Безопасность использования банковской карты

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

• Для совершения покупок в сети Интернет рекомендуется использовать веб-сайты, которые применяют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка в адресной строке.
• Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
• Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону.

• Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской карте/счете через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
• Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий (см. подробнее в разделе Фишинг).
• Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и информации о банковской карте/счете. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

Фишинг или мошенничество с использованием поддельных сайтов

Злоумышленники размещают в поисковых системах ссылки на сайты-однодневки с выгодными предложениями о покупке товаров, зачастую авиа и ж/д билетов, телефонов и бытовой техники дизайн которых ничем не отличается от оформления настоящих интернет-магазинов или копирует существующие официальные магазины, подменив несколько символов в названии сайта. Операции на таких сайтах, замаскированные под оплату товаров и услуг, на деле представляют собой перевод денежных средств на счета мошенников (электронные кошельки или карты). После завершения такой "оплаты" клиенты зачастую получают по электронной почте подтверждение заказа или бронирования, но реальный товар или услугу Вы никогда не получите. При этом следует помнить о том, что денежный перевод совершается Вами в защищенном режиме 3DS и подтверждается одноразовым паролем в виду чего не может быть впоследствии оспорен.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

• Приобретайте авиа и ж/д билеты на официальных сайтах перевозчиков или через сайты широко известных специализированных билетных поисковых систем.
• Приобретайте дорогостоящие товары (телефоны, компьютерную и бытовую технику) только на известных интернет-площадках.
• Распознать обман можно по ценам, значительно отличающимся от средних цен на аналогичные предложения у других продавцов. Даже если цена не слишком выделяется среди конкурентов, до совершения покупки ознакомьтесь с отзывами о сайте, на котором размещено выгодное предложение.
• Обнаружить обман можно на этапе подтверждения операции одноразовым паролем (код, отправляемый Вам на телефон при каждом интернет-платеже), который вводится на аутентификационной интернет-странице Банка.

Обратите внимание на название торгово-сервисного предприятия (в строке интернет сервис), его название НЕ должно существенно отличаться от названия сайта, на котором Вы пытаетесь совершить оплату. Если вместо названия торгово-сервисного предприятия, в котором осуществляется оплата, ПОЯВИЛИСЬ НАЗВАНИЯ СЕРВИСОВ ПО ПЕРЕВОДАМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ПОПОЛНЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ КОШЕЛЬКОВ, либо слова «PEREVOD NA KARTU», это явный признак того, что на самом деле совершаемая операция представляет собой не покупку на сайте, а перевод средств на карту или электронный кошелек мошенника.

Мошенничество с помощью методов социальной инженерии или мошенничество, связанное с обманом держателя карты

Фальшивые sms-рассылки

Типичная схема обмана выглядит следующим образом: осуществляется рассылка по случайным номерам SMS-сообщений о блокировке карты с указанием номера телефона для получения дополнительной информации. При звонке на указанный номер мошенники, представляющиеся работниками Службы безопасности банка (какого именно никогда ими не уточняется, так как данной информацией они не обладают) или Центрального Банка, сообщают о необходимости произвести те или иные действия с картой, результатом которых становится перечисление средств клиента на счета и телефоны мошенников. Настоятельно рекомендуем не перезванивать на любые телефонные номера, не совпадающие с нанесенными на оборотную сторону Вашей банковской карты, а также никому не раскрывать конфиденциальную информацию о Вас или Вашей банковской карте.

Взлом персональных страниц в социальных сетях

Стандартная используемая мошенниками схема такова: злоумышленники взламывают персональную страничку пользователя на популярной социальной сети, после чего производят рассылку сообщений по всему списку контактов с просьбой от имени владельца странички занять некоторую сумму. В процессе переписки с мошенниками знакомые пострадавшего лица часто соглашаются одолжить некоторую сумму, которую злоумышленники практически всегда просят перевести им на электронный кошелек или карту. Просим вас критично подходить к подобным ситуациям и всегда проверять просьбы Ваших друзей из социальных сетей, пользуясь альтернативными каналами связи.

Обман при продаже товаров на сайтах объявлений

Злоумышленники используют преимущественно два способа обмана и кражи средств при осуществлении сделок на сайтах объявлений:

• Добросовестный продавец размещает информацию о продаже некоего товара на общедоступном сайте. Чаще всего внимание мошенников привлекают объявления о продаже дорогостоящего имущества (бытовая техника, мебель, автомобили). Мошенники под видом покупателей связываются с продавцом и просят предоставить им реквизиты карты для осуществления предоплаты. Используя полученную информацию (часто держатели карт разглашают не только номер карты, но и CVV-код, а также одноразовые пароли 3D Secure) злоумышленники переводят деньги с карты жертвы на свои карты ,телефонные счета., электронные кошельки.
• Добросовестный покупатель обращается к продавцу (мошенникам под видом продавца) по вопросу приобретения того или иного товара, после чего мошенники просят произвести предоплату путем перевода средств с карты на карту или электронный кошелек. Получив деньги, продавец перестает выходить на связь.

Бинарные опционы, финансовые пирамиды, внебиржевой рынок Forex.

Потенциальную опасность носит вложение денежных средств в различные интернет-компании, зачастую позиционирующие себя как Forex-дилеры, предлагающие разного рода высокодоходные инвестиционные инструменты. В условиях нестабильности на финансовых рынках значительная часть подобных организаций, изначально организованных по принципам «финансовых пирамид» или интернет-казино, само ликвидировались, не исполнив обязательств перед вкладчиками.

Особенную осторожность следует проявлять в случаях:

• обещания различных эксклюзивных предложений с гарантированной высокой доходностью,
• отсутствия полных реквизитов организации, банковских счетов,
• оффшорной юрисдикции компании (головного офиса),
• отсутствия возможности личного визита в офис компании для заключения договора и ознакомления с правоустанавливающей документацией.

Необходимо отметить, что процедура вложения средств в недобросовестные инвестиционные компании организована таким образом, что принудительный возврат инвестиций практически невозможен: переводы являются безотзывными с точки зрения как действующего законодательства, так и международных платежных систем (в случае перевода средств с помощью банковских карт).

Безопасное использование банковской карты в банкомате

• Перед использованием банкомата осмотрите его на предмет наличия устройств, не соответствующих его конфигурации и расположенных в месте ввода ПИНа и разъеме, предназначенном для приема карт (накладная ПИН клавиатура, мини-камера). В случае наличия подозрений рекомендуем отказаться от использования такого банкомата и сообщить о своих подозрениях сотрудникам Банка по телефону, указанному на банкомате.
• Избегайте использования уличных банкоматов. Осуществляйте операции с использованием устройств самообслуживания, которые установлены в безопасных местах (в государственных учреждениях, подразделениях банков, аэропортах и т.п.).
• Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При необходимости прикрывайте клавиатуру рукой.
• Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
• Если при проведении операций с картой банкомат не возвращает ее, следует позвонить в Банк по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего. Также следует обратиться в эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую карту), которая не была возвращена банкоматом с целью временной блокировки.

Безопасное использование банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

• Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
• Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Вынос карты из поля зрения ее владельца для совершения операций по расчетам, не допускается.
• При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИНа следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
• В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" последующей операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.