Главная

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

12 августа 2024
10 мин

В предложениях банков часто можно увидеть сноску о специальных условиях для держателей зарплатных карт. Это могут быть скидки по кредитам и ипотеке или повышенные проценты по депозитам, вкладам и накопительным счетам. Узнайте, что такое зарплатная карта, чем она отличается от дебетовой, в чем выгода и привилегии именно для Вас и как ее получить. Что такое дебетовая и что такое зарплатная карта

Дебетовая карта выпускается к лицевому счёту клиента в банке и позволяет распоряжаться средствами на этом счёте. Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам ее пополняет и платит за обслуживание. Для расчётов вы можете использовать как физический пластиковый носитель, сервисы бесконтактной оплаты или переводов. Расходовать можно только те деньги, которые есть на карте

Зарплатная карта – тоже дебетовая. Она даёт вам возможность использовать средства со счёта в привычном режиме, получать на нее заработную плату и пользоваться преимуществами. Это позволяет осуществлять привычные траты экономя бюджет и даже преумножать его! Одна карта – решений много!

 

Отличия и характерные черты

Для вас, как для держателя, существенной разницы в функционале нет – обе карты могут использоваться для любых расчётов и дают доступ к равному объёму финансовых услуг банка. Вместе с тем, есть существенная разница в тарифах и условиях использования. Давайте посмотрим подробнее:

Понятие «зарплатной» карты важно для вашего работодателя, так как выплаты з/п, премиальных, отпускных или пособий на такую карту делать проще и удобнее. Все лицевые счета сотрудников предприятия объединяются в зарплатный проект, что позволяет переводить деньги по всем ведомостям из реестра быстро и с минимальной комиссией.

Также, важно отметить, что с 2014 года Вы вправе сами выбрать банк, где будете получать зарплату и оформить в нем зарплатную карту. Скажи зарплатному рабству – «НЕТ» и выбирай самую выгодную для себя зарплатную карту

Способы получения карт:

  1. Дебетовую карту вы оформляете самостоятельно на сайте банка или в приложении.
  2. Чтобы оформить зарплатную карту необходимо выполнить несколько простых шагов: заполнить короткую форму заявки , распечатать и подписать заявление на перевод заработной платы  и передать его в бухгалтерию на работе

Особенность зарплатной карты — в отличие от дебетовой указывает на вас как на надежного клиента, поскольку вы получаете на карту заработную плату. А значит, по ней могут быть специальные условия. Они могут включать, например, повышенный кешбэк, бесплатное обслуживание, бонусные программы

Держатели зарплатных карт МТС Банка получают отличные преимущества по зарплатным картам:

  •  Скидка 3% на любимые покупки в интернете - на маркетплейсах, в интернет-магазинах и любых мобильных приложениях. 3% всегда и без условий количества покупок
  •  Скидка 1% на остальные покупки, которые вы совершаете в обычных магазинах
  •  Максимальная сумма скидки — 10 000 ₽/мес
  •  0 ₽ cнятие наличных в банкоматах любых банков РФ до 600 000 ₽ в день / до 1.5 млн ₽ в месяц
  •  0 ₽ плата за обслуживание
  •  Увеличенная % ставка по накопительному МТС счету. Выплата процентов ежемесячно на ежедневый остаток. Пополнение и снятие без ограничений
  •  Отличные условия по потребительским кредитам
  •  0 ₽ переводы через систему быстрых платежей (СБП), мах сумма в день 3 000 000 ₽
  •  Переводите себе в другие банки по СБП до 30 млн ₽ в месяц
  •  Плата за услугу «Уведомления от банка» первый месяц бесплатно, со второго 59 ₽ в месяц
  •  Пополнение со счёта юридического лица бесплатно и без ограничений по сумме
  •  Оплата услуг и переводы по реквизитам в сторонние банки — до 1 млн ₽ без комиссии
  •  Оплата ЖКХ, штрафы ПДД, пошлины без комиссии
  •  Доступное мобильное приложение и Интернет-банк

Для тех, у кого такой карты нет, подобные условия недоступны.

 

Сходства и общие возможности

Различий в дизайне и географии использования карт нет, но это не главное, что их объединяет:

Варианты оплаты. Онлайн и офлайн с использованием пластикового носителя и способов бесконтактной оплаты. Платить можно в магазинах, интернете, за границей, пользуясь терминалом или оплатой по QR­-коду, а также мобильными приложениями для оплаты гаджетами – МТС Pay (ДЛЯ ЗАРПЛАТНЫХ БЕСПЛАТНО), СБПэй, Mir Pay, Яндекс Пэй и другими.

Виртуальный формат. Любая карта может быть оформлена в «цифре». Это просто, быстро и удобно – у такой карты нет платы за выпуск, её невозможно потерять, а безопасность операций – выше, так как платёжные данные доступны только в приложении, доступ к которому защищен отдельным паролем.

Платёжная система. Вы всегда можете выбрать «Мир», чтобы получать ещё больше привилегий и бонусов – не только по программе лояльности Банка, но и от платёжной системы

Срок действия. 5 лет.

Средства защиты – CVV-код, подтверждение операций по СМС, защита онлайн-платежей MirAccept 2.0.

Выгодный кешбэк. 5% кешбэк в определённых категориях, 1% на все остальные покупки, а также до 50% кешбэка при оплате товаров или услуг партнёров могут получить все клиенты МТС Банка.

 

Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?

Конечно, можно. Нет никаких ограничений оформления новых дебетовых карт в одном и том же банке или в разных. Если вы хотите получить максимум преимуществ, можно открыть несколько продуктов. Вот чем это может быть полезно:

 

Выгоды по программам лояльности. У разных карт могут быть разные условия начисления кешбэка баллами, рублями, бонусами партнёров. Категории с повышенными кешбэком могут быть разными – у одной это кафе, такси и кино, у другой – покупки в магазинах одежды и доставка еды. А ещё максимальный кешбэк может быть органичен, и чтобы каждая ваша покупка была полезной, можно рассчитываться разными способами.

Финансовая безопасность. Для привязки платёжных данных в личных кабинетах интернет-магазинов стоит иметь отдельный лицевой счёт, на котором вы не будете хранить все деньги на случай взлома или мошенничества.

Дополнительный доход. Для его получения стоит получить выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней и открыть накопительный счёт. Получаете зарплату, переводите её на накопительный счёт – процент по нему начисляется каждый день на текущую сумму остатка, а покупки совершаете с кредитки – у неё тоже есть кешбэк и нет процентов в льготном периоде. Когда придёт время погасить задолженность – переводите с накопительного счёта нужную сумму на кредитку – готово: вы не платите проценты и получаете бонус к своей зарплате.

 

Что делать после увольнения

Если Вы приняли решение сменить место работы, работодатель исключает данные из реестра и карта становится обычной дебетовой. Если пластик остается у вас, льготы и преимущества вроде скидки от ставки по ипотеке для вас теряются, так как главное условие для их применения – перечисление денег работодателем на ваш лицевой счёт.

Если вы самостоятельно приносили заявление на перевод заработной платы на карту своему работодателю, а не зарплатный проект вашей организации с банком, то в данном случае карта остается с Вами и не теряет своих преимуществ.

 

Может ли ИП открыть для себя зарплатную карту

Да, но при условии, что доход от предпринимательской деятельности перечисляется по трудовому договору с уплатой НДФЛ и взносов. В других случаях основания для подключения зарплатного проекта нет, а если вы хотите распоряжаться деньгами со счёта, используйте бизнес-карту – она позволяет получать кешбэк и удобна для текущих расчётов ИП.

 

Может ли дебетовая карта стать зарплатной

Тоже да. Напишите заявление в бухгалтерию и предоставьте реквизиты счёта, чтобы получать деньги удобным способом. Если это карта МТС Банка, вы сможете получать все преимущества как зарплатный клиент.

Читайте также

Что такое дебетовая карта

01 марта 2023

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

07 марта 2023