МТС Банк увеличил капитал на 19% до 76,3 млрд рублей по итогам 2023 года

• Кредитный портфель МТС Банка до вычета резервов с начала года вырос на 39,7% до 389,6 млрд рублей.
• Операционные доходы до создания резервов выросли за 12 месяцев 2023 года на 47% до 64,5 млрд рублей.
• Банк существенно нарастил операционную эффективность: отношение операционных расходов к доходам составило 31,2% в 2023 году по сравнению с 35,0% годом ранее.
• Чистая прибыль МТС Банка в 2023 году выросла в 3,8 раза до рекордных 12,5 млрд рублей.
• Капитал банка вырос на 18,6% за год до 76,3 млрд рублей.

Москва, РФ — ПАО «МТС-Банк» объявляет о публикации годовой консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2023 год по состоянию на 31 декабря 2023 года.

Председатель Правления МТС Банка Илья Филатов прокомментировал:

«Операционные и финансовые показатели 2023 года подтверждают трансформацию банка в сильную финтех-платформу, которая успешно расширяет масштабы клиентской базы и бизнеса и при этом наращивает бизнес-эффективность и прибыль. МТС Банк по итогам 2023 года почти в четыре раза увеличил чистую прибыль до рекордных 12,5 млрд рублей. Операционные доходы банка выросли за 12 месяцев 2023 года в 1,5 раза до 64,5 млрд рублей за счет роста процентных и комиссионных доходов. Банк нарастил капитал на 19% до 76,3 млрд рублей, рентабельность собственного капитала (ROE) достигла 19,1% .¹

МТС Банк укрепил свои позиции в качестве ведущей цифровой финтех-платформы. Мы входим в топ-3 самых быстрорастущих розничных банков в стране, третий год подряд лидируя на российском рынке POS-кредитования. Наши продукты и сервисы эффективно встраиваются в цифровую экосистему, что позволяет привлекать новых и углублять взаимоотношения с текущими клиентами. Портфель кредитов физическим лицам² в 2023 году увеличился на 33% до 339 млрд рублей при росте его качества, чему способствуют усовершенствованные алгоритмы скоринга на основе аналитики данных.

Число клиентов-физических лиц по итогам 2023 года достигло 3,8 млн, два из трёх наших клиентов пользуются сервисами банка практически в ежедневном режиме. В 2023 году банк вошел в тройку лидеров рейтинга инновационности банков фонда «Сколково», доля продаж в цифровых каналах превышает 85% от общего объема продаж ». ³

Показатели отчета о прибылях и убытках

В млрд, если не указано иное	2023 г.	2022 г.	Изм-ие
Чистые процентные доходы банка	35,9	24,6	46%
Чистые комиссионные доходы	21,4	13,5	59%
Операционные доходы до создания резервов	64,5	43,9	47%
Операционные расходы	(20,1)	(15,3)	31,3%
Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR)	31,2%	35,0%	(3,8 п.п.)
Чистая прибыль	12,5	3,3	3,8x

Чистые процентные доходы банка в 2023 году выросли на 46% до 35,9 млрд рублей, прежде всего, за счет увеличения портфеля кредитов. Чистая процентная маржа по итогам 2023 года выросла до 9,2% на фоне ускоренного роста розничного бизнеса.

Чистые комиссионные доходы составили 21,4 млрд рублей в 2023 году, увеличившись на 59% по сравнению с предыдущим годом. Совокупный объем переводов и платежей банка увеличился в три раза в течение 2023 года. Операционные доходы до создания резервов выросли за 12 месяцев 2023 года на 47% до 64,5 млрд рублей за счет роста процентных и комиссионных доходов. Стоимость риска снизилась до 7,7% за 12 месяцев 2023 года с 8,8% за 2022 год.

Операционные расходы банка составили 20,1 млрд рублей в отчетном периоде, что на 31,3% выше расходов прошлого года, прежде всего, за счет увеличения количества сотрудников и, соответственно, роста расходов на персонал.

Операционная эффективность бизнеса банка заметно увеличилась: отношение операционных расходов к доходам составило в 2023 году 31% по сравнению с 35% в 2022 году благодаря активному росту операционных доходов, оптимизации операционных расходов и повышению доли цифровых продаж.

Балансовые показатели

В млрд, если не указано иное	2023 г.	2022 г.	Изм-ие
Кредитный портфель	389,6	279,0	39,7%
Кредиты физическим лицам	339,1	255,8	32,6%
Кредиты юридическим лицам	50,5	23,1	119%
Средства клиентов	332,1	257,5	29%
Средства физических лиц	198,6	142,8	40%
Средства юридических лиц	133,5	114,7	16%

Кредитный портфель МТС Банка до вычета резервов с начала года вырос на 39,7% до 389,6 млрд рублей. Розничный кредитный портфель, составляющий 87% портфеля кредитов банка, вырос на 33% с начала года до 339,1 млрд рублей. Основной драйвер роста розничного портфеля — нецелевое потребительское кредитование. МТС Банк занимает лидирующие позиции на рынке POS-кредитования (кредиты в торговых точках): в 2023 году банк занял первое место в рейтинге POS- кредитования как по объему портфеля, так и по объему выдач.⁴ Портфель кредитных карт с начала года вырос на 38% до 82 млрд рублей.

Портфель кредитов юридическим лицам вырос более чем в два раза в течение 2023 года до 50,5 млрд рублей.

Качество кредитного портфеля в 2023 году улучшилось. Доля кредитов 3 стадии снизилась на 2,1 п.п. до 9,5%. Отношение совокупного объема резервов к кредитам 3 стадии по-прежнему на высоком уровне и составило 114%.

Средства физических лиц составили 199 млрд рублей, показав рост в 1,4 раза за 2023 год. Общий объем средств клиентов увеличился на 29% до 332 млрд рублей, 81% средств клиентов на 31 декабря 2023 года приходится на срочные депозиты клиентов.

Клиенты

Количество активных клиентов-физических лиц увеличилось за год до 3,8 млн человек по сравнению с 3,5 на конец 2022 года, а количество активных клиентов daily banking составило 2,8 млн человек. Количество ежемесячных активных пользователей (MAU) цифровых каналов банка (app+web) составило 2,1 млн человек.

Капитал и фондирование

Банк продолжает диверсифицировать источники привлечения средств: объем выпущенных облигаций банка в течение 2023 года увеличился до 18,2 млрд рублей (+45,3% год к году). В октябре 2023 года банк разместил дебютный выпуск облигаций по плавающей ставке RUONIA+ 2,2% на 10 млрд рублей.

Капитал банка вырос на 18,6% за год до 76,3 млрд рублей. Коэффициенты достаточности базового капитала и капитала первого уровня составили 7,5% и 8,2% соответственно, а общего капитала — 10,0%.

Кредитные рейтинги

В январе 2024 года рейтинговое агентство «АКРА» подтвердило МТС Банку кредитный рейтинг на уровне А(RU) по национальной шкале, прогноз − стабильный.

Также в январе 2024 года рейтинговое агентство «НКР» подтвердило банку кредитный рейтинг A.ru по национальной шкале, прогноз − стабильный. Одновременно кредитные рейтинги двух выпусков биржевых облигаций МТС Банка (RU000A1034T9; RU000A1051U1) получили оценку на уровне A.ru.

В феврале 2024 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

За дополнительной информацией обращайтесь:

Пресс-служба ПАО «МТС-Банк»

Press@mtsbank.ru


Финансовые результаты МТС Банка по МСФО за 2023 год

¹ Без учета субординированных облигаций

² До вычета резервов

³ Продажи в цифровых каналах кредитных карт и потребительских кредитов

⁴ По данным Frank RG