Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Она позволяет в любой момент получить деньги в банке на важные цели и необходимые покупки, и при этом не платить проценты в течение льготного периода. Кроме этого, с кредитной картой можно получать дополнительную выгоду — например, кешбэк или скидки в разных магазинах. Рассказываем, как получить кредитную карту и как это сделать быстро.
Какие условия по кредитной карте
Кредитная карта — удобный инструмент для повседневных трат, но чтобы он приносил реальную выгоду, важно разобраться в его условиях:
- Лимит. Банк устанавливает его самостоятельно, ориентируясь на ваш доход и кредитную историю. Изначально сумма может быть небольшой. При аккуратном пользовании и своевременном погашении лимит обычно повышают. При просрочках — могут снизить или вовсе закрыть.
- Проценты. За пользование деньгами взимаются проценты. Но их можно не платить, если укладываться в льготный период (при его наличии).
- Погашение. Если на карте образовалась задолженность, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи не ниже установленного минимума.
- Обслуживание. Кредитор может брать плату за обслуживание вашего счёта — ежемесячно или раз в год. Также есть варианты с полным бесплатным обслуживанием.
- Операции. По кредитке доступны те же операции, что и по дебетовой. Однако важно помнить: снятие наличных, а также переводы могут не попадать под действие льготного периода. За такие транзакции часто берётся повышенная комиссия.
- Программа лояльности. Многие кредитные карты подключены к бонусным программам: за каждую покупку вам начисляют кешбэк деньгами, баллами или милями. Размер вознаграждения может зависеть от категории товара, времени покупки или партнёров банка.
Требования к клиенту
Кредитная карта, как и другие кредитные продукты, выдается при соблюдении ряда требований:
- Вам должно быть больше 18 лет.
- Вы должны быть гражданином РФ и иметь регистрацию по месту жительства.
- Необходимо иметь постоянный доход.
Банк не запрашивает сведения о трудоустройстве и доходах, но анализирует кандидатуру потенциального клиента с применением технологии банковского скоринга. Так называется оценка платёжеспособности клиента с учётом его кредитной истории и кредитного рейтинга.
Документы для оформления
Для оформления нужен только паспорт.
При заполнении заявки онлайн прикреплять сканы не нужно: достаточно правильно указать ваши имя, отчество и фамилию, а также корректно заполнить остальные графы заявки. Будьте внимательны: если вы допустите ошибку, заявка будет отклонена.
Как оформить кредитную карту: пошагово
Чтобы получить кредитную карту:
- Выберите подходящие условия — обратите внимание на льготный период, стоимость обслуживания, комиссии, бонусную программу.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка или в его мобильном приложении. Обычно требуется указать паспортные данные, контактную информацию, желаемый лимит.
- Дождитесь решения — как правило, оно приходит в течение нескольких минут. Банк оценивает вашу кредитную историю, платёжеспособность.
- Получите карту — в банковском отделении или через представителя кредитора.
Кредитную карту МТС Банка вы можете оформить онлайн, в салонах МТС или офисах банка. Доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает 1–2 рабочих дня, по другим регионам — 2–5 рабочих дней.
Особенности цифровой кредитной карты
Нет никакой разницы, цифровая у вас карта или пластиковая. Оба варианта позволяют проводить платежи в магазинах и онлайн, а также совершать другие операции — снимать деньги, например.
В ряде случаев цифровая карта даже удобнее:
- Её не надо носить с собой, она выдается в мобильном приложении и существует только в вашем телефоне. Чтобы платить ею в магазинах, достаточно использовать платёжное приложение — точно так, как вы делали это ранее, чтобы рассчитываться смартфоном.
- Эту карту нельзя украсть. Вы никогда не забудете её на кассе или в банкомате, и даже если вдруг забудете где-то телефон, потратить ваши деньги не сможет никто: доступ к платёжному приложению и мобильному приложения банка защищен паролем. Используйте разные коды и способы аутентификации, чтобы повысить уровень безопасности.
Цифровую кредитную карту, как и обычную, можно использовать для настройки автоплатежей, оплаты подписок, а также получения кешбэка. Вы просто тратите деньги и получаете баллы, которые можно направить на новые покупки — мобильную связь, сервисы цифровой экосистемы МТС, технику и гаджеты в магазинах мобильной связи и многое другое.
Сроки изготовления и доставки
Цифровые карты в мобильном приложении выпускаются мгновенно и сразу, как будет одобрена заявка. Как правило, на рассмотрение заявки уходит несколько минут, даже если вы обращаетесь в банк впервые.
При этом:
- Если вы новый клиент, и хотите получить полноформатную цифровую карту, необходимо подтвердить личность. Это можно сделать в отделении банка или при встрече с курьером. Это может потребовать 1-2 дня.
- Если вы заказали пластиковую кредитку, на её изготовление и доставку нужно время. В Москве и Санкт-Петербурге это 1–2 рабочих дня. В регионах 2–5 рабочих дней. Карту вам привезёт курьер или вы можете забрать её в офисах МТС Банка, магазинах МТС.
- В случае заказа пластиковой карты срок не зависит от того, являетесь вы клиентом МТС Банка или ещё нет.
Льготный период и погашение долга
Почти к каждой кредитной карте подключён льготный (грейс) период. В его рамках вы можете пользоваться заёмными деньгами без процентов. Однако действует он не на все операции — условия зависят от правил продукта и типа транзакции. Перед использованием карты стоит уточнить, на какие именно покупки и действия распространяется беспроцентный период, а также есть ли исключения по МСС-кодам.
В течение льготного периода нужно вносить минимальные платежи, а всю сумму задолженности — до его окончания. Если не выполнить эти условия, грейс-период завершится досрочно и на все покупки начисляются проценты.
По карте МТС Деньги беспроцентный период длится до 111 дней с подпиской МТС Premium и до 51 дня без неё. Отсчёт начинается с 1-го числа месяца, в котором совершена первая покупка по кредитке.
Ежемесячный платёж рассчитывается от суммы задолженности, но не менее 100 рублей. Точная сумма отображается на странице кредитной карты в личном кабинете в первый рабочий день месяца. Вносить минимальный платёж нужно с 1 по 20 число текущего месяца.
Способы пополнения кредитной карты
Пополнить кредитную карту МТС Банка можно несколькими способами:
- Перевод через СБП. В Системе быстрых платежей можно переводить деньги без комиссии по номеру телефона. Инструкция по подключению есть на сайте МТС Банка.
- Перевод по реквизитам. Для этого нужно указать реквизиты вашей кредитной карты МТС Банка в платёжном поручении. Перевод этим способом может занимать до 3 рабочих дней. Некоторые организации взимают комиссию за переводы по реквизитам.
- Наличными. Вы можете пополнить карту наличными в салонах МТС и МТС Банка, а также в банкоматах или терминалах самообслуживания.
Что будет при просрочке платежа
Если вы не погасили задолженность до окончания беспроцентного периода, на все совершённые покупки начнут начисляться проценты. Кроме того, за каждый день просрочки могут начисляться пени, а информация о нарушении попадёт в кредитную историю, что может ухудшить ваш рейтинг.
Почему банк может отказать в выдаче карты
Как мы говорили выше, кредитная карта схожа с обычными кредитами, а потому банки должны быть уверены, что вы сможете погашать долг, и будете делать это вовремя и без просрочек. Отказать в выдаче банк может, если:
- у вас низкий кредитный рейтинг и негативная кредитная история;
- ваша текущая долговая нагрузка близка к предельной — вы отдаёте более 50% дохода по уже открытым обязательствам (ипотека, потребительские кредиты, алименты, судебные взыскания);
- у вас уже есть более двух кредитных карт;
- у вас невысокий или непостоянный доход, или сведений о доходе нет;
- сведения в заявке недостоверны.
Преимущества и недостатки кредитной карты
Кредитка — это деньги про запас. Она выручит, если вы немного позже получили зарплату или хотите купить что-то, на что не хватает собственных средств. Большой беспроцентный период делает покупку проще — у вас есть до 111 дней, чтобы вернуть деньги банку. Вы можете комфортно погасить задолженность и не платить проценты.
Есть и другие выгоды использования кредитной карты:
- Больше кешбэка. Если вы пользуетесь дебетовой картой МТС Банка, вы будете получать кешбэк с каждой покупки и по кредитке, и по дебетовой. Просто разделите расходы, чтобы получить максимальную сумму кешбэка по обеим картам.
- Улучшение кредитной истории. Все движения средств влияют на ваш кредитный рейтинг, повышая его, если нет просрочек. Это важно для молодых клиентов, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, и могут за счёт кредитки сформировать кредитную историю, чтобы в будущем иметь больше шансов на одобрение серьезного займа — потребительского наличными или ипотеки. Также кредитка поможет выровнять проблемную кредитную историю. Если у вас в прошлом есть просрочки, пользуйтесь кредитной картой и погашайте задолженность в льготном периоде — это может повысить рейтинг и улучшить результат скоринга.
- В отличие от простого кредита, проценты, даже если они будут, начисляются не с момента подписания договора, а только тогда, когда вы фактически потратили деньги. В дополнение к возможности получить карту онлайн, это действительно выгодное и удобное предложение взять кредит без переплаты тогда, когда нужно.
Однако, используя продукт, нужно учитывать его недостатки. При снятии наличных и переводах могут действовать высокие комиссии, а льготный период на эти операции, как правило, не распространяется. Лёгкий доступ к заёмным средствам может привести к неконтролируемым тратам, росту долга. Кроме того, даже один пропущенный платёж грозит не только штрафами и начислением процентов за весь грейс-период, но также порчей кредитной истории.
Подайте заявку онлайн и получите кредитную карту МТС Банка с лимитом до 1 млн рублей. Лимит устанавливается индивидуально, и может быть повышен при регулярном активном использовании карты.