В предложениях банков часто можно увидеть сноску о специальных условиях для держателей зарплатных карт. Это могут быть скидки по кредитам и ипотеке или повышенные проценты по депозитам, вкладам и накопительным счетам. Узнайте, что такое зарплатная карта, чем она отличается от дебетовой и где её взять.
Что такое дебетовая и что такое зарплатная карта
Дебетовая карта выпускается к лицевому счёту клиента в банке и позволяет распоряжаться средствами на этом счёте. Для расчётов вы можете использовать как физический пластиковый носитель, сервисы бесконтактной оплаты или переводов. Расходовать можно только те деньги, которые вы сами внесли на свой лицевой счёт.
Зарплатная карта – тоже дебетовая. Она даёт вам возможность использовать средства со счёта в привычном режиме, но кроме вас эту карту будет пополнять ещё и работодатель.
Отличия и характерные черты
Для вас, как для держателя, существенной разницы в функционале нет – обе карты могут использоваться для любых расчётов и дают доступ к равному объёму финансовых услуг банка.
Понятие «зарплатной» карты более важно для вашего нанимателя, так как выплаты з/п, премиальных, отпускных или пособий на такую карту делать проще и удобнее. Все лицевые счета сотрудников предприятия объединяются в зарплатный проект, что позволяет переводить деньги по всем ведомостям из реестра быстро и с минимальной комиссией.
Тем не менее, есть два ключевых различия, которые имеют значение для вас:
- Способ получения. Если обычную дебетовку вы можете получить самостоятельно, то зарплатную вам также самостоятельно может выдать работодатель. Вам не придется писать заявление или даже выбирать банк – у нанимателя есть полномочия сделать это без вас. Открыть зарплатную карту без трудового договора нельзя, а дебетовую – можно, она доступна даже для детей, тогда как для получения зарплатной вам должно быть 18 лет.
- Специальные ставки и условия обслуживания. Держатели зарплатных карт МТС Банка получают бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий, скидки на онлайн покупки по карте Скидка везде сразу в момент расчёта также без условий и навсегда, возможность снимать наличные в любых банкоматах любых банков даже свыше 100 000 рублей, увеличенный лимит на переводы по СБП, повышенную ставку по накопительному счёту и лояльные условия кредитования. Получить дополнительный дисконт от базовой ставки по кредиту или ипотеке могут только зарплатные клиенты, для тех, у кого такой карты нет, подобные условия недоступны.
Сходства и общие возможности
Различий в дизайне, лимитах на операции и географии использования карт нет, но это не главное, что их объединяет:
- Варианты оплаты. Онлайн и офлайн с использованием пластикового носителя и способов бесконтактной оплаты. Платить можно в магазинах, интернете, за границей, пользуясь терминалом или оплатой по QR-коду, а также мобильными приложениями для оплаты гаджетами – МТС Pay, СБПэй, Mir Pay, Яндекс Пэй и другими.
- Виртуальный формат. Любая карта может быть оформлена в «цифре». Это просто, быстро и удобно – у такой карты нет платы за выпуск, её невозможно потерять, а безопасность операций – выше, так как платёжные данные доступны только в приложении, доступ к которому защищен отдельным паролем.
- Платёжная система. Вы всегда можете выбрать «Мир», чтобы получать ещё больше привилегий и бонусов – не только по программе лояльности Банка, но и от платёжной системы
- Срок действия. 5 лет.
- Средства защиты – CVV-код, подтверждение операций по СМС, защита онлайн-платежей MirAccept 2.0.
- Выгодный кешбэк. 5% кешбэк в определённых категориях, 1% на все остальные покупки, а также до 50% кешбэка при оплате товаров или услуг партнёров могут получить все клиенты МТС Банка.
Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?
Нет никаких ограничений оформления новых дебетовых карт в одном и том же банке или в разных. Если вы хотите получить максимум преимуществ, можно открыть несколько продуктов. Вот чем это может быть полезно:
- Выгоды по программам лояльности. У разных карт могут быть разные условия начисления кешбэка баллами, рублями, бонусами партнёров. Категории с повышенными кешбэком могут быть разными – у одной это кафе, такси и кино, у другой – покупки в магазинах одежды и доставка еды. А ещё максимальный кешбэк может быть органичен, и чтобы каждая ваша покупка была полезной, можно рассчитываться разными способами.
- Особые привилегии. Бесплатное такси, консьерж-сервис, страхование в поездках по России и миру, бесплатное поседение бизнес-залов аэропортов и ж/д вокзалов доступны для держателей премиальных карт и не предоставляются по классическим дебетовым или зарплатным.
- Финансовая безопасность. Для привязки платёжных данных в личных кабинетах интернет-магазинов стоит иметь отдельный лицевой счёт, на котором вы не будете хранить все деньги на случай взлома или мошенничества.
- Дополнительный доход. Для его получения стоит получить выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней и открыть накопительный счёт. Получаете зарплату, переводите её на накопительный счёт – процент по нему начисляется каждый день на текущую сумму остатка, а покупки совершаете с кредитки – у неё тоже есть кешбэк и нет процентов в льготном периоде. Когда придёт время погасить задолженность – переводите с накопительного счёта нужную сумму на кредитку – готово: вы не платите проценты и получаете бонус к своей зарплате.
Что делать после увольнения
Когда сотрудника увольняют, работодатель исключает его данные из реестра и его карта становится обычной дебетовой. В некоторых организациях её могут попросить сдать – это не страшно, при выходе на новое место работы вам наверняка предложат новую.
Если пластик остается у вас, льготы и преимущества вроде скидки от ставки по ипотеке для вас теряются, так как главное условие для их применения – перечисление денег работодателем на ваш лицевой счёт. Если вы используете карту как зарплатную на новом месте работы, вы снова получите доступ к программам лояльности, которые предусмотрены Банком.
Может ли ИП открыть для себя зарплатную карту
Да, но при условии, что доход от предпринимательской деятельности перечисляется по трудовому договору с уплатой НДФЛ и взносов. В других случаях основания для подключения зарплатного проекта нет, а если вы хотите распоряжаться деньгами со счёта, используйте бизнес-карту – она позволяет получать кешбэк и удобна для текущих расчётов ИП.
Может ли зарплатная карта стать дебетовой
Да, когда работодатель исключит её из реестра после вашего увольнения или по вашему заявлению ,если вы решите получать деньги наличными в кассе, например.
Может ли дебетовая карта стать зарплатной
Тоже да. Напишите заявление в бухгалтерию и предоставьте реквизиты счёта, чтобы получать деньги удобным способом. Если это карта МТС Банка, вы сможете получать все преимущества как зарплатный клиент.