Купить автомобиль можно за свои деньги, а можно в кредит. Есть два варианта кредитования – автокредит и потребительский. Рассказываем, в чём разница между кредитами, и какой вариант может быть выгоднее при покупке нового или подержанного авто.
В чем суть кредита на автомобиль?
Целевой кредит на автомобиль позволяет заёмщику купить машину и рассчитываться за неё поэтапно. Вы приходите к дилеру, выбираете новый автомобиль и заключаете кредитный договор с банком, с которым работает этот автосалон. По условиям этого договора банк перечисляет деньги автосалону, вы – получаете автомобиль и график платежей, согласно которому должны будете погашать задолженность перед банком. Обычно для гарантии возврата кредита в банке оформляется и залог на авто.
Плюсы и минусы
Кроме того, что вы сразу уезжаете на новенькой машине домой, а платить за неё будете постепенно, у автокредитования есть и другие плюсы:
- Можно воспользоваться спецпредложением и получить скидку на автомобили по программам господдержки.
- Автосалоны могут предоставлять скидку на страхование авто. Например, на каско, которое является обязательным при автокредите, или на оформление комплексной защиты КАСКО+ОСАГО.
- Ставки по целевым программам кредитования могут быть ниже, так как автомобиль до конца расчётов по договору будет находиться под обременением банка.
Но есть и минусы. Как правило, целевой автокредит выдается только на новые машины без пробега. Купить подержанный автомобиль если возможно, то только машину из трейд-ин у официального дилера, что сильно сокращает круг предложений.
Кроме этого, целевой автокредит накладывает определённые обязательства: оформление каско и запрет на сделки с авто без разрешения банка – пока вы не погасите задолженность по кредитному договору, вы должны будете каждый год продлевать полис и не сможете продать машину быстро.
Отличия автокредита от потребительского кредита
Обычно люди идут за конкретным автомобилем и выбирают автосалон, а не банк. Это не вполне правильно, так как банки могут дать вам деньги на покупку машины в абсолютно любом салоне, а не в каком-то конкретном. Этот вариант кредитования называется потребительским или нецелевым, и позволяет получить деньги на любые цели.
Вот чем потребительский кредит на автомобиль отличается от автокредита:
- Произвольная сумма. Когда вы берёте автокредит, его сумма равна стоимости машины. Кредит на автомобиль наличными в МТС Банке можно оформить на сумму до 5 млн рублей – вы можете выбрать машину дороже или дешевле в пределах одобренного лимита. Здесь ориентируйтесь на свой бюджет и возможность доплаты из накопленных средств.
- Свободное распоряжение деньгами. Нецелевой кредит можно потратить не только на машину, но и на тюнинг, обслуживание, аренду гаража и оформление тех же самых страховок. Вы получаете деньги наличными в отделении банка или с зачислением на банковскую карту, которую вам доставит курьер, и можете потратить остаток после покупки авто совершенно на другие цели, например, на отпуск.
- Свободный выбор автомобиля. Потребительский кредит наличными подходит для покупки машины с пробегом или нового авто в салоне . Вы можете выбрать автомобиль у любого продавца, найти модель в нужной комплектации или купить недорогой вариант с рук.
- Нет требований к страхованию. Оформлять каско в обязательном порядке не надо. Вы сами решаете, когда и на каких условиях застраховать машину и не обязаны это делать до выдачи кредита. А вот если кредит целевой, без одновременного страхования машины его не получить. Даже если вы не планируете сразу пользоваться автомобилем из-за отпуска или зимы, например, страховку купить придётся.
- Нет ограничений на распоряжение авто. Потребительское кредитование не требует передачи машины под залог банку. Вы можете её подарить или продать в любой момент еще до того, как закончите выплаты по кредиту.
Что нужно, чтобы взять автокредит
Чтобы взять классический автокредит, необходимо выбрать автомобиль и заполнить заявление. При целевом кредитовании продавец может попросить первоначальный взнос или аванс. Это необходимо для подтверждения благонадёжности покупателя.
Чтобы взять кредит на покупку автомобиля в МТС Банке, достаточно заполнить заявку на сайте онлайн, получить предварительное решение и уже потом выбирать автомобиль. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней, но обычно решение приходит в СМС моментально. Срок действия одобрения – 30 дней, вы успеете выбрать машину и хорошо сравнить все предложения продавцов.
Когда выгодно брать автокредит
Автокредитование – это удобное решение, которое позволяет расплачиваться за машину поэтапно. Вам не надо копить на аванс или предоставлять обеспечение – МТС Банк выдаёт кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля без залога и поручителей.
Взять кредит на покупку машины будет выгодно, если:
- Вы не располагаете всей суммой, и хотите купить автомобиль сейчас, чтобы зафиксировать стоимость и не гнаться за ростом цен.
- Вы хотите купить новую машину вместо старой, и можете воспользоваться поддержкой банка, чтобы спокойно обменять автомобиль, не оставаясь «без колес».
- Вы накопили определённую сумму, но у вас есть и другие неотложные вопросы: ремонт, отпуск, обучение детей. Возьмите автокредит и распределите деньги на главные цели, оплачивая их небольшими суммами каждый месяц.
Важный плюс автокредитования – возможность управлять выплатами. Оформите договор на максимальный срок, чтобы сумма ежемесячного платежа была минимальной, и используйте частично-досрочное погашение тогда, когда у вас есть возможность заплатить по кредиту чуть больше. Так вы снизите общий объём процентов и сможете уменьшить срок кредитования или еще больше понизить размер ежемесячного платежа. Кроме этого, кредитный договор можно полностью закрыть досрочно. Например, если вы продадите этот автомобиль или получите крупную премию.
Требования к заёмщику
Получить кредит на автомобиль в МТС Банке могут граждане РФ старше 20 лет. Необходимо иметь регистрацию по месту жительства в России и постоянный источник дохода.
Что выгоднее, автокредит или потребительское кредитование на покупку авто?
Если вы покупаете новую машину, не планируете ее менять ближайшие 3-5 лет, а ваша семья подпадает под условия действия программ господдержки, классический целевой автокредит может быть выгоднее:
- сниженная ставка или компенсация части стоимости взноса по госпрограмме удешевляет автомобиль;
- деньги перечисляются напрямую продавцу, нет соблазна израсходовать больше запланированного;
- первоначальный взнос позволяет увеличить вероятность одобрения кредита: если доходов не хватает для оформления кредита на нужную сумму, но вы можете внести сразу больше, это поможет получить кредит и купить авто.
Но есть и ситуации, когда потребительский кредит будет удобнее:
- вы не подходите под программы господдержки, не хотите ограничиваться списком конкретных марок машин;
- вы выбрали подержанный автомобиль;
- вы покупаете машину на короткий срок;
- вам нужны деньги не только на машину, но и на другие расходы;
- вы хотите рефинансировать ранее взятый автокредит и получить более выгодные условия;
- в качестве партнера для автокредитования вы выбрали МТС Банк.
Всегда стоит сравнить общие расходы: обязательное страхование может заметно сократить потенциальную экономию при автокредите.