финансовым услугам банка. Разница есть в тарифах и условиях использования, причём, она имеет значение как для держателя, так и для его работодателя.
Зарплатная карта удобна для работодателя: выплату заработной платы, премиальных, отпускных или пособий на такую карту делать проще и дешевле. Все лицевые счета сотрудников предприятия объединяются в зарплатный проект, что позволяет переводить деньги по всем ведомостям из реестра быстро и с минимальной комиссией.
Кстати, выбрать банк, куда вам будет приходить зарплата, можно самостоятельно: работодатель не вправе отказать. Чтобы стать клиентом МТС Банка, подайте заявку на сайте или в мобильном приложении. Далее заполните короткую форму заявки, распечатайте и подпишите заявление на перевод заработной платы в наш банк и передайте его в бухгалтерию на работе.
Заработная плата — регулярное и гарантированное зачисление, которое повышает статус клиента банка. Банк уверен, что вы будете пользоваться его услугами — оплачивать покупки, снимать деньги, совершать переводы, а свободные средства — копить на вкладе или накопительном счёте. Это позволяет предложить специальные условия, вроде особых категорий кешбэка, скидок по кредитам и ипотеке, повышенных ставок по депозитам.
Вот какие привилегии доступны для клиентов МТС Банка:
- Скидка 3% на любимые покупки в интернете - на маркетплейсах, в интернет-магазинах и любых мобильных приложениях. 3% всегда и без условий количества покупок
- Скидка 1% на остальные покупки, которые вы совершаете в обычных магазинах
- Максимальная сумма скидки — 10 000 ₽/мес.
- 0 ₽ снятие наличных в банкоматах любых банков РФ до 600 000 ₽ в день / до 1.5 млн ₽ в месяц
- 0 ₽ плата за обслуживание
- Увеличенная % ставка по накопительному МТС счету. Выплата процентов ежемесячно на ежедневый остаток. Пополнение и снятие без ограничений
- Отличные условия по потребительским кредитам
- 0 ₽ переводы через систему быстрых платежей (СБП), мах сумма в день 3 000 000 ₽
- Переводите себе в другие банки по СБП до 30 млн ₽ в месяц
- Плата за услугу «Уведомления от банка» первый месяц бесплатно, со второго 59 ₽ в месяц
- Пополнение со счёта юридического лица бесплатно и без ограничений по сумме
- Оплата услуг и переводы по реквизитам в сторонние банки — до 1 млн ₽ без комиссии
- Оплата ЖКХ, штрафы ПДД, пошлины без комиссии
- Доступное мобильное приложение и Интернет-банк
Сходства и общие возможности дебетовой и зарплатной карт
Различий в дизайне и географии использования нет, но это не главное, что объединяет карты:
- Варианты оплаты. Онлайн и офлайн с использованием пластикового носителя и способов бесконтактной оплаты. Платить можно в магазинах, интернете, за границей, пользуясь терминалом или оплатой по QR-коду, а также мобильными приложениями для оплаты гаджетами – МТС Pay (стикер на IPhone для зарплатных клиентов выдаётся бесплатно), СБПэй, Mir Pay, Яндекс Пэй и другими.
- Виртуальный формат. Любая карта может быть оформлена в «цифре». Это просто, быстро и удобно – нет платы за выпуск, «виртуалку» невозможно потерять, а безопасность операций – выше, так как платёжные данные доступны только в приложении, доступ к которому защищён отдельным паролем.
- Платёжная система. Вы всегда можете выбрать «Мир», чтобы получать ещё больше привилегий и бонусов не только по программе лояльности Банка, но и от платёжной системы
- Срок действия. 5 лет.
- Средства защиты – CVV-код, подтверждение операций по СМС, защита онлайн-платежей MirAccept 2.0.
- Выгодный кешбэк. 5% кешбэк в определённых категориях, 1% на все остальные покупки, а также до 50% кешбэка при оплате товаров или услуг партнёров могут получить все клиенты МТС Банка.
Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?
Конечно, можно. Если вы хотите получить максимум преимуществ, можно открыть несколько продуктов. Вот чем это может быть полезно:
- Выгоды по программам лояльности. У разных карт могут быть разные условия начисления кешбэка баллами, рублями, бонусами партнёров. Категории с повышенными кешбэком могут быть разными – у одной это кафе, такси и кино, у другой – покупки в магазинах одежды и доставка еды. А ещё максимальный кешбэк может быть органичен, и чтобы каждая ваша покупка была полезной, можно рассчитываться разными способами.
- Финансовая безопасность. Для привязки платёжных данных в личных кабинетах интернет-магазинов стоит иметь отдельный лицевой счёт, на котором вы не будете хранить все деньги на случай взлома или мошенничества.
- Дополнительный доход. Для его получения стоит получить выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней и открыть накопительный счёт. Получаете зарплату, переводите её на накопительный счёт – процент по нему начисляется каждый день на текущую сумму остатка, а покупки совершаете с кредитки – у неё тоже есть кешбэк и нет процентов в льготном периоде. Когда придёт время погасить задолженность – переводите с накопительного счёта нужную сумму на кредитку – готово: вы не платите проценты и получаете бонус к своей зарплате.
Что делать после увольнения
Если вы приняли решение сменить место работы, работодатель исключает данные из реестра и карта становится обычной дебетовой. Если пластик остаётся у вас, льготы и преимущества вроде скидки от ставки по ипотеке для вас теряются, так как главное условие для их применения – перечисление денег работодателем на ваш лицевой счёт.
Чтобы сохранить преимущества, просто зарегистрируйте карту как зарплатную на новом месте работы.
Может ли ИП открыть для себя зарплатную карту
Да, но при условии, что доход от предпринимательской деятельности перечисляется по трудовому договору с уплатой НДФЛ и взносов. В других случаях основания для подключения зарплатного проекта нет, а если вы хотите распоряжаться деньгами со счёта, используйте бизнес-карту – она позволяет получать кешбэк и удобна для текущих расчётов ИП.
Может ли дебетовая карта стать зарплатной
Тоже да. Напишите заявление в бухгалтерию и предоставьте реквизиты счёта, чтобы получать деньги удобным способом. Если это карта МТС Банка, вы сможете получать все преимущества как зарплатный клиент.