Как оформить кредит под залог автомобиля

Взять кредит в банке проще, если он обеспечен. В залог можно предоставить недвижимость, а можно — свой собственный автомобиль. Рассказываем о возможностях кредитования под залог авто, почему это безопасно и удобно.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредитом под залог автомобиля называется кредит наличными на любые цели, который обеспечен вашим имуществом — машиной, принадлежащей вам на праве собственности. По сути, это такой же потребительский кредит, который можно взять под залог квартиры или своего дома:

• деньги в сумме до 5 млн рублей можно взять на срок до 5 лет;
• вы можете получить их на дебетовую карту МТС Банка дистанционно или забрать в отделении;
• а потратить их — на любые цели вплоть до покупки ещё одного авто.

Главное, что вы должны знать — ваша машина остаётся у вас. Вы можете пользоваться ею как обычно, ограничения касаются только смены собственника: продать, подарить, сдать в трейд-ин авто нельзя, пока вы полностью не рассчитаетесь с банком.
 

1. Вы подаёте заявку на кредит любым удобным способом: в отделении Банка, на сайте или в мобильном приложении.
2. При положительном решении Банка вы выбираете условия, а сотрудник присылает вам ссылку на оценку авто.
3. Вы проходите мобильную онлайн оценку. Загружать фото или видео не надо — оценщик всё проверит сам за несколько минут без вашего участия.
4. Вы заключаете кредитный договор с Банком и получаете деньги.
5. Банк вносит данные об обременении в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
6. Вы пользуетесь деньгами и машиной.

В чём плюсы и минусы залогового кредита

Главный плюс кредита под залог автомобиля — возможность получить деньги в банке даже при наличии других обязательств. Безусловно, банк всё также будет проверять ваши доходы, занятость и кредитную историю, но наличие обеспечения станет весомым аргументом «за». Всё просто: если вы не справитесь с обязательствами, машина будет продана, а деньги пойдут на погашение долга.

Кроме этого, у залогового кредита есть и другие плюсы:

1. Можно получить больше. Лимит кредита под залог авто рассчитывается на основании оценки. Если машина дорогая, денег может хватить на очень серьёзные планы
2. Можно обойтись без созаёмщиков и поручителей. Далеко не все готовы присоединяться к чужим обязательствам, и иногда именно отсутствие второго заёмщика мешает вам получить деньги. С залоговым проще: есть обеспечение, плюс можно уменьшить сумму кредитования, чтобы справиться с ежемесячным платежом своими силами.
3. Получить одобрение и взять деньги в банке можно за 1 день — в МТС Банке заявка на кредит под залог собственного автомобиля рассматривается за пару минут. Вам придёт СМС с предварительным решением и ссылкой на сервис мобильного оценщика. Останется загрузить фото и видео — оценка будет готова за пару часов, и Банк предложит вам сумму. Если всё устраивает, заключить договор можно в этот же день.

Минусы залогового кредита — сам залог. Если вам понадобится срочно продать машину, сделать это можно будет только тогда, когда вы внесёте последний платёж, и обременение будет снято.

Какие документы нужны

Для получения кредита под залог собственного автомобиля достаточно предоставить паспорт заёмщика.

В залог принимаются легковые автомобили категории B. Требование к автомобилю только одно: он должен принадлежать заёмщику на праве собственности. Подтверждать возраст авто, его пробег и историю эксплуатации, использование в такси или каршеринге больше не надо. Страховка ОСАГО тоже не нужна — просто подайте заявку и узнайте, какую сумму одобрит вам Банк.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

Риск только один — остаться без машины, если вы не сможете расплатиться с банком. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо трезво оценивать свои доходы и брать на себя новые обязательства только в том случае, если вы сможете их закрыть.

Для компенсации рисков потери дохода из-за нетрудоспособности заёмщика достаточно оформить личное страхование. Для клиентов, заключивших такой договор, МТС Банк предлагает скидку по процентной ставке, что возмещает расходы на страхование.

Стоит ли закладывать машину в банк

Решение каждый принимает сам, но обращаясь в банк, вы должны понимать, что:

1. Кредит — это проценты. Даже при лояльной ставке, как в МТС Банке, вы всё равно отдаёте больше, чем взяли. Наш совет — постараться выплачивать быстрее: переплата уменьшается с каждым частично-досрочным погашением.
2. После заключения кредитного договора и до его завершения вы не можете продать авто. Подумайте, готовы ли вы не менять машину в ближайшие годы.

Что делать, если машина уже заложена

Получить кредит под залог автомобиля можно только при условии, что он не используется для обеспечения по другим обязательствам. Если машина уже заложена в банк — например, вы купили её по программе автокредитования и пока не рассчитались, придётся сначала погасить старый кредит, а потом уже планировать новый.

Где можно оформить кредит под залог авто

В МТС Банке это можно сделать онлайн или лично в отделении.

Оформление кредита под авто

Процесс оформления кредита достаточно быстрый: получить деньги можно буквально за 1 рабочий день.

Подайте заявку, а банк предложит вам удобные условия кредитования, сам проведёт оценку и направит итоговое решение в СМС в течение нескольких минут. Вам останется получить деньги и распорядиться ими по своему усмотрению. Залог будет оформлен электронно, от вам тоже ничего не требуется.  

Отказаться от кредита можно на любом этапе до момента заключения договора. Подайте заявку, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять в банке под залог собственного автомобиля, а МТС Банк предложит вам выгодные условия и комфортную ставку.