Кешбэк — одно из приятных дополнений к возможностям банковской карты, которое позволяет вам получать выгоду, просто оплачивая покупки. Рассказываем, как устроен кешбэк, каким он может быть и как начисляется, а также есть ли способы получать больше кешбэка.
Что такое кешбэк
Слово является калькой с английского языка и дословно означает «деньги назад». То есть это частичный возврат средств за покупки. Кешбэк предлагают магазины, топливные компании, отели. Вы получаете бонусы с каждой оплаты при выполнении каких-либо условий. Например, при участии в программе лояльности торговой сети.
Но чаще всего кешбэк связывают с банками. Получать его можно, просто расплачиваясь банковской картой. Причём, не обязательно дебетовой — можно и кредитной.
Как работает кешбэк
Механизм работы кешбэка очень простой:
- В начале месяца вы сами выбираете, за что банк будет давать вам бонусы — например, за кафе, такси, продукты или в любых категориях. В каждой группе покупок — свой процент возврата.
- Затем вы просто платите картой, без наличных.
- С каждой покупки в выбранных вами категориях банк автоматически возвращает часть суммы.
Возврат может поступать в конце месяца, в определённую дату или спустя какое-то время после оплаты. В МТС Банке он приходит в течение 3 дней, максимальный срок — 90 дней.
Откуда берётся кешбэк
Деньги за ваш кешбэк платит продавец. Вот как это работает:
- С вашей оплаты продавец платит комиссию банку, который принимает платежи (это банк‑эквайер).
- Банк‑эквайер отдаёт часть этой комиссии банку, выпустившему вашу карту (банку‑эмитенту).
- Банк‑эмитент возвращает часть полученных денег вам — это и есть кешбэк.
Это выгодно всем: магазин получил покупателя, банк заработал комиссию и поделился с вами, вы вернули часть своих же денег.
За что начисляется кешбэк
За покупки по банковской карте — все или в отдельных категориях. Это зависит от программы банка и вашего выбора. Но важно знать: вознаграждение начисляется не за все операции. Обычно возврат не предусмотрен за переводы, снятие наличных, оплату по QR-коду через СБП.
Виды кешбэка
Для поддержания разных продуктов банки могут применять дифференцированный кешбэк: не только выплачивать больше вознаграждения клиентам на определённых тарифах, но и использовать разные формы вознаграждения, что даёт больше преимуществ при постоянных расчётах. Вот каким может быть кешбэк:
- Стандартным — это, например, 1% на все покупки по карте. Без всяких условий: вы получаете бонус за каждую безналичную оплату товаров или услуг. Такая опция есть у всех карт МТС Банка, разница только в том, что вы выберете: бонусные единицы или скидку в момент оплаты.
- Повышенным. Вознаграждение может быть больше в рамках специальных условий обслуживания по картам, при выполнении некоторых условий или в период действия акций. Например, с картой «Скидка везде» вы получаете скидку 3% при оплатах в интернет если тратите более 10 000 рублей в месяц и 1% на все покупки без условий. А с картой МТС Деньги вы просто выбираете категории повышенного кешбэка ежемесячно.Также вы можете получить больше, если будете участвовать в акциях.
- Прогрессивным. Это система, при которой процент возврата увеличивается, когда вы выполняете определённые условия. Например, он может зависеть от суммы ваших трат или остатка на счёте.
- Специальным. Бонус может быть выше, если у вас особая карта — такая, как Дебетовая карта МИР продвинутая PREMIUM — по ней вы получаете до 1,5 % кешбэка и можете выбрать любимые категории, а получать особые вознаграждения от партнеров, например, при посещении легендарных ресторанов.
Различается кешбэк и в зависимости от того, в каком виде его начисляют: деньгами, баллами, милями.
Рублями
Человек расплачивается картой за покупку или услугу. Через некоторое время банк возвращает ему обратно на счёт определённый процент от потраченной суммы — настоящими рублями (или другой валютой). Этими средствами можно распоряжаться как угодно: снимать, переводить или снова тратить.
Другой вариант — вы просто получаете скидку в момент покупки и сразу экономите.. Именно так работает дебетовая карта «Скидка везде», с ней можно экономить 3% при расчётах в интернете и на маркетплейсах и 1%, оплачивая любые другие покупки офлайн.
Баллами
Здесь возврат происходит не реальными деньгами, а особыми бонусами — условными единицами, которые действуют внутри системы конкретного банка. Такие бонусы разрешено использовать как скидку при оплате товаров в магазинах-партнёрах. Если накопленных баллов не хватает, чтобы полностью закрыть чек, клиент вправе добавить недостающую сумму своей картой.
Клиенты, которые выбрали карту МТС Деньги могут получать от 1% до 50% баллами. Бонусные единицы можно потратить на оплату сервисов цифровой экосистемы МТС, расчёт за покупки в салонах связи МТС, а также на оплату товаров и услуг партнёров — покупку билетов МТС Live и Ticketland, на поездки МТС Юрент.
Милями
Такой вариант особенно ценят те, кто часто путешествует. Накопленными милями можно оплатить авиабилеты или билеты на поезд, проживание в гостинице.
Как получить кешбэк
Чтобы правильно использовать кешбэк и получать от него выгоду, стоит запомнить несколько простых вещей.
- Вы автоматически становитесь участником программы лояльности в тот момент, когда получаете карту МТС Банка. Никаких заявок, активаций или дополнительных действий не требуется.
- Каждый месяц вам нужно самостоятельно выбирать категории, за которые будет начисляться кешбэк. Без этого шага возврат не появится.
- Расплачиваться за покупки необходимо банковской картой.
При соблюдении всех правил банк возвращает вам часть потраченного — бонусами или в виде скидки.
Как пользоваться кешбэком
Кешбэк позволяет сократить повседневные расходы при условии грамотного подхода. Основное правило — ориентироваться на реальную структуру своих трат.
Каждый месяц банк предоставляет возможность выбора категорий для повышенного начисления кешбэка — например, кафе, такси, супермаркеты. Для достижения максимальной выгоды следует проанализировать, на какие цели уходит большая часть средств, и выбрать именно эти категории.
Однако сам по себе факт начисления кешбэка не обеспечивает экономию. Выгода возникает только тогда, когда накопленные средства действительно использованы. Поэтому важно не менее внимательно подойти к тому, как и на что тратить полученный кешбэк.
В МТС Банке предусмотрено два варианта:
- Дебетовая карта «Скидка везде». По ней возврат средств происходит не после покупки, а непосредственно в момент оплаты: скидка применяется сразу.
- Карта «МТС Деньги». Здесь кешбэк накапливается и в дальнейшем может быть направлен на конкретные нужды: оплату мобильной связи МТС, домашнего интернета МГТС (для Москвы), приобретение смартфонов, планшетов и аксессуаров в магазинах МТС, покупку билетов на мероприятия МТС Live, а также оплату поездок. Полный перечень актуальных предложений размещён в разделе «Потратить».
Как получать больше кешбэка
Есть один нюанс: в зависимости от банка и условий тарифа, количество кешбэка может быть ограничено. То есть вы можете получить, допустим, 2000 кешбэка рублями или баллами в месяц и всё.
Но вы можете получать больше! Рассказываем, как:
Используйте несколько карт. Никто не запрещает получить две или три карты, выбрав самые интересные предложения. Так, в МТС Банке кешбэк начисляется даже за покупки по кредитным картам — когда исчерпан лимит по дебетовой, переходите на расчёты кредиткой, получаете кешбэк, кредитную карту погашаете в льготном периоде — а это до 111% дней без процентов с подпиской Premium при внесении минимального платежа, и получаете больше кешбэка, который можно потратить на полезные услуги, сервисы и товары.
Выбирайте категории и используйте преимущества подписки Premium. Чтобы получить максимальный кешбэк, а это 10 000 рублей бонусными единицами с картой МТС Деньги, важно правильно выбирать категории, чтобы получать полную сумму вознаграждения каждый месяц.
Пользуйтесь предложениями партнёров. Одни и те же услуги и товары есть у разных поставщиков, но вы можете выбрать тех, кто сотрудничает с Банком. Например, сервис МТС Travel не только поможет найти и забронировать отели по всему миру, но и вернёт до кешбэк баллами участникам программы МТС Cashback.
Даже если вы не стремитесь получить больше, и вам просто нужна надёжная банковская карта, которая подходит для любых расчётов, кешбэк — всегда приятное дополнение к её возможностям.
Как выбрать карту с кешбэком
Подходящий вариант карты зависит от ваших личных предпочтений и привычек тратить. Приводим рекомендации, которые помогут принять решение:
- Оцените базовый уровень возврата. Узнайте, какой процент начисляется на все покупки без привязки к категориям. Это минимальная гарантированная выгода.
- Посмотрите список повышенных категорий. Банк позволяет выбирать категории каждый месяц — останавливайтесь на тех, где ваши расходы максимальны.
- Определите, в какой форме вам удобнее получать выгоду. Если хотите экономить сразу при оплате — выбирайте карту «Скидка везде». Она даёт скидку в момент расчёта. Если предпочитаете накапливать бонусы, чтобы потом направить их на связь, интернет, технику или билеты, подойдёт карта «МТС Деньги». В обоих случаях важно заранее знать, где и как можно использовать накопленное.
- Учтите дополнительные условия: бесплатное ли обслуживание, какие лимиты на бесплатное снятие наличных и переводы.
- Сравните несколько продуктов. Сопоставьте условия разных карт, чтобы найти оптимальное сочетание.
Совет для тех, кто хочет максимума. Многие клиенты оформляют две карты одновременно: одну — для мгновенной скидки, другую — для накопления бонусов на конкретные нужды. Это позволяет гибко управлять выгодой в зависимости от ситуации.
Частые вопросы
Когда банк начисляет кешбэк?
Бонусные единицы зачисляются на счёт клиента в течение в течение 3 дней с момента оплаты. Исключение составляют баллы по акциям, в зависимости от условий участия, начисление может производиться в течение 30 дней и более.
Скидка предоставляется сразу в момент оплаты.
Где посмотреть, сколько кешбэка начислено и как сложилась сумма?
Все начисления видны в истории операций по карте.
Как понять, сколько кешбэка за покупку я получу?
Ставки кешбэка в процентах по своей карте МТС Банка можно посмотреть в информации о ней. Найдите в мобильном приложении нужную карту, перейдите на вкладку информации, далее строка «Кешбэк» — вся информация там. Те, кто еще не успел получить стать нашим клиентом, могут узнать всё о программах лояльности на странице предложения на нашем сайте.
За что не начислят кешбэк?
Все операции, которые косвенно считаются операциями с наличными, относятся к исключениям. Так, Банк не начисляет вознаграждение и не предоставляет скидку за переводы с карты на карту, расчёт в ломбарде, казино, тотализаторе, покупку дорожных чеков и пополнение электронных кошельков. Кроме этого, бонусные единицы не начисляются за оплату коммунальных услуг, оплату госпошлин, налогов, штрафов, расчёт с помощью QR/СБП и ряд других операций — полный список есть в информации по вашей карте.
Почему мне не начислили кешбэк за покупку по карте?
Если вы совершили покупку в категории, по которой должен начисляться кешбэк, или принимали участие в акции, но кешбэк по истечении срока не начислен — обратитесь на горячую линию через приложение или по телефону 8 800 250-0-520, и мы обязательно всё решим.