Кредитную карту часто используют как финансовый резерв на случай крупных покупок или непредвиденных расходов. Но также она может стать основной для повседневных платежей. Рассказываем, чем кредитная карта отличается от дебетовой, можно ли пользоваться ей каждый день и как делать это правильно, чтобы не платить проценты.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
Дебетовую и кредитную карты используют для одних и тех же операций: оплаты покупок, переводов, снятия наличных. Разница заключается в том, чьми деньгами вы при этом распоряжаетесь.
На дебетовой карте лежат ваши собственные средства. Например, зарплата, пенсия или накопления, которые вы сами перевели на счёт. Если баланс 20 тысяч рублей, потратить можно только их.
Кредитная карта позволяет занимать деньги у банка в пределах установленного лимита. Допустим, вам одобрили 150 тысяч рублей. Эти средства можно использовать для покупок, а затем вернуть.
Поскольку вы пользуетесь заёмными деньгами, у кредитки появляются особенности, которых нет у дебетовой карты. Банк устанавливает льготный период, в течение которого средства можно вернуть без процентов, и минимальный ежемесячный платёж. После погашения задолженности доступный лимит восстанавливается автоматически.
Именно наличие лимита и льготного периода отличает кредитную карту от дебетовой. Во всём, что касается повседневных операций, разницы для покупателя практически нет: рассчитаться в магазине, оплатить заказ в интернете или подписку можно любой из этих карт.
Можно ли пользоваться кредиткой как дебетовой картой
Если использовать кредитную карту для безналичной оплаты покупок и вовремя погашать задолженность, она вполне подходит для повседневных расходов. Ей можно расплачиваться в супермаркетах, онлайн-магазинах, оплачивать проезд, коммунальные услуги.
Многие специально выбирают такой способ расчётов. Можно тратить деньги банка, а собственные при этом хранить на накопительном счёте или вкладе и получать пассивный доход. Главное — полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. В этом случае проценты за использование средств не начисляются.
При этом учитывайте, что кредитная карта рассчитана прежде всего на безналичную оплату товаров и услуг. За снятие наличных, переводы и некоторые другие операции банк может взимать комиссию, а также начислять проценты. Поэтому перед тем как использовать кредитку для таких операций, нужно изучить все условия тарифа.
Плюсы и минусы кредитки для ежедневных трат
Если вы планируете пользоваться кредитной картой каждый день, нужно заранее оценить её преимущества и ограничения.
Плюсы:
- Можно пользоваться деньгами банка без процентов. Если полностью погашать задолженность в течение льготного периода, проценты за покупки не начисляются.
- Можно получать кешбэк и бонусы. Многие банки начисляют вознаграждение за покупки и предлагают специальные скидки у партнёров.
- Есть финансовый резерв. Если собственных средств временно не хватает, можно воспользоваться лимитом, не оформляя кредит и не занимая у близких.
- Собственные деньги могут приносить доход. Пока повседневные покупки оплачиваются кредитной картой, зарплату можно хранить на накопительном счёте или банковском вкладе.
Минусы:
- Нужно следить за сроками платежей. Если пропустить обязательный платёж или не погасить задолженность до окончания льготного периода, банк начислит проценты в соответствии с условиями договора.
- Есть риск потратить больше, чем планировалось. Кредитный лимит создаёт ощущение, что деньги есть всегда. Из-за этого проще выйти за рамки привычного бюджета.
- Можно переплатить за покупки. Если не уложиться в льготный период или вносить только минимальные платежи, банк начислит проценты на непогашенную задолженность.
Если вы готовы контролировать расходы и соблюдать сроки платежей, кредитка может стать удобным инструментом для ежедневных расчётов. Но если ваша финансовая дисциплина хромает, для повседневных покупок лучше пользоваться дебетовой картой, а кредитную использовать как финансовый резерв.
Как пользоваться кредиткой и не переплачивать
Чтобы кредитная карта оставалась выгодным способом оплаты, соблюдайте несколько простых правил:
- Погашайте задолженность до окончания льготного периода. Тогда банк не начислит проценты за покупки.
- Следите за датами платежей. В мобильном приложении можно увидеть сумму обязательного платежа, дату его внесения и дату окончания льготного периода. Установите на телефоне напоминания или настройте автоплатёж, чтобы вносить деньги вовремя и не допускать просрочек.
- Используйте кредитку по назначению. Обычно самые выгодные условия действуют именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Если вы планируете снять наличные или перевести деньги, заранее ознакомьтесь с тарифами.
При выборе кредитки обратите внимание на продолжительность льготного периода, размер лимита, стоимость обслуживания, условия начисления кешбэка и правила снятия наличных.
Например, по кредитке МТС Банка действует льготный период до 111 дней на покупки, доступен лимит до 1 млн рублей, а выпуск, обслуживание и доставка бесплатны.
Также можно получать кешбэк в популярных категориях и без комиссии снимать наличные до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах. Подать заявку на кредитную карту можно онлайн.