Деньги, которые лежат без дела, постепенно обесцениваются. Инфляция каждый год «съедает» часть их покупательной способности. Вклады и накопительные счета помогают сохранить сбережения, а инвестиции позволяют пойти дальше и заставить капитал расти. Рассказываем, какие инструменты подойдут новичку и как сделать первый шаг.
Что такое инвестиции и зачем они нужны
Инвестиции — это вложение денег в активы, которые могут принести доход. Например, вы покупаете облигацию и получаете по ней проценты. Или приобретаете акцию компании и зарабатываете на росте её цены и дивидендах. Даже вклад под хороший процент по своей сути тоже инвестиция, просто самая консервативная.
Пока деньги лежат на обычном счёте, они постепенно теряют в стоимости. Вложенные в финансовые инструменты, они начинают работать и приносить доход. В этом и есть смысл инвестирования: ваши сбережения не просто сохраняются, а увеличиваются.
Какие бывают виды инвестиций
Выбор инструмента зависит от цели, срока и суммы, которую вы готовы вложить. Вот основные варианты, доступные частному инвестору в России.
Вклады и накопительные счета. Вы размещаете деньги в банке под фиксированный процент на определённый срок. Сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством. Доходность по вкладам обычно невысокая и примерно соответствует уровню инфляции, зато и риск минимален.
Облигации. Ценные бумаги, которые работают по принципу займа. Компания или государство выпускает их, чтобы привлечь деньги. Вы покупаете облигацию и получаете регулярные процентные выплаты — купоны. Когда срок ценной бумаги заканчивается, вам возвращают её номинальную стоимость.
Акции. Покупая акцию, вы условно становитесь совладельцем компании. Заработать можно на росте цены и на дивидендах — части прибыли, которую компания распределяет между акционерами. На длинной дистанции акции считаются одним из самых доходных инструментов. На коротких отрезках цена может заметно колебаться.
Биржевые фонды (БПИФы). Фонд собирает деньги инвесторов и вкладывает их сразу в десятки или сотни активов: акции, облигации, товары. Вы покупаете пай и фактически инвестируете во множество инструментов одновременно. Удобный вариант для тех, кто не готов выбирать ценные бумаги самостоятельно. Порог входа часто составляет несколько сотен рублей.
Золото и драгоценные металлы. Традиционный защитный актив. Вложиться в золото можно, купив слитки и монеты, открыв обезличенный металлический счёт в банке, или инвестировав в биржевые фонды или акции золотодобывающих компаний. Цена на золото, как правило, растёт в периоды экономической нестабильности, поэтому его часто добавляют в портфель для страховки.
Недвижимость. Квартира или коммерческое помещение могут приносить арендный доход и расти в цене. Но порог входа высокий, а продать объект быстро по рыночной стоимости получается не всегда. Если хочется вложиться в недвижимость без покупки объекта, можно рассмотреть закрытые паевые фонды недвижимости — ЗПИФы.
Валюта и валютные инструменты. Покупка иностранной валюты тоже может быть формой инвестиции, если вы рассчитываете на её рост. На бирже также доступны замещающие облигации — долговые ценные бумаги, привязанные к курсу валюты.
Есть и более сложные инструменты: фьючерсы, опционы, структурные продукты. Для работы с ними нужен опыт, поэтому начинающим инвесторам лучше присмотреться к перечисленным выше вариантам.
Риск и доходность — как они связаны
Чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше вероятность потерять часть вложений. Это базовое правило инвестирования, и исключений из него практически нет.
Вклад в банке приносит скромный доход, зато вы точно знаете, сколько получите в конце срока. Облигации федерального займа тоже дают предсказуемый результат, а доходность по ним обычно чуть выше, чем по вкладам. Акции на длинном горизонте часто приносят значительно больше, но в отдельные месяцы или даже годы их стоимость может падать на десятки процентов.
Управлять риском помогает диверсификация — распределение денег между разными активами. Логика простая: если одна часть портфеля просела, другая может это компенсировать. Например, вы владеете акциями и облигациями. Акции упали в цене, а облигации продолжают приносить купонный доход. Общий результат будет лучше, чем если бы все деньги лежали только в акциях.
Как начать инвестировать
Шаг 1. Определите цель. Чем конкретнее она сформулирована, тем проще выбрать подходящие инструменты. «Хочу накопить» — слишком размыто. «Собрать 2 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке за три года» — уже рабочая задача. Из неё понятно, сколько денег нужно, к какому моменту и сколько потребуется откладывать ежемесячно.
Шаг 2. Изучите основы. Прежде чем покупать первые ценные бумаги, разберитесь в базовых принципах работы рынка. Новичку важно понимать, какие активы торгуются на бирже, как формируется их цена, какие факторы влияют на доходность и какие риски есть у каждого инструмента. У многих брокеров доступны бесплатные обучающие материалы и курсы для начинающих.
Шаг 3. Выберите инструменты. Цель определяет, на какой период вы вкладываете деньги, а от этого зависит, какие активы подойдут. Если средства понадобятся в ближайший год, удобны короткие облигации. Если горизонт три-пять лет, можно добавить акции крупных компаний и биржевые фонды. На сроках от десяти лет допустима большая доля акций, потому что на длинной дистанции кратковременные падения, как правило, компенсируются ростом.
Шаг 4. Выберите брокера. Частный инвестор не может торговать на бирже напрямую — для этого нужен посредник. Убедитесь, что у брокера лицензия Центробанка: без неё компания не имеет права оказывать брокерские услуги. Сравните тарифы — комиссия обычно составляет доли процента от суммы сделки, но некоторые брокеры дополнительно берут плату за обслуживание счёта. Открыть брокерский счёт можно, например, в МТС Инвестициях — прямо в приложении МТС Банка.
Шаг 5. Откройте счёт. Есть два типа: обычный брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный (ИИС). С брокерского можно выводить деньги в любой момент. ИИС даёт право на налоговые вычеты, но деньги на нём нужно держать минимум пять лет для счетов, открытых в 2024–2026 годах. На текущий момент действует ИИС третьего типа — вычеты по нему распространяются и на сумму взносов, и на инвестиционный доход.
Шаг 6. Соберите первый портфель. Главный принцип — диверсификация. Распределяйте деньги между разными типами активов и отраслями, чтобы проблемы одной компании или сектора не привели к значительным убыткам. Если одна позиция в портфеле уходит в минус, остальные могут это компенсировать. Для начала можно ориентироваться на пропорцию: 60% — ОФЗ, 30% — акции из разных отраслей, 10% — золото. Со временем вы скорректируете эти доли под свою стратегию. В целом пропорции зависят от вашей цели и готовности к риску.
Шаг 7. Пополняйте и пересматривайте портфель. Регулярно вносите деньги на брокерский счёт и покупайте активы, чтобы выработать дисциплину и планомерно наращивать капитал. Купоны и дивиденды можно реинвестировать. Так запускается механизм сложного процента, когда доход приносит уже не только первоначальная сумма, но и накопленная прибыль. Раз в полгода-год проверяйте, соответствует ли соотношение активов вашей стратегии, и при необходимости перераспределяйте средства.
В МТС Инвестициях открытие и обслуживание брокерского счёта бесплатное, а начать можно даже со 100 рублей. Для тех, кто пока не готов собирать портфель вручную, в приложении есть готовые подборки ценных бумаг. Выбираете подходящую, покупаете в один клик и сразу получаете диверсифицированный набор активов. Скачайте приложение МТС Инвестиции, откройте брокерский счёт или ИИС и сделайте первый шаг к своей финансовой цели.