Главная

Что такое интернет-эквайринг

03 апреля 2023
9 мин

Объём онлайн-покупок за прошлый год вырос более, чем на 30%, и подавляющее большинство этих заказов оплачено картой онлайн. Рассказываем, как работает интернет-эквайринг, чем он полезен бизнесу и клиентам и как подключить эту услугу.

 

Что такое интернет-эквайринг

Эквайрингом называют технологию приёма платежей по банковским картам и посредством систем бесконтактной оплаты. Интернет-эквайринг адаптирован для использования технологии на веб-сайтах, мобильных версиях интернет-магазинов, а также в их приложениях.

Для расчёта за товар или услугу клиент может ввести данные своей карты в предложенной форме либо воспользоваться платёжной ссылкой или QR-кодом. Перевод денег между счетами не требует использования терминалов и банковских карт: транзакция совершается виртуально.

 

Виды эквайринга

Есть несколько видов эквайринга, разделённых на категории в зависимости от того, как именно настраивается процесс приёма платежей по банковским картам:

 

  1. Торговый. Приём платежей реализован с помощью POS-терминалов – аппаратных устройств, схожих по функциям с кассовым аппаратом (имеет встроенную систему регистрации продаж и может печатать чеки). Терминал предназначен для распознавания платёжной информации, сообщаемой чипом, магнитной полосой или бесконтактным модулем пластиковой карты либо приложением для бесконтактной оплаты гаджетами. Такие терминалы могут использоваться в стационарных точках продаж и применяются службами доставки, так как поддерживают работу от батареи и связь с программой учёта с помощью удалённого доступа через интернет.
  2. SoftPOS / Tap2Phone. Позволяет работать без классического банковского терминала для приёма пластиковых карт. Вместо него используется мобильный телефон с установленным приложением, которое выпускают отдельные банки. Минус такого решения – невозможность печати чеков. Плюс – быстрый запуск без дополнительного оборудования.
  3. СБП. Приём оплаты по QR-коду или платёжной ссылке с мгновенным зачислением и невысокой комиссией. Используется в торговых точках и онлайн, не требует обязательного наличия POS-терминала. Оперирует данными платёжных счетов, а не банковских карт, чем удобен для разных категорий покупателей.

 

Торговый и интернет-эквайринг: в чём разница?

Принципиальное различие этих технологий в двух моментах:

  • Оборудование. Для торгового эквайринга требуется физическое наличие POS-терминала в момент расчёта. Покупатель может использовать карту или приложение для бесконтактной оплаты, либо считать QR-код своим телефоном, но сделать это можно только в контакте с терминалом. Интернет-эквайринг работает в цифровом пространстве, доступ к терминалам, кассам, а также карте клиента – дистанционный через интернет.
  • Место расчёта. Торговый эквайринг используется при расчётах в офлайне. Это могут быть стационарные и передвижные точки, включая супермаркеты, вендинг, службы доставки. Интернет-эквайринг применяется только для онлайн-расчётов. Причем это может быть покупка через службу доставки офлайн-магазина, заказ на маркетплейсе, в мобильном приложении продавца.

Не стоит путать понятие онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Эквайринг – это оплата, касса – выдача чека и передача данных для налогового учёта в ФНС.

После того как покупатель рассчитается картой онлайн, сведения о продаже будут переданы на онлайн-кассу, которая сформирует чек об операции – он поступит на электронную почту покупателя. Использование интернет-эквайринга не отменяет применение онлайн-касс, использовать любой тип эквайринга без кассы нельзя. Касса может быть физической или облачной, главное условие – передача данных о продажах в налоговую в режиме онлайн.

 

Преимущества

Эквайринг в любом его виде – удобное решение для бизнеса. Расчёт по банковским картам в приоритете у большинства покупателей, так как это освобождает от необходимости носить с собой наличные, а чаще – даже сами карты, плюс позволяет получать кешбэк от банка, скидки на покупки и другие привилегии.

Главными плюсами интернет-эквайринга для бизнеса являются:

  • Сокращение затрат на приём платежей. Когда покупатель может оплатить заказ напрямую без наложенного платежа или использования сторонних сервисов, это снижает общую стоимость покупки для него и уменьшает комиссии за банковские операции для бизнеса.
  • Снижение числа отказов от покупок. Товары с предоплатой покупатели выбирают более тщательно, чтобы не «замораживать деньги» за товар, который в итоге не понадобится.
  • Увеличение оборотов. Если вы работаете с оплатой курьеру или наложенным платежом, поступление денег за проданные товары откладывается на период доставки и перевода денег на ваш счёт посредником. Онлайн-оплата позволяет получать деньги сразу – вы можете направить их на закуп новых партий товара, наращивая выручку компании.
  • Выбор вариантов приёма платежей. Сегодня у бизнеса есть несколько возможностей для приёма платежей онлайн, что повышает скорость обработки операций, снижает комиссию, повышает лояльность покупателей.

Недостатки эквайринга

Несмотря на постоянное развитие технологий, интернет-эквайринг всё же имеет некоторые проблемы:

  • Недоступность оплаты из-за технических сбоев. Если некорректно работает интернет или проводятся работы на серверах, оплата может быть недоступна. К счастью, такие ситуации очень редки.
  • Мошенничество. Злоумышленники создают клоны сайтов и воруют деньги со счетов покупателей. Защитить от этого может только внимательность самих пользователей, продавец на своей стороне исключить возможность копирования своих ресурсов не может.
  • Лимит на операции. Для некоторых типов онлайн-оплаты есть ограничение по сумме операции. Для СБП это 1 млн рублей. Если вы работаете с дорогими товарами и услугами, необходимо предусмотреть альтернативные способы приёма платежей через интернет.

Как работает интернет-эквайринг

Оплата в сети интернет – процесс с несколькими участниками. Это клиент, который рассчитывается картой, банк-эмитент этой карты, мерчант – получатель платежа (продавец), банк-эквайер – на счёт в этом банке поступает оплата, и платёжная система, которая устанавливает правила транзакций для каждого из участников.

В действии приём онлайн-платежа выглядит так:

  1. Покупатель выбирает форму оплаты: например, на сайте или через СБП, и переходит на страницу оплаты. Если выбрана оплата на сайте, он заполняет форму и подтверждает транзакцию кодом из СМС. При оплате по СБП производится переадресация в мобильное приложение банка, установленное на телефоне покупателя, где он подтверждает платёж.
  2. Банк продавца отправляет запрос на списание денег в банк покупателя через платёжную систему.
  3. После подтверждения транзакции деньги зачисляются на счёт продавца.
  4. Система отправляет данные на онлайн-кассу, касса передает сведения об операции в налоговую, на почту покупателя приходит кассовый чек.
     

Обязательно ли иметь расчётный счет

Оплата в интернете – это безналичное движение денег. В большинстве банков зачисление поступление от коммерческой деятельности возможно только на расчётный счёт компании или ИП.

МТС Банк предлагает эквайринг для самозанятых с возможностью приёма платежей на реквизиты текущего счета физлица, открытого в банке как самозанятому. Вы можете принимать оплату онлайн, как любой магазин или компания, подтверждая покупки чеком из мобильного приложения банка, или подключить онлайн-кассу.

Также вам будет доступна возможность настроить оплату по QR-коду (СБП) без открытия расчётного счёта.

 

Сколько стоит эквайринг

Расходы на приём платежей через интернет зависят от типа эквайринга: комиссия на приём платежей по СБП ниже, чем на классический эквайринг, плюс СБП работает не с данными карты, а с реквизитами дебетового счёта, поэтому позволяет использовать бесконтактную оплату, даже если к счёту покупателя не привязана карта вообще.

Классический интернет-эквайринг в МТС Банке можно подключить с комиссией от 1,0%.

Стоит отметить, что затраты на эквайринг компенсируются: оборот наличных – это расходы на инкассацию и возможная комиссия за пополнение счёта. С учётом преимуществ для бизнеса, интернет-эквайринг – выгодное и современное решение, позволяющее расширить географию и увеличить обороты бизнеса.

 

На что обратить внимание при подключении

При выборе банка-эквайера необходимо учитывать требования к обороту, стоимость подключения, доступность программных решений, стоимость и срок зачисления денег на счёт.

Интернет-эквайринг от МТС Банка для ООО и ИП и самозанятых – это выгодный приём платежей на сайтах, в соцсетях и мессенджерах. У нас высокая скорость обработки данных, полное соответствие требованиям 54-ФЗ, сжатые сроки настройки приёма платежей и доступность для всех категорий бизнеса.

Интернет-эквайринг от МТС Банка поддерживает карты Мир, Visa, Mastercard, оплату с помощью Mir Pay, СБП, интеграцию с MTS Pay и Yandex Pay, которые позволяют быстро и удобно совершать оплату по сохраненным ранее карточным данным в сервисах МТС и Yandex. Стать клиентом может любая компания без ограничений. При подключении вы получаете личный кабинет для доступа к статистике продаж и выгрузки отчетов.

 

Подать заявку на подключение можно онлайн.

Читайте также
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

07 марта 2023

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Что такое дебетовая карта

01 марта 2023

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022