Пожалуйста, подождите...

Плохие кредиты отдадут в хорошие руки

Пресс-центр МТС Банка

Тел.: (495) 921-28-00, доб. 4519
Эл. почта: press@mtsbank.ru

Оформить подписку

КоммерсантЪ

19 января 2009

На российском рынке появился новый способ разрешения проблем с неплатежами по ипотечным кредитам. Вместо отсрочек или рассрочек заемщикам ХКФ-банк предлагает перевести долг на того, кто готов его оплачивать. Банк при этом улучшает качество проблемного кредита, "старый" заемщик избавляется от непомерной нагрузки быстро и во внесудебном порядке, "новый" - получает возможность взять ипотеку в условиях крайне ограниченного предложения.

Как сообщили "Ъ" в Хоум Кредит энд Финанс банке (ХКФ-банк), принятая в банке программа реструктуризации ипотечных кредитов, ставших проблемными из-за кризиса, предусматривает продажу долга проблемного заемщика другому физлицу.

"Фактически банк предоставляет ипотечный кредит новому покупателю такой квартиры на сумму остатка долга первого заемщика", - пояснил "Ъ" зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. При этом часть текущей стоимости квартиры, которую не покрывает остаток долга по передаваемому кредиту, "новый" заемщик должен будет оплатить из собственных средств.

Схема работы с проблемной ипотекой, предложенная ХКФ-банком, является новой для российского рынка. До сих пор банки лишь заявляли о готовности увеличить срок кредита, скорректировать штрафные санкции или уменьшить ежемесячный платеж (см. "Ъ" от 15 января).

Ставки для "новых" заемщиков по ранее выданной ипотеке - текущие рыночные. При этом "новым" заемщикам потребуется заново пройти полную процедуру андеррайтинга, а квартиру переоценить по рыночной стоимости. "Несмотря на это, продукт будет пользоваться спросом у "новых" заемщиков, поскольку получить ипотеку сейчас стало практически невозможно", - говорит Владимир Гасяк. Так, ХКФ-банк не выдает новой ипотеки с сентября (см. "Ъ" от 29 сентября 2008 года). Большинство других банков, по словам участников рынка, лишь декларируют выдачу. По данным АИЖК на 31 декабря, выдача ипотеки обеспечивается в основном семью банками, наибольшая доля приходится на Сбербанк и ВТБ.

Заемщик, согласившийся на передачу кредита, избежит начисления неустоек и штрафов и принудительного взыскания залога. Правда, при этом он, скорее всего, потеряет сумму уже погашенной банку задолженности. По словам банкиров, за первый год заемщик успевает погасить порядка 4% кредита. Средний размер ипотечного кредита в ХКФ-банке, по данным его международной отчетности, - 2,2 млн руб. Таким образом, за год заемщик мог внести до 88 тыс. руб. Их можно было бы вернуть при продаже квартиры, но по итогам девяти месяцев (сентябрь 2008 года - июнь 2009 года) цены на жилье могут снизиться на 50%, отмечает руководитель аналитического центра IRN.ru Олег Репченко.

От новой схемы реструктуризации банк выиграет, считают эксперты. "Банк восстанавливает качество кредита и не формирует дополнительные резервы по нему", - отмечает вице-президент МБРР Андрей Шелковый. "При этом банк сохранит текущий размер ипотечного портфеля, от увеличения которого в условиях кризиса многие банки отказались", - добавляет аналитик Банка Москвы Дмитрий Хамракулов.

В ХКФ-банке отметили, что по новой схеме может быть рефинансировано до 10% ипотечного портфеля, который, по данным его международной отчетности на 1 октября 2008 года, достиг 8,3 млрд руб.

Елена ПАШУТИНСКАЯ.