Покупатели всё реже рассчитываются наличными, и без эквайринга бизнес просто не может принять большую часть платежей. Банк берёт на себя техническую сторону: подключает терминал, обрабатывает операции и переводит деньги на расчётный счёт индивидуального предпринимателя. Разберём, какие варианты эквайринга доступны ИП, сколько стоит подключение и как выбрать банк.
Что такое эквайринг
Эквайринг — услуга банка по приёму безналичных платежей от покупателей. Клиент платит картой, смартфоном или по QR-коду, а деньги поступают на расчётный счёт ИП.
Обработать безналичный платёж самостоятельно ИП не может. Для этого нужны договоры с платёжными системами, сертификация по стандартам безопасности карточных данных, техническая инфраструктура. Всё это берёт на себя банк-эквайер. Он подключает бизнес к платёжной инфраструктуре, предоставляет оборудование и проводит операции.
Принимать карты обязаны индивидуальные предприниматели с годовой выручкой свыше 20 млн рублей1. Для остальных подключение эквайринга добровольно. Но большинство покупателей привыкли платить безналично, и отсутствие терминала для многих будет поводом уйти к конкуренту.
Какие виды эквайринга бывают
Компания может выбрать необходимый вид эквайринга в зависимости от того, где именно принимает платежи.
Торговый эквайринг — приём безналичной оплаты в точке продаж через POS-терминал. Устройство считывает данные с карты или смартфона, передаёт их банку-эквайеру, тот запрашивает подтверждение у банка, выпустившего карту. Если средств достаточно, операция проходит за несколько секунд. Банк-эквайер предоставляет терминал в аренду или продаёт, а также берёт на себя подключение и техподдержку.
Интернет-эквайринг — приём оплаты на сайте или в мобильном приложении. Вместо терминала банк предоставляет платёжный модуль — код, который встраивается в страницу оформления заказа. Оплата проходит по тому же принципу: данные карты передаются эквайеру, он запрашивает подтверждение и проводит платёж.
Мобильный эквайринг — приём оплаты картой вне стационарной точки продаж. Подходит для доставки, выездных услуг, торговли на ярмарках. Для приёма платежей используют компактный mPOS-терминал или смартфон на Android с NFC.
Приём оплаты по QR-коду — это другая технология: деньги идут не через платёжную систему, а напрямую со счёта покупателя на счёт продавца через Систему быстрых платежей. Клиент сканирует код с помощью смартфона и подтверждает перевод в банковском приложении. Терминал не нужен, комиссия ниже, чем у стандартного эквайринга.
Все варианты можно сочетать. Например, в торговой точке поставить терминал и рядом разместить QR-код, а для онлайн-продаж подключить интернет-эквайринг.
Сколько стоит эквайринг
Основная статья расходов — комиссия, которую удерживают с каждой операции. Её размер может зависть от вида эквайринга, сферы деятельности, оборота и среднего чека. Например, для аптек и медицинских услуг ставки обычно ниже, чем для розничной торговли или общепита. К комиссии за операции могут добавляться расходы на аренду или покупку терминала, абонентская плата и стоимость дополнительных сервисов.
Комиссия за приём оплаты по QR-коду через СБП ниже. ЦБ РФ ограничил её до 0,4% для медицины, образования, ЖКХ и ряда других социально значимых сфер, до 0,7% для остальных.
В МТС Банке комиссия по торговому эквайрингу составляет от 0,7% в зависимости от сферы деятельности. Узнать больше об условиях и рассчитать ставку можно на сайте.
Как подключить эквайринг
Для подключения эквайринга у ИП должен быть расчётный счёт. Именно на него будет зачисляться выручка от безналичных платежей. Счёт можно открыть в том же банке, где подключается эквайринг, или в другом. Первый вариант удобнее и выгоднее.
Из документов для ИП обычно нужен паспорт, свидетельство о регистрации (ОГРНИП), ИНН и выписка из ЕГРИП. Если деятельность требует лицензии, её тоже попросят предоставить. Точный список зависит от банка.
Заявку на подключение можно подать на сайте банка или в офисе. После проверки документов вы выбираете тариф и подписываете договор. Для торгового или мобильного эквайринга банк доставляет и настраивает оборудование. Для интернет-эквайринга это будет платёжный модуль для интеграции с сайтом.
В МТС Банке заявку на подключение можно оформить на сайте. Менеджер приедет в удобное время и поможет с оформлением документов. После подписания договора специалисты доставят и подключат оборудование, а также проведут инструктаж для сотрудников. Если вам нужно комплексное решение для приёма платежей, можно выбрать онлайн-кассу 3 в 1, которая совмещает кассовый аппарат, фискальный накопитель и терминал в одном устройстве.
Как выбрать банк для эквайринга
Эквайринг предлагают десятки банков, и условия могут выглядеть похоже. Индивидуальным предпринимателям бывает сложно понять, какое предложение более выгодное, особенно если соответствующего опыта нет. При выборе эквайера сравните несколько параметров:
- Размер комиссии. В рекламе могут указывать начальную ставку, но итоговая цифра зависит от сферы деятельности, оборота и среднего чека. Уточните размер комиссии именно для вашего бизнеса. Обратите внимание, есть ли минимальная сумма за операцию: при низком среднем чеке она может оказаться ощутимой.
- Полная стоимость обслуживания. Узнайте, сколько стоит аренда или покупка терминала, есть ли абонентская плата, оплачиваются ли доставка, настройка и техническое обслуживание оборудования. Так вы сможете оценить реальные затраты.
- Срок зачисления выручки. Чем быстрее деньги поступают на расчётный счёт, тем проще оплачивать закупки, рассчитываться с поставщиками и планировать денежный поток. Обычно средства зачисляют на следующий рабочий день, но условия могут отличаться.
- Техническая поддержка. Если терминал перестанет работать, простой может привести к потере покупателей. Узнайте, как быстро решают такие вопросы и в какое время работает служба поддержки.
- Доступные виды эквайринга. Если вы планируете принимать оплату и в точке продаж, и на сайте, и по QR-коду, удобнее подключить всё сразу.
- Совместимость с кассой и учётной системой. Если вы уже пользуетесь онлайн-кассой или товароучётной программой, уточните, интегрируется ли с ними эквайринг. Готовое решение обходится дешевле.
Если условия нескольких банков похожи, имеет смысл посмотреть, какие ещё сервисы они предлагают индивидуальным предпринимателям. Хотя это не самый важный фактор при выборе, будет удобно решить сразу несколько рабочих вопросов с помощью одного поставщика услуг. Например, МТС Банк помогает ИП на всех этапах — от регистрации до готовых решений в любой сфере бизнеса. Оставьте заявку на сайте, чтобы подключить эквайринг и начать принимать безналичные платежи.
Частые вопросы
Обязательно ли ИП подключать эквайринг?
Только если годовая выручка превышает 20 млн рублей. В этом случае принимать карты обязывает ст. 16.1 закона о защите прав потребителей. Для остальных подключение добровольное.
Можно ли учесть комиссию за эквайринг в расходах?
Да, если ИП применяет УСН или АУСН «доходы минус расходы» или ОСНО. Комиссия банка за проведение платежей относится к расходам на оплату услуг кредитных организаций2. На УСН «доходы» и патенте уменьшить налоговую базу на сумму комиссии нельзя.
Можно ли сменить банк-эквайер?
Можно. Расторгните договор с текущим банком, верните арендованное оборудование и заключите новый договор.
Нужно ли открывать отдельный расчётный счёт для эквайринга?
Нет, достаточно стандартного расчётного счёта ИП. Выручка от безналичных платежей будет поступать на него вместе с остальными зачислениями.
Источники
- Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.12.2025, с изм. от 17.02.2026) "О защите прав потребителей". Статья 16.1. Формы и порядок оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг)
- "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 25.05.2026). Статья 346.16. Порядок определения расходов