Главная

Как оформить кредит под залог автомобиля

01 апреля 2024
8 мин

Взять кредит в банке проще, если он обеспечен. В залог можно предоставить недвижимость, а можно — свой собственный автомобиль. Рассказываем о возможностях кредитования под залог авто, почему это безопасно и удобно.
 

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредитом под залог автомобиля называется кредит наличными на любые цели, который обеспечен вашим имуществом — машиной, принадлежащей вам на праве собственности. По сути, это такой же потребительский кредит, который можно взять под залог квартиры или своего дома:

  • его можно получить при наличии залога;
  • сумма зачисляется на дебетовую карту, которую вы получите сразу после подписания кредитного договора в отделении;
  • деньги в сумме до 5 млн рублей можно взять на срок до 5 лет;
  • а потратить их — на любые цели вплоть до покупки еще одного авто.

Главное, что вы должны знать — ваша машина остаётся у вас. Вы можете пользоваться ею как обычно, ограничения касаются только смены собственника: продать, подарить, сдать в трейд-ин авто нельзя, пока вы полностью не рассчитаетесь с банком.
Машина оформляется в залог на основании предоставленных вами документов: договора купли-продажи, ПТС или СТС.

  1. Вы проходите мобильную онлайн оценку авто после согласования условий и отправки заявки.
  2. Банк формирует предложение с учётом этой оценки и высылает итоговое решение по кредиту в СМС.
  3. Вы заключаете кредитный договор с Банком.
  4. Банк вносит данные об обременении в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
  5. Вы пользуетесь деньгами и машиной.

В чем плюсы и минусы залогового кредита

Главный плюс кредита под залог автомобиля — возможность получить деньги в банке даже при наличии других обязательств. Безусловно, банк всё также будет проверять ваши доходы, занятость и кредитную историю, но наличие обеспечения станет весомым аргументом «за». Всё просто: если вы не справитесь с обязательствами, машина будет продана, а деньги пойдут на погашение долга.

Кроме этого, у залогового кредита есть и другие плюсы:

  1. Можно получить больше. Лимит кредита под залог авто рассчитывается на основании оценки. Если машина дорогая, денег может хватить на очень серьёзные планы
  2. Можно обойтись без созаёмщиков и поручителей. Далеко не все готовы присоединяться к чужим обязательствам, и иногда именно отсутствие второго заёмщика мешает вам получить деньги. С залоговым проще: есть обеспечение, плюс можно уменьшить сумму кредитования, чтобы справиться с ежемесячным платежом своими силами.
  3. Получить одобрение и взять деньги в банке можно за 1 день — в МТС Банке заявка на кредит под залог собственного автомобиля рассматривается за пару минут. Вам придёт СМС с предварительным решением и ссылкой на сервис мобильного оценщика. Останется загрузить фото и видео — оценка будет готова за пару часов, и Банк предложит вам сумму. Если всё устраивает, заключить договор можно в этот же день.

Минусы залогового кредита — сам залог. Если вам понадобится срочно продать машину, сделать это можно будет только тогда, когда вы внесёте последний платёж, и обременение будет снято.
 

Деньги под залог ПТС и машины — в чем разница

Сегодня кредит под залог ПТС и под залог автомобиля — на практике одно и тоже. Не так давно банки выдавали займы под ПТС, оставляя сам документ у себя — это было некоторой гарантией возврата средств. Теперь это применяется редко.
С 2020 года ПТС электронный — он выдаётся на новые и импортируемые автомобили, и фактически существует только в цифровом поле, а значит, отдать его в банк на хранение нельзя.
Чтобы наложить обременение на транспортное средство, банки вносят данные из ПТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Поскольку в ПТС содержатся данные об автомобиле, фактически это означает, что под обременением находится сам автомобиль. То есть кредит под залог ПТС и под залог автомобиля в собственности — равнозначны.
Все документы и автомобиль при этом находятся у собственника и банку не передаются.
 

Какие документы нужны

Для получения кредита под залог собственного автомобиля достаточно предоставить:

  • паспорт заёмщика;
  • ПТС или СТС, договор купли-продажи ТС для подтверждения права собственности, страховой полис ОСАГО;
  • отчёт об оценке ТС — его вы сможете пройти в процессе одобрения заявки.

Получить деньги наличными на любые цели можно только под залог автомобиля, принадлежащего вам на праве собственности.
 

Какие риски у кредита под залог автомобиля

Риск только один — остаться без машины, если вы не сможете расплатиться с банком. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо трезво оценивать свои доходы и брать на себя новые обязательства только в том случае, если вы сможете их закрыть.

  • Для компенсации рисков потери дохода из-за нетрудоспособности заёмщика достаточно оформить личное страхование. Для клиентов, заключивших такой договор, МТС Банк предлагает скидку по процентной ставке, что возмещает расходы на страхование.
  • Чтобы защитить автомобиль от порчи, угона, тотальной гибели — а вы несете ответственность за сохранность залогового имущества перед банком — рекомендуется оформить каско.
 

Стоит ли закладывать машину в банк

Решение каждый принимает сам, но обращаясь в банк, вы должны понимать, что:

  1. Банк предоставляет финансирование в размере до 50% стоимости вашей машины. Если вам нужна действительно крупная сумма, вам может быть удобнее продать машину для решения текущих задач.
  2. Кредит — это проценты. Даже при лояльной ставке, как в МТС Банке, вы все равно отдаете больше, чем взяли. Наш совет — постараться выплачивать быстрее: переплата уменьшается с каждым частично-досрочным погашением.
  3. После заключения кредитного договора и до его завершения вы не можете продать авто. Подумайте, готовы ли вы не менять машину в ближайшие годы.
 

Что делать, если машина уже заложена

Получить кредит под залог автомобиля можно только при условии, что он не используется для обеспечения по другим обязательствам. Если машина уже заложена в банк — например, вы купили её по программе автокредитования и пока не рассчитались, придётся сначала погасить старый кредит, а потом уже планировать новый.
 

Где можно оформить кредит под залог авто

В МТС Банке это можно сделать онлайн или лично в отделении. Список документов для обращения мы предоставили выше.
 

Оформление кредита под авто

Процесс оформления кредита достаточно быстрый: получить деньги можно буквально за 1-2 рабочих дня.
Сумма кредита формируется на основании оценочной стоимости и может быть меньше, чем максимальный лимит 50%. Это зависит от:

  • ежемесячного дохода заёмщика;
  • наличия у него обязательств по другим договорам;
  • качества кредитной истории.

Отказаться от кредита можно на любом этапе до момента заключения договора. Подайте заявку, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять в банке под залог собственного автомобиля, а МТС Банк предложит вам выгодные условия и комфортную ставку.
 

Читайте также

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Что такое дебетовая карта

18 ноября 2024

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

21 ноября 2024