Расчётно-кассовое обслуживание организаций и ИП объединяет комплекс банковских услуг для бизнеса. Рассказываем об основных функциях и задачах РКО, а также условиях выбора банка и правилах заключения договора.
Что такое РКО
Расчётно-кассовым обслуживанием называют услуги банков по ведению и обслуживанию счетов предпринимателей и юридических лиц. Оказание услуг возможно только после заключения договора. РКО включает любые операции по счёту клиента, связанные с зачислением или списанием средств. В МТС Банке вы можете выбрать тарифы на РКО стоимостью от 0 рублей, с высокими лимитами на переводы физлицам без комиссии, бесплатными переводами контрагентам в другие банки и другими опциями.
Функции расчётно-кассового обслуживания
Предприниматель или компания могут работать с наличными при условии, что сумма сделки по одному договору не превышает 100 000 рублей. Во всех прочих случаях расчёты с контрагентами должны вестись безналично с использованием расчётного счёта. Кроме того, есть дополнительные обстоятельства, при которых расчётный счёт просто необходим. Например, если вы планируете участие в тендерах и госзакупках, без счёта в банке этого сделать нельзя.
Состав услуг РКО един для компаний и частных предпринимателей. МТС Банк предлагает:
- ведение счёта, предоставление дистанционного доступа к услугам и сервисам банка;
- операции с наличными;
- работу с иностранной валютой, сопровождение ВЭД;
- кредитование, банковские гарантии, депозиты для бизнеса;
- зарплатный проект;
- расчёты с нерезидентами;
- выпуск и обслуживание бизнес-карт;
- выход на маркетплейсы, мобильную коммерцию;
- эквайринг, другие услуги.
Ключевые услуги для бизнеса
Не все компании работают с валютой или участвуют в тендерах. А с наличными, эквайрингом, выдачей заработной платы сталкивается большинство. Вот как организовано сопровождение этих бизнес-процессов в МТС Банке.
Инкассация и самоинкассация
Компаниям, работающих с наличными, доступно две категории услуг:
- Инкассация – перевозка наличных денежных средств между подразделениями компании и/или банком под охраной. Дополнительно МТС Банк предоставляет услуги пересчёта, зачисления на реквизиты компании, размен купюр и монет, сопровождение сотрудника клиента при перевозке наличных.
- Самоинкассация – внесение наличных средств на расчётный счёт клиентом банка самостоятельно. В МТС Банке этот процесс реализован через использование бизнес-карт. Используйте любой банкомат МТС Банка и пополните карту на нужную сумму наличными. Средства автоматически будут зачислены на счёт вашей организации.
Зарплатный проект
Перечисление заработной платы, пособий и иных выплат сотрудникам компании на их карты с пониженной комиссией. Зачисление производится по зарплатным ведомостям, которые формируются бухгалтерией онлайн в личном кабинете интернет-банка, либо подгружаются из совместимых программ учёта. Выплаты по зарплатному проекту не учитываются как расчёты с физлицами, позволяя экономить на стоимости услуг РКО.
Эквайринг
Так называется технология приёма платежей с использованием данных банковских карт. МТС Банк предлагает решения для бизнеса любого масштаба, включая компании с физическими магазинами розничной торговли, а также работающие через интернет.
- Торговый. Терминалы для приёма платежей на месте. Позволяют расплачиваться банковской картой, гаджетом или проводить оплату через СБП по QR-коду. При заключении договора МТС Банк предоставляет терминал, производит настройку и обучение.
- Интернет-эквайринг. Для приёма оплаты на собственном сайте или в мессенджере по платёжной ссылке. Совместим с любыми программами учёта, поддерживает использование онлайн-касс, привязку карты для клиентов.
Любой вид эквайринга совместим с онлайн-кассой.
Бизнес-карта
Пластиковая или виртуальная карта, которая выпускается к расчётному счёту. Доступна для организаций и ИП, позволяет распоряжаться средствами компании без оформления подотчёта. Каждый клиент может выпустить несколько корпоративных карт для гибкого управления бизнес-процессами: размена денег, внесения выручки, представительских и командировочных расходов, оплаты товаров и услуг контрагентов.
Бизнес-карта к расчётному счёту от МТС Банка даёт возможность получать кешбэк – 5% на такси, мебель для офиса, курьерскую доставку, страховые и юридические услуги.
Чем отличается РКО для ООО и ИП
Состав услуг для ООО и ИП не меняется. Статус юридического лица, а ИП – это физическое лицо в статусе юридического, не имеет значения: ООО и ИП могут пользоваться услугами банков без ограничений, выбирая те, которые необходимы для развития компании.
В рамках поддержки малого бизнеса МТС Банк предлагает скидки на РКО для ИП на самых популярных тарифах.
Как получить расчётно-кассовое обслуживание
Пользоваться сервисами и услугами для бизнеса можно после заключения договора с банком. договор заключается при открытии счёта с одновременным выбором тарифа обслуживания.
МТС Банк – это:
- Высокий уровень надёжности – мы входим в ТОП-40 ведущих банков страны, работаем более 30 лет.
- Высокое качество сервиса – максимально гибкое дистанционное обслуживание, работа с Банком из любой точки мира.
- Разнообразие тарифов – от бесплатных для начинающих компаний до выгодных с максимальным набором услуг для крупных предприятий.
- Развитость сети филиалов, присутствие во всех регионах страны.
- Доступность всех форм поддержки бизнеса от кредитов и гарантий до валютного контроля и инвестиций.
Какие документы нужны для оформления РКО для ООО и ИП
Для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание нужны:
- Для ИП: паспорт
- Для компании: паспорт руководителя и правоустанавливающие документы на него, Устав компании
Открыть счет и заключить договор на РКО можно без посещения отделения банка. Заполните заявку на сайте, дождитесь звонка менеджера и назначьте встречу в удобном для вас месте. После личного подписания документов мы откроем для вас счёт, подключим систему дистанционного банковского обслуживания «МТС-Бизнес», выпустим карту и подключим выбранный тариф.
Что входит в тарифный план по РКО и как выбрать
Состав услуг в каждом тарифном плане един, но в зависимости от условий, он может отличаться:
- количеством бесплатных платежных поручений;
- лимитом на переводы физлицам;
- комиссией за пополнение счёта;
- процентом на остаток по счёту;
- комиссией за снятие денег со счёта и другими опциями.
Чтобы выбрать подходящий тариф РКО, необходимо проанализировать деятельность своей компании, уточнить объём платежных операций по счёту, сумму переводов физлицам, оборот наличных средств, а также потребность в дополнительных услугах, таких как валютный счёт, эквайринг и другие. Используйте калькулятор тарифов МТС Банка, чтобы подобрать оптимальное предложение.
РКО операций с иностранной валютой
МТС Банк предлагает открытие и ведение валютных счетов и предоставлением услуг валютного контроля. Бесплатно консультируем клиента на этапе подписания договоров, проверяем соответствие требованиям валютного законодательства, помогаем с заполнением необходимых форм.
Как агент валютного контроля, мы заинтересованы в безопасности и законности сделок по международным договорам и оказываем содействие компаниям на всех этапах сделки. Низкая комиссия и компетентные консультации по изменения в валютном законодательстве – наша помощь вашему бизнесу.
Законные причины отказа в открытии счёта
При рассмотрении заявки на открытие расчётного счёта и заключении договора РКО Банк имеет право отказать, если:
- Есть признаки фирмы-однодневки: минимальный уставной капитал, генеральный директор числится на аналогичной должности в нескольких других организациях, юридический адрес фирмы не вызывает доверия (на нем зарегистрировано несколько компаний), в штате нет сотрудников.
- Есть признаки нарушения законодательства: неснятая блокировка счетов в других банках на основании 115-ФЗ, судебные иски от контрагентов по незакрытым задолженностям, неуплата налогов.
- Предоставлен неполный пакет документов или есть ошибки в заполнении заявления.
Незаконные причины отказа
При вынесении решения об отказе в открытии расчётного счёта банк должен уведомить клиента о причинах. Отказ от предоставления услуг без пояснений, а также отказ из-за недостаточной потребности клиента в услугах РКО (счёт открывает компания с достаточной историей, но без оборотов и с нулевой отчётностью) считается незаконным.
МТС Банк соблюдает нормы законодательства и оказывает всестороннюю поддержку клиентам в развитии бизнеса. Подайте заявку на открытие расчётного счёта и получите доступ ко всем услугам нашей финансовой экосистемы.