Взять кредит в банке проще, если он обеспечен. В залог можно предоставить недвижимость, а можно — свой собственный автомобиль. Рассказываем о возможностях кредитования под залог авто, почему это безопасно и удобно.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредитом под залог автомобиля называется кредит наличными на любые цели, который обеспечен вашим имуществом — машиной, принадлежащей вам на праве собственности. По сути, это такой же потребительский кредит, который можно взять под залог квартиры или своего дома:
- его можно получить при наличии залога;
- сумма зачисляется на дебетовую карту, которую вы получите сразу после подписания кредитного договора в отделении;
- деньги в сумме до 5 млн рублей можно взять на срок до 5 лет;
- а потратить их — на любые цели вплоть до покупки еще одного авто.
Главное, что вы должны знать — ваша машина остаётся у вас. Вы можете пользоваться ею как обычно, ограничения касаются только смены собственника: продать, подарить, сдать в трейд-ин авто нельзя, пока вы полностью не рассчитаетесь с банком.
Машина оформляется в залог на основании предоставленных вами документов: договора купли-продажи, ПТС или СТС.
- Вы проходите мобильную онлайн оценку авто.
- Банк формирует предложение с учётом этой оценки, вы принимаете решение.
- Заключаете кредитный договор.
- Банк вносит данные об обременении в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
- Вы пользуетесь деньгами и машиной.
В чем плюсы и минусы залогового кредита
Главный плюс кредита под залог автомобиля — возможность получить деньги в банке даже при наличии других обязательств. Безусловно, банк всё также будет проверять ваши доходы, занятость и кредитную историю, но наличие обеспечения станет весомым аргументом «за». Всё просто: если вы не справитесь с обязательствами, машина будет продана, а деньги пойдут на погашение долга.
Кроме этого, у залогового кредита есть и другие плюсы:
- Можно получить больше. Взять в кредит под залог авто можно до 50% стоимости машины. Если машина дорогая, денег может хватить на очень серьёзные планы.
- Можно обойтись без созаёмщиков и поручителей. Далеко не все готовы присоединяться к чужим обязательствам, и иногда именно отсутствие второго заёмщика мешает вам получить деньги. С залоговым проще: есть обеспечение, плюс можно уменьшить сумму кредитования, чтобы справиться с ежемесячным платежом своими силами.
- Получить одобрение и взять деньги в банке можно за 1 день — в МТС Банке заявка на кредит под залог собственного автомобиля рассматривается за пару минут. Вам придёт СМС с предварительным решением и ссылкой на сервис мобильного оценщика. Останется загрузить фото и видео — оценка будет готова за пару часов, и Банк предложит вам сумму. Если всё устраивает, заключить договор можно в этот же день.
Минусы залогового кредита — сам залог. Если вам понадобится срочно продать машину, сделать это можно будет только тогда, когда вы внесёте последний платёж, и обременение будет снято.
Деньги под залог ПТС и машины — в чем разница
Сегодня кредит под залог ПТС и под залог автомобиля — на практике одно и тоже. Не так давно банки выдавали займы под ПТС, оставляя сам документ у себя — это было некоторой гарантией возврата средств. Теперь это применяется редко.
С 2020 года ПТС электронный — он выдается на новые и импортируемые автомобили, и фактически существует только в цифровом поле, а значит, отдать его в банк на хранение нельзя.
Чтобы наложить обременение на транспортное средство, банки вносят данные из ПТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Поскольку в ПТС содержатся данные об автомобиле, фактически это означает, что под обременением находится сам автомобиль. То есть кредит под залог ПТС и под залог автомобиля в собственности — равнозначны.
Все документы и автомобиль при этом находятся у собственника и банку не передаются.
Какие документы нужны
Для получения кредита под залог собственного автомобиля достаточно предоставить:
- паспорт заёмщика;
- ПТС или СТС, договор купли-продажи ТС для подтверждения права собственности, страховой полис ОСАГО;
- отчёт об оценке ТС — его вы сможете пройти в процессе одобрения заявки.
Получить деньги наличными на любые цели можно только под залог автомобиля, принадлежащего вам на праве собственности.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
Риск только один — остаться без машины, если вы не сможете расплатиться с банком. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо трезво оценивать свои доходы и брать на себя новые обязательства только в том случае, если вы сможете их закрыть.
- Для компенсации рисков потери дохода из-за нетрудоспособности заёмщика достаточно оформить личное страхование. Для клиентов, заключивших такой договор, МТС Банк предлагает скидку по процентной ставке, что возмещает расходы на страхование.
- Чтобы защитить автомобиль от порчи, угона, тотальной гибели — а вы несете ответственность за сохранность залогового имущества перед банком — рекомендуется оформить каско.
Стоит ли закладывать машину в банк
Решение каждый принимает сам, но обращаясь в банк, вы должны понимать, что:
- Банк предоставляет финансирование в размере до 50% стоимости вашей машины. Если вам нужна действительно крупная сумма, вам может быть удобнее продать машину для решения текущих задач.
- Кредит — это проценты. Даже при лояльной ставке, как в МТС Банке, вы все равно отдаете больше, чем взяли. Наш совет — постараться выплачивать быстрее: переплата уменьшается с каждым частично-досрочным погашением.
- После заключения кредитного договора и до его завершения вы не можете продать авто. Подумайте, готовы ли вы не менять машину в ближайшие годы.
Что делать, если машина уже заложена
Получить кредит под залог автомобиля можно только при условии, что он не используется для обеспечения по другим обязательствам. Если машина уже заложена в банк — например, вы купили её по программе автокредитования и пока не рассчитались, придётся сначала погасить старый кредит, а потом уже планировать новый.
Где можно оформить кредит под залог авто
В МТС Банке это можно сделать онлайн или лично в отделении. Список документов для обращения мы предоставили выше.
Оформление кредита под авто
Процесс оформления кредита достаточно быстрый. Если вы не будете тянуть с осмотром, получить деньги можно буквально за 1-2 рабочих дня.
При подаче заявки учитывайте, что оценочная стоимость формируется с учётом технических характеристик и фактического состояния автомобиля. Значение имеют модель и марка, год выпуска, тип и объём двигателя, пробег, косметическое состояние, число владельцев и то, как часто они менялись.
Сумма кредита формируется на основании оценочной стоимости и может быть меньше, чем максимальный лимит 50%. Это зависит от:
- ежемесячного дохода заёмщика;
- наличия у него обязательств по другим договорам;
- качества кредитной истории.
Отказаться от кредита можно на любом этапе до момента заключения договора. Подайте заявку, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять в банке под залог собственного автомобиля, а МТС Банк предложит вам выгодные условия и комфортную ставку.