Перевести деньги другому человеку сегодня можно несколькими способами: через СБП по номеру телефона или карты, по реквизитам счёта, а также через банкомат и кассу. У каждого — свои условия, лимиты и комиссии. Рассказываем, чем они отличаются, на что обратить внимание при выборе и как переводить деньги безопасно.
Переводы через СБП
Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России для мгновенных переводов денежных средств по номеру телефона. Реквизиты карты или счёта при этом не нужны. Деньги поступают получателю в любой день и время суток, включая праздники.
Чтобы отправить средства, в своём банковском приложении в разделе переводов введите номер получателя и выберите нужный банк. По умолчанию будет установлена предпочтительная кредитная организация, которую указал владелец номера. Перед подтверждением операции система покажет имя получателя — убедитесь, что оно верное. После отправки операцию отменить не получится: деньги уходят мгновенно, вернуть их можно только с согласия получателя.
Лимиты и комиссии устанавливает Банк России1. Максимальная сумма одного перевода — 1 млн рублей. Комиссия зависит от того, кому вы отправляете средства:
- Другому человеку — бесплатно до 100 000 рублей в месяц, свыше — 0,5% от суммы превышения, но не более 1 500 рублей за перевод.
- На собственный счёт в другом банке — бесплатно до 30 млн рублей в месяц.
Банки могут устанавливать собственные лимиты, но они не должны нарушать общие правила, определённые ЦБ РФ.
Переводы по номеру карты
Перевод по номеру карты и через СБП — разные операции, хотя суть похожа. В первом случае деньги идут через платёжную систему карты, например, Мир. Во втором — через инфраструктуру Банка России. От этого зависят и скорость, и стоимость транзакции.
Для перевода по номеру карты нужно ввести 16-значный номер карты получателя, указать сумму и подтвердить операцию. Деньги, как правило, поступают в течение нескольких минут, в редких случаях срок увеличивается до одного рабочего дня.
Переводы внутри одного банка в большинстве случаев бесплатны. За межбанковские переводы по номеру карты берут комиссию — в среднем 1–1,5% от суммы. Размер платы за операции государством не регулируется, каждый банк определяет его самостоятельно.
Некоторые банки устанавливают определённый бесплатный лимит, сверх которого действует стандартная комиссия. Условия зависят от правил кредитной организации и тарифа карты.
Переводы по реквизитам счёта
Для перевода по реквизитам нужно указать номер счёта, БИК банка и полное имя получателя. Эти данные можно найти в разделе «Реквизиты» в приложении своего банка.
Перевод обычно зачисляется в течение рабочего дня. В отличие от СБП, где деньги приходят за секунды, здесь скорость зависит от времени отправки: операцию, выполненную поздно вечером или в выходной, банк обработает в следующий рабочий день.
Комиссию за переводы по реквизитам каждый банк устанавливает самостоятельно. При этом отправить деньги на собственный счёт через онлайн-банк или приложение можно бесплатно, если сумма не превышает 30 млн рублей в месяц2.
Переводы через банкомат и кассу
Через банкомат можно перевести деньги по номеру карты, счёта или телефона получателя. Набор доступных операций зависит от конкретного устройства и банка. Тарифы, как правило, те же, что и при переводе по номеру карты через приложение. Перед подтверждением операции на экране отображается информация о комиссии.
Через кассу перевод оформляет сотрудник. Для этого нужен паспорт и данные получателя: номер карты, счёта или телефона. Комиссии в отделении обычно выше, чем при переводах онлайн. Сроки зачисления и актуальные тарифы уточняйте в своём банке.
Безопасность переводов
Перевод — это операция, которую нельзя отменить в одностороннем порядке. Деньги, зачисленные на чужой счёт, банк не может вернуть без согласия получателя. Вот несколько правил, которые помогут избежать ошибок и не стать жертвой мошенников:
- Внимательно проверяйте номер карты, телефона или счёта перед подтверждением операции. При переводе через СБП система показывает получателя ещё до отправки — убедитесь, что оно верное.
- Сохраняйте реквизиты тех, кому переводите регулярно, в шаблонах приложения — так не придётся вводить данные вручную каждый раз.
- Если в разговоре вас торопят и требуют перевести деньги прямо сейчас — это повод насторожиться. Мошенники звонят от имени банка, полиции, налоговой или пишут от лица знакомых, попавших в беду. В любой подозрительной ситуации прекратите разговор и перезвоните в организацию самостоятельно по официальному номеру.
- Если на счёт пришли деньги от незнакомца, а следом — просьба переслать их на другой номер, ничего не переводите и сообщите об этом в свой банк.
- Не называйте никому данные карты. CVV-код, ПИН-код и одноразовые коды из СМС нужны только вам. Сотрудники банка их не запрашивают никогда и ни при каких обстоятельствах. Если кто-то просит их назвать — это мошенник.
- Подключите уведомления об операциях. Так вы узнаете о любом несанкционированном списании и сможете быстро заблокировать карту.
Если вы всё же ошиблись при вводе реквизитов, сразу обратитесь в банк, чтобы направить получателю запрос о возврате. Если тот согласится, деньги вернутся на ваш счёт. Если откажется, придётся обращаться в полицию и суд: удержание чужих денег квалифицируется по статье 1102 ГК РФ как неосновательное обогащение.
Дебетовые карты МТС Банка подходят для любых переводов — через СБП, по номеру карты или счёта. Оформите онлайн и получите с доставкой по удобному адресу, в ближайшем офисе МТС Банка или салоне связи.
Источники
- Банк России. Система быстрых платежей.
- Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"