Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Она позволяет в любой момент получить деньги в банке на важные цели и необходимые покупки, и при этом не платить проценты в течение льготного периода. Кроме этого, с кредитной картой можно получать дополнительную выгоду — например, кешбэк или скидки в разных магазинах. Рассказываем, как получить кредитную карту и как это сделать быстро.

Какие условия по кредитной карте

Кредитная карта — удобный инструмент для повседневных трат, но чтобы он приносил реальную выгоду, важно разобраться в его условиях:

• Лимит. Банк устанавливает его самостоятельно, ориентируясь на ваш доход и кредитную историю. Изначально сумма может быть небольшой. При аккуратном пользовании и своевременном погашении лимит обычно повышают. При просрочках — могут снизить или вовсе закрыть. С 1сентября 2025 года при повышении лимита действует период охлаждения: деньги становятся доступны через 4 часа, если общая сумма лимита составляет от 50 до 200 тысяч рублей, и через 48 часов, если она больше 200 тысяч рублей (Федеральный закон от 02.2025 № 9-ФЗ).
• Проценты. Запользование деньгами взимаются проценты. Но их можно не платить, если укладываться в льготный период (при его наличии).
• Погашение. Если накарте образовалась задолженность, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи не ниже установленного минимума.
• Обслуживание. Кредитор может брать плату заобслуживание вашего счёта — ежемесячно или раз в год. Также есть варианты с полным бесплатным обслуживанием.
• Операции. Покредитке доступны те же операции, что и по дебетовой. Однако важно помнить: снятие наличных, а также переводы могут не попадать под действие льготного периода. За такие транзакции часто берётся повышенная комиссия.
• Программа лояльности. Многие кредитные карты подключены кбонусным программам: за каждую покупку вам начисляют кешбэк деньгами, баллами или милями. Размер вознаграждения может зависеть от категории товара, времени покупки или партнёров банка.

 

Какие требования банк предъявляет к заёмщику

Требования к заёмщику по кредитной карте стандартные: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в России, постоянный доход и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Кредитная карта, как и другие кредитные продукты, выдается при соблюдении ряда требований:

• Возраст — от18 до 70 лет включительно.
• Гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе, где банк выдаёт продукт.
• Постоянный доход и занятость на дату подачи заявления, стаж на последнем месте работы — от3 месяцев.

Документы о трудоустройстве и доходах предоставлять не нужно: банк анализирует кандидатуру потенциального клиента с применением технологии банковского скоринга. Так называется оценка платёжеспособности клиента с учётом его кредитной истории и кредитного рейтинга.

Со скольки лет дают кредитную карту

Оформить кредитную карту по закону можно с 18 лет — с этого возраста наступает полная дееспособность и человек может сам заключить кредитный договор. Многие банки поднимают минимальный порог до 21 года, чтобы снизить риски. Верхняя возрастная граница зависит от правил конкретного банка: обычно это 65–75 лет, в

МТС Банке кредитную карту оформляют с 18 до 70 лет включительно. Совершеннолетие не гарантирует одобрения: молодому заёмщику без кредитной истории и стажа банк сначала одобряет небольшой лимит и повышает его по мере аккуратного пользования картой.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Для оформления кредитной карты нужен паспорт гражданина РФ и заполненная анкета-заявление. Дополнительные документы банк запрашивает, если вы претендуете на большой кредитный лимит: второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права) и подтверждение дохода — справку о доходах и суммах налога либо справку по форме банка.

• Паспорт гражданина РФ — обязательный документ.
• Анкета-заявление — заполняется онлайн или в офисе банка.
• Второй документ и подтверждение дохода — по запросу банка, при большом лимите.

Кредитную карту МТС Деньги оформляют по одному документу — паспорту. При заполнении заявки онлайн прикреплять сканы не нужно: достаточно правильно указать ваши имя, отчество и фамилию, а также корректно заполнить остальные графы заявки. Будьте внимательны: если вы допустите ошибку, заявка будет отклонена.

Нужна ли справка о доходах

Справка о доходах нужна не всегда — всё зависит от банка и размера лимита. По картам с небольшим лимитом обычно хватает паспорта: платёжеспособность банк оценивает по кредитной истории и скорингу.

Подтверждение дохода — справку о доходах и суммах налога или справку по форме банка — запрашивают, если вы претендуете на крупный лимит (как правило, от 300 000 рублей) или у вас нет кредитной истории. Владельцам зарплатных карт банка справка о доходах, как правило, не требуется.

Как оформить кредитную карту: пошагово

Получить кредитную карту может гражданин РФ от 18 до 70 лет с постоянным доходом. Оформить её можно онлайн за несколько минут: выберите карту, заполните заявку на сайте или в приложении банка, дождитесь решения и получите карту курьером либо в офисе. Решение по заявке на карту МТС Деньги приходит в СМС в течение 2 минут.

Чтобы получить кредитную карту:

1. Выберите подходящие условия— обратите внимание нальготный период, стоимость обслуживания, комиссии, бонусную программу.
2. Подайте заявку онлайн насайте банка или вего мобильном приложении. Обычно требуется указать паспортные данные, контактную информацию, желаемый лимит.
3. Дождитесь решения— как правило, оно приходит втечение нескольких минут. Банк оценивает вашу кредитную историю, платёжеспособность.
4. Получите карту— вбанковском отделении или через представителя кредитора.

Кредитную карту МТС Банка вы можете оформить онлайн, в салонах МТС или офисах банка. Доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает 1–2 рабочих дня, по другим регионам — 2–5 рабочих дней.

Особенности цифровой кредитной карты

Нет никакой разницы, цифровая у вас карта или пластиковая. Оба варианта позволяют проводить платежи в магазинах и онлайн, а также совершать другие операции — снимать деньги, например.

В ряде случаев цифровая карта даже удобнее:

• Еёне надо носить с собой, она выдается в мобильном приложении и существует только в вашем телефоне. Чтобы платить ею в магазинах, достаточно использовать платёжное приложение — точно так, как вы делали это ранее, чтобы рассчитываться смартфоном.
• Эту карту нельзя украсть. Выникогда не забудете её на кассе или в банкомате, и даже если вдруг забудете где-то телефон, потратить ваши деньги не сможет никто: доступ к платёжному приложению и мобильному приложения банка защищен паролем. Используйте разные коды и способы аутентификации, чтобы повысить уровень безопасности.

Цифровую кредитную карту, как и обычную, можно использовать для настройки автоплатежей, оплаты подписок, а также получения кешбэка. Вы просто тратите деньги и получаете баллы, которые можно направить на новые покупки — мобильную связь, сервисы цифровой экосистемы МТС, технику и гаджеты в магазинах мобильной связи и многое другое.

Сколько делается кредитная карта

Кредитная карта делается от нескольких минут до нескольких дней: срок складывается из рассмотрения заявки, изготовления и доставки пластика.

Ответ по онлайн-заявке приходит за несколько минут — по карте МТС Деньги решение приходит в СМС в течение 2 минут, даже если вы обращаетесь в банк впервые.

Цифровая карта доступна сразу после одобрения: она появляется в мобильном приложении. Именную пластиковую карту изготавливают и доставляют дольше — за 1–2 рабочих дня в Москве и Санкт-Петербурге и за 2–5 рабочих дней в других регионах.

При этом:

• Если выновый клиент, и хотите получить полноформатную цифровую карту, необходимо подтвердить личность. Это можно сделать в отделении банка или при встрече с курьером. Это может потребовать 1-2 дня.
• Если вызаказали пластиковую кредитку, на её изготовление и доставку нужно время. В Москве и Санкт-Петербурге это 1–2 рабочих дня. В регионах 2–5 рабочих дней. Карту вам привезёт курьер или вы можете забрать её в офисах МТС Банка, магазинах МТС.
• Вслучае заказа пластиковой карты срок не зависит от того, являетесь вы клиентом МТС Банка или ещё нет.

Льготный период и погашение долга

Почти к каждой кредитной карте подключён льготный (грейс) период. В его рамках вы можете пользоваться заёмными деньгами без процентов. Однако действует он не на все операции — условия зависят от правил продукта и типа транзакции. Перед использованием карты стоит уточнить, на какие именно покупки и действия распространяется беспроцентный период, а также есть ли исключения по МСС-кодам.

В течение льготного периода нужно вносить минимальные платежи, а всю сумму задолженности — до его окончания. Если не выполнить эти условия, грейс-период завершится досрочно и на все покупки начисляются проценты.

По карте МТС Деньги беспроцентный период длится до 111 дней с подпиской МТС Premium и до 51 дня без неё. Отсчёт начинается с 1-го числа месяца, в котором совершена первая покупка по кредитке.

Ежемесячный платёж по карте МТС Деньги — 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей. Точная сумма отображается на странице кредитной карты в личном кабинете в первый рабочий день месяца. Вносить минимальный платёж нужно с 1 по 20 число текущего месяца.

Способы пополнения кредитной карты

Пополнить кредитную карту МТС Банка можно несколькими способами:

1. Перевод через СБП. ВСистеме быстрых платежей можно переводить деньги без комиссии пономеру телефона. Инструкция по подключению есть на сайте МТС Банка.
2. Перевод пореквизитам. Для этого нужно указать реквизиты вашей кредитной карты МТС Банка вплатёжном поручении. Перевод этим способом может занимать до 3 рабочих дней. Некоторые организации взимают комиссию за переводы по реквизитам.
3. Наличными. Выможете пополнить карту наличными всалонах МТС и МТС Банка, а также в банкоматах или терминалах самообслуживания.

Что будет при просрочке платежа

Если вы не погасили задолженность до окончания беспроцентного периода, на все совершённые покупки начнут начисляться проценты. Кроме того, за каждый день просрочки могут начисляться пени, а информация о нарушении попадёт в кредитную историю, что может ухудшить ваш рейтинг.

Почему банк может отказать в кредитной карте

Банк отказывает в кредитной карте из-за плохой кредитной истории, высокой долговой нагрузки, низкого дохода или ошибок в анкете. Точную причину отказа финансовые организации обычно не называют: решение принимает скоринг — закрытый алгоритм оценки заёмщика. Отдельное основание для отказа — самозапрет на кредиты. Как мы говорили выше, кредитная карта схожа с обычными кредитами, а потому банки должны быть уверены, что вы сможете погашать долг, и будете делать это вовремя и без просрочек. Отказать в выдаче банк может, если:

• у вас низкий кредитный рейтинг и негативная кредитная история — просрочки по прошлым кредитам, долги по ЖКХ или алиментам;
• у вас нулевая кредитная история: вы никогда не брали кредитов, и банк не знает, как вы возвращаете долги;
• ваша текущая долговая нагрузка близка кпредельной — вы отдаёте более 50% дохода по уже открытым обязательствам (ипотека, потребительские кредиты, алименты, судебные взыскания);
• увас уже есть более двух кредитных карт;
• увас невысокий или непостоянный доход, или сведений о доходе нет;
• сведения в заявке недостоверны;
• вы установили самозапрет на кредиты. С 1марта 2025 года через «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года и в МФЦ можно запретить оформлять на своё имя кредиты и займы, включая кредитные карты (Федеральный закон от 02.2024 № 31-ФЗ). Пока запись о запрете есть в кредитной истории, банк обязан отказать в заявке. Снять запрет можно в любой момент, но действовать это начнёт только на второй день после подачи заявления.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Кредитка — это деньги про запас. Она выручит, если вы немного позже получили зарплату или хотите купить что-то, на что не хватает собственных средств. Большой беспроцентный период делает покупку проще — у вас есть до 111 дней, чтобы вернуть деньги банку. Вы можете комфортно погасить задолженность и не платить проценты.

Есть и другие выгоды использования кредитной карты:

• Больше кешбэка. Если выпользуетесь дебетовой картой МТС Банка, вы будете получать кешбэк с каждой покупки и по кредитке, и по дебетовой. Просто разделите расходы, чтобы получить максимальную сумму кешбэка по обеим картам.
• Улучшение кредитной истории. Все движения средств влияют наваш кредитный рейтинг, повышая его, если нет просрочек. Это важно для молодых клиентов, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, и могут за счёт кредитки сформировать кредитную историю, чтобы в будущем иметь больше шансов на одобрение серьезного займа — потребительского наличными или ипотеки. Также кредитка поможет выровнять проблемную кредитную историю. Если у вас в прошлом есть просрочки, пользуйтесь кредитной картой и погашайте задолженность в льготном периоде — это может повысить рейтинг и улучшить результат скоринга.
• Вотличие от простого кредита, проценты, даже если они будут, начисляются не с момента подписания договора, а только тогда, когда вы фактически потратили деньги. В дополнение к возможности получить карту онлайн, это действительно выгодное и удобное предложение взять кредит без переплаты тогда, когда нужно.

Однако, используя продукт, нужно учитывать его недостатки. При снятии наличных и переводах могут действовать высокие комиссии, а льготный период на эти операции, как правило, не распространяется. Лёгкий доступ к заёмным средствам может привести к неконтролируемым тратам, росту долга. Кроме того, даже один пропущенный платёж грозит не только штрафами и начислением процентов за весь грейс-период, но также порчей кредитной истории.

Подайте заявку онлайн и получите кредитную карту МТС Деньги с лимитом до 1 млн рублей. Лимит устанавливается индивидуально, и может быть повышен при регулярном активном использовании карты.

Источники

1. Федеральный закон от26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитной истории“…» — самозапрет на выдачу кредитов и займов.
2. Федеральный закон от13.02.2025 № 9-ФЗ — период охлаждения по потребительским кредитам и займам (ч. 9.3ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
3. Условия кредитной карты МТС Деньги — mtsbank.ru.