Поддержка работников сферы образования – один из приоритетов государственной политики РФ. Наряду с программами профессионального развития и социальными льготами, педагоги могут воспользоваться специальными условиями кредитования при покупке недвижимости в ипотеку. Рассказываем об ипотеке с господдержкой для учителей в 2024 году и дополнительных вариантах покупки жилья с программами МТС Банка.
Целевой программы ипотечного кредитования именно для учителей и педагогов нет, однако эти категории заёмщиков могут воспользоваться льготной ипотекой по другим программам. Они подразумевают субсидирование ипотечной ставки государством, за счёт чего заёмщик получает выгодные условия кредитования и меньшую кредитную нагрузку, чем при стандартной ипотеке. Главное условие – соответствие требованиям этих программ в части возраста, характера трудовой деятельности и стажа, состава семьи, доходов и других параметров. Расскажем о доступных льготных программах ипотеки для учителей подробнее.
Основная программа ипотечного кредитования для работников сферы образования в 2024 году, позволяющая взять кредит на покупку жилой недвижимости по выгодной ставке.
МТС Банк предлагает ипотеку с господдержкой по ставке не выше 8% годовых на срок до 30 лет.
Главные преимущества программы:
Программа универсальна, действует на всей территории РФ до 1 июля 2024 года и может быть продлена. Получить ипотеку могут заёмщики в возрасте от 18 до 75 лет, только начавшие трудовой стаж или имеющие большой опыт преподавательской деятельности. Требований к непрерывному трудовому стажу в учебных заведениях определённой категории нет.
Специальная ипотечная программа для учителей, в семьях которых есть дети. Программа имеет более низкую ставку – не выше 6%, и более комфортный размер первоначального платежа – 20,1%. Она подходит для всех граждан РФ и лиц, имеющих временную или постоянную регистрацию по месту жительства в РФ. Возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет на момент заключения договора и не более 75 на момент его окончания.
В МТС Банке доступна семейная ипотека по ставке от 5,8%.
Преимущества программы:
Предварительный срок действия льготной ипотеки для учителей для семей с детьми – 1 июля 2024: до этой даты необходимо заключить договор с Банком. Программа может быть продлена, а её условия – уточнены на основании дополнительных постановлений Правительства и ЦБ РФ.
Выше мы уже отметили, что льготные программы кредитования учителей под покупку жилой недвижимости имеют ограничение по сроку – на настоящий момент это 1 июля 2024 года. Если на эту дату у вас на руках будет одобрение по ипотеке от Банка, но не будет заключен договор приобретения недвижимости и ипотечный договор с Банком, воспользоваться льготной ставкой вы не сможете.
Кроме этого, есть и другие важные моменты:
В 2024 году действует правило, согласно которому льготную ипотеку можно оформить только один раз. Это касается всех программ и означает, что если вы выступаете заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по льготной ипотеке, с момента начала применения нового правила вторую ипотеку по программе льготного кредитования вы взять не сможете. Однако есть допущение для повторного получения ипотеки с льготной ставкой. Оно применимо только к семейной ипотеке и разрешает повторное кредитование по этой программе в случаях:
Программы льготного кредитования для учителей позволяют применять другие меры государственной поддержки при выплате кредита.
Прогнозы экспертов относительно динамики цен на недвижимость достаточно противоречивы, что является сдерживающим фактором в принятии решения по ипотеке. Однако есть несколько ключевых моментов, которые вы должны принять во внимание.
В 2023 году шла речь о полном закрытии программы ипотеки с господдержкой, но в конце года её решили продлить еще на 6 месяцев. Это достаточно небольшой срок, а гарантий, что программа будет продлена и далее – нет. Возможное падение цен эксперты прогнозируют как раз на отмене льготных программ кредитования, что на практике означает одно: когда недвижимость начнёт дешеветь, ипотеки под 6-8% годовых уже может не быть, а базовые ставки по ипотеке на новостройки и вторичный рынок могут съесть потенциальную выгоду от снижения стоимости квадрата.
Глобальных падений цен на жилье в новейшей истории не было. Более того, последние годы весь рынок недвижимости, включая первичное, вторичное и арендное жилье, показывает уверенный рост.
Приобретение недвижимости – это, в первую очередь, фиксация её стоимости. Вы получаете единую ставку по ипотеке на весь срок действия договора, а стоимость квадратного метра более не растёт. С учетом действующих льготных ставок и возможности применения различных льгот для учителей на покупку недвижимости, о которых мы сказали выше, текущие ипотечные предложения – реальная возможность купить жилье и всё ещё делать это недорого.
Общие расходы на приобретение квартиры в ипотеку складываются из непосредственно цены объекта и стоимости обслуживания ипотеки. При заключении договора вы получаете график платежей, где рассчитаны ежемесячные взносы с учётом начисления процентов на остаток задолженности до конца ипотеки.
Когда вы погашаете часть кредита досрочно, например, средствами маткапитала, вы сокращаете сумму процентов по ипотеке. В будущем ваши доходы будут расти – это естественный процесс, ведь заработная плата индексируется, вы получаете повышение в должности, находите другие источники дохода. Вы сможете расплатиться по ипотеке быстрее.
По данным ЦБ, на конец 3 кв. 2023 года досрочно погашено более 15% всех ипотек
Налоговый вычет – еще один фактор, сокращающий стоимость жилья – при аренде недвижимости такой опции нет.
К недостаткам программ льготного кредитования можно отнести такие факторы, как высокий первоначальный взнос, особые требования к заёмщику (наличие детей или непрерывного стажа работы по специальности) или недвижимости – например, невозможность покупки жилья на вторичном рынке или участка под самостоятельное строительство.
В таких случаях есть другое решение – кредит под залог:
Проверьте, какая ипотека для учителей подходит вам и подайте заявку. Недвижимость – самая стабильная валюта, и у вас есть все возможности, чтобы выгодно купить жильё с поддержкой МТС Банка.